Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Для пенсионеров

Лучший вклад для пенсионеров



Самые выгодные вклады для пенсионеров

Особые условия по вкладам для пенсионеров предлагает не каждый банк. Если такая специализация существует, то она выражена в повышенных процентных ставках (на 0,5 — 3,5% больше) по сравнению с остальными продуктами в линейке предложений одного сберегательного учреждения, при равных других требованиях к расходу или пополнению. Все пенсионные вклады можно увеличивать дополнительными взносами. Некоторые из них предусматривают частичное изъятие денег в течение срока договора, но доходность при этом падает на 3-5%. Минимальный уровень первого взноса обычно очень низкий — встречается 10 000, 1 000, 500 и даже 1 рубль. В некоторых депозитных продуктах ставка не зависит от размера сбережений и одинаково высока для любых сумм: и для одной тысячи и для одного миллиона.

Например, самая популярная среди пожилых россиян сберкнижка Сбербанка предлагает не такой уж и высокий годовой процент – 3,5. Хоть договор и называется срочным вкладом «Пенсионный Плюс», но при этом фактически режим работы счета носит характер «до востребования», т.е. его можно в любое время расходовать без ограничений, оставляя в банке лишь 1 рубль. Договор длится 3 года, но каждый раз автоматически пролонгируется на прежних условиях, так что пенсионеры, получающие много лет на такой счет государственное социальное обеспечение, порой и не замечают, что пользуются обычным банковским депозитным продуктом со своими ограничениями по срокам.

Проценты в «Пенсионном Плюс» прибавляются хоть и ежеквартально, но зато на каждый из ежедневных остатков. Если посмотреть на условия обыкновенного сбербанковского «до востребования», то увидим, что здесь всего 0,01% годовых начисляется совсем к другому остатку – тому, который образовался лишь в последний день календарного квартала. То есть, если в течение расчетного периода сумма менялась от 1 до 30 000 руб. (за три месяца были и приходы, и расходы) и 30 марта почти все средства были сняты (т. е. осталось лишь 10 рублей), то прибыль 0,01% начисляется только на последние 10 руб.

А вот те же операции, но на вкладе «Пенсионный Плюс» приведут к начислению 3,5% за каждый день из 90 дней квартала, и на каждый из остатков от 1 до 30 000 руб. Выгоды очевидны.

Впрочем, у Сбербанка есть и другие вклады для пожилых людей с повышенными ставками 6,05 — 8,75% годовых, но уже с отсутствием расходных операций и другими условиями срочности. Эти продукты не участвуют в нашем обзоре, так как мы выбрали еще более привлекательную прибыль, доходящую до 12%. Такие ставки подойдут тем пенсионерам, кто желает не просто сохранить, но и заметно приумножить свои накопления. Все приведенные банки входят в ТОП-100 российских кредитных учреждений. Все описываемые вклады открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Везде условия предусматривают только пополнение без возможности расхода.

Кстати, пенсионеры могут написать заявление о регулярном переводе своей пенсии на вклад в любой коммерческий банк. А некоторые пенсионные вклады с повышенной доходностью открываются не только для пенсионеров по выслуге лет, но и для других категорий граждан РФ, имеющих социальные льготы от государства.

Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный Плюс»

(самый высокий % для больших сумм в рублях и валюте)

Продукт работает с тремя валютами. Для долларов действуют ставки от 3,5 до 7%, которые на 0,5 пункта выше, чем для евро. Рубли прирастают ежегодно на 8,5-12%. Доходность зависит от срока и суммы. Прибыль двух суммовых диапазонов у вкладов в любой валюте отличается на 0,5 пункта. Для рублей от 10 000 (8,5 – 11,5%) и от 300 000 (9 – 12%) рублей, для инвалюты от 300 (3 – 6% в евро) и от 10 000 (3,5 — 6,5% в евро) единиц. Срок размещения от 90 до 720 (2 года) дней можно выбрать индивидуально с точностью до дня. Проценты не капитализируются. Есть возможность выбрать порядок их выплаты – ежеквартально или ежемесячно. В течение срока договора накопления можно пополнять любыми суммами без ограничения. Есть автопролонгация, но нет льгот для досрочного закрытия.

Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Пенсионная Сберкнижка new»

(самый высокий % для самых маленьких рублевых сумм)

Минимальная сумма вложений и для рублей, и для инвалюты не ограничена. Ставка одинакова для больших и маленьких сумм в одной валюте: 11,9% в рублях, 4,85 %в долларах и 4,65% в евро. Срок договора только один – 36 месяцев (или 3 года). За это время проценты будут начислены и выплачены 12 раз, ежеквартально, без возможности их капитализации. Пополнение допустимо в любое время и в любых размерах. Предусмотрены льготные условия для досрочного закрытия договора — ставка уменьшится, и ее размер будет зависеть от фактического периода, в течение которого деньги находились в банке. Например, в рублях — до полугода 4%, от 6 месяцев 9%, от 33 месяцев 11,75%. Есть автопролонгация.

НС Банк, вклад «Пенсионный (в конце срока)»

(самый высокий % для самых маленьких сумм в инвалюте)

Три валюты для накоплений, для каждой из которых по три значения ставок. Доходность увеличивается с увеличением срока и не зависит от размера вклада. Годовой процент у евро и доллара одинаков. Ставка для рублей – от 11 до 11,5%, для евро/долларов — от 4,5 до 5%. Для открытия депозита достаточно 500 рублей или 50 евро/долларов. Во время действия вклада его можно увеличивать без ограничений по суммам и срокам. Договор заключается на любое количество дней в диапазоне от 185 до 1090 (почти 3 года). Проценты не капитализируются, их выплата происходит в конце срока на счет бесплатной банковской карты. Досрочное прекращение вклада влечет уменьшение процентной ставки до уровня «до востребования» на любых фактических сроках. У депозита есть пролонгация в автоматическом режиме.

Внешпромбанк, вклад «Пенсионный Плюс»

Кроме рублей на вклад принимается и американская, и европейская валюта. Ставка вклада зависит от трех суммовых диапазона и тем выше, чем больше один из четырех сроков. Можно зафиксировать продолжительность договора на 3 месяца, полгода, 9 месяцев или 1 год. Доходность для рублей — от 5,95 до 11,5%, для долларов и евро одинакова от 2,45 до 5,5%. Минимальный взнос равен 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Максимальная прибыль будет у вкладов более 500 000 руб. или более 15 000 евро/долларов, размещенных на 367 дней. Доход начисляется и выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его. Зато счет можно пополнять, приходные операции не ограничены ни по срокам, ни по суммам. Расторжение договора до срока влечет снижение ставки до минимального уровня «до востребования».

Росгосстрах Банк, вклад «Пенсионный Доход»

Минимально возможный взнос здесь 1 000 руб. или 50 долларов или 50 евро. Для каждой из валют свое значение ставок. Вклады в долларах на 0,5% доходнее евро. В рублях на 4,5-5% дороже долларов. Ставка зависит от продолжительности, но не от суммы. Здесь 5 диапазонов сроков для разных процентов. Можно выбрать индивидуальный срок на любое количество дней от 181 до 1080 (почти 3 года). Максимальная рублевая ставка зафиксирована не на самый долгий период, а в диапазоне от 367 до 732 дней. Доходность для рублей 9,75 — 11,25%, для долларов 4,75 — 5,75%, для евро 4,25 — 5,25%. Проценты не капитализируются, но за счет того, что выплачиваются ежемесячно ими можно пополнять счет. Ограничения для приходных операций касаются лишь сроков – исключаются последние три месяца вклада.

Татфондбанк, «Вклад для тех, кто копит (пенсионный)»

(предусмотрен самый короткий срок)

На вклад принимаются только российские рубли. Минимальный первоначальный взнос – 1 000 руб. Доходность зависит от выбранного срока, а так же от одного из двух суммовых диапазонов (более 1 000 или более 100 000 руб. где ставки отличаются на 0,4 пункта). Продолжительность договора можно выбрать из предложенных 31, 91, 184, 367 дней. Минимальная прибыль 3,6% годовых начисляется на вклады до 100 тыс. руб. за 3 месяца, максимальная ставка 11% за год на суммы более 100 тыс. руб. Проценты рассчитываются ежемесячно и выплачиваются в виде рентного дохода или прибавляются к сумме депозита по выбору клиента. Есть ограничения на размер приходных операций – не менее 1 000 рублей. Досрочное расторжение договора происходит на условии снижения процентной ставки до уровня «до востребования».

Московский Кредитный Банк, вклад «Лояльный Онлайн»

(единственный, который можно открыть через интернет)

У вклада три срока, три валюты, в каждом из которых три значения ставок. Доходность у долларов и евро одинаковая. Минимальные суммы для заключения договора – 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Есть ограничения по максимальному взносу – до 10 млн руб. или 200 тыс. в любой инвалюте. Депозит открывается на 95, 185 или 370 дней. Рублевые ставки от 9,65 до 10,85%, инвалютные от 2,9 до 4,1%. Процентный доход рассчитывается ежемесячно, выплачивается на счет бесплатной банковской карты или капитализируется на вкладе. Пополнять можно на любых сроках и в любых размерах. Существуют льготы для досрочного расторжения в определенные сроки. Если прошло более половины периода, то ставка уменьшится лишь наполовину. Предусмотрено открытие вклада через интернет.

Банк Союз, вклад «Пенсионный»

Депозит открывается в одной из трех валют: рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма для открытия 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Ставка не зависит от объема вложений, но тем выше, чем дольше срок, которых всего три: 93, 183, 367 дней. Доходность для рублевых сбережений 8,65-10,65%, для долларов США 3,35-5,1%, для евро 2,6-4,1. Приходные операции, увеличивающие накопления, не ограничены по срокам, но должны быть не менее 500 руб. или 50 евро/долларов. Проценты рассчитываются и выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение снижает процентную ставку до уровня «до востребования». Автоматическая пролонгация предусмотрена.

Московский Индустриальный Банк, вклад «Пенсионный Накопительный»

Пенсионерам банк предлагает высокие ставки для маленьких сумм, возможность выбора вклада в одной из трех валют. Здесь два диапазона сроков, от которых зависит доходность: от 91 до 180 дней или от 181 до 365 дней. Вкладчик может зафиксировать свой индивидуальный срок на любое количество дней. Так же на прибыль влияет суммовой диапазон. Минимальная ставка 7,5-8,75% рассчитана для вложений от 1 000 до 30 000 рублей. Максимальная прибыль 8,5-10,5% у счетов более 1 000 000 руб. Ставки для долларов США и евро одинаковые — от 3,5 до 5%. На выбор клиента предоставляется порядок выплаты процентов – ежемесячная рента или капитализация. Пополнение не ограничено сроками и суммами. Независимо от фактического срока, прошедшего до дня досрочного завершения, выплачивается половина ставки.

Ханты-Мансийский Банк, вклад «Пенсионный»

(предусмотрен самый длинный срок)

Банк предлагает пенсионерам открыть специальный вклад в рублях. Здесь доходность не зависит от суммы вложений, только от срока. Минимальный первоначальный взнос 1 000 руб. Пять срочных предложений на 93, 182, 362, 730 и 1100 дней, для каждого из которых ставка договора будет фиксироваться от 7,75 до 10%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока на бесплатную банковскую карту Visa или Maestro. Вклад пополняемый на всем сроке договора. Если дополнительные взносы внесены наличными в кассу, то минимальная сумма равна 1 000 руб. Если приходные операции носят безналичный характер, то ограничений нет. Льготы при досрочном расторжении предусматривают выплату 4% годовых, вместо обычной в этом случае ставки «до востребования».

Оксана Лукьянец, эксперт Vkladvbanke.ru

Лучшие вклады для пенсионеров

Пенсионеры всегда являлись довольно уязвимой категорией людей. Не секрет, что и сегодня пенсии не такие большие, как хотелось бы, поэтому пенсионеры вынуждены постоянно откладывать свои сбережения, например, для того, чтобы сделать ремонт дома, или же для того, чтобы помочь своим детям и внукам.

Именно поэтому многие финансовые учреждения позаботились о создании специальных программ, предназначенных непосредственно для пенсионеров.

Теперь каждый вышедший на пенсию человек может на весьма выгодных условиях открыть банковский депозит, чтобы иметь возможность не только хранить на нем свои финансовые средства, но и еще получать за это дополнительный доход в виде процентов по вкладу.

Рассмотрим, где это делать выгоднее, или какие они — лучшие вклады для пенсионеров?

Азиатско-Тихоокеанский банк и его «Вторая пенсия».

«Вторая пенсия» от Азиатско-Тихоокеанского банка в настоящее время является одним из выгоднейших предложений в сфере пенсионных депозитов.

Для того чтобы открыть такой депозит, пенсионеру достаточно иметь при себе хотя бы один рубль. При этом он будет иметь возможность неограниченно пополнять свой вклад (капитализация процентов по вкладу проводится ежемесячно).

Срок действия вклада «Вторая пенсия» составляет 3 года, однако если вкладчик захочет, то он сможет снять все, что есть на его счете, раньше срока, при этом выплачивать никаких штрафных комиссий не придется.

Депозит для пенсионеров от АКБ Экспресс.

Не менее выгодную услугу предлагает пенсионерам банк АКБ Экспресс. Процентная ставка по депозитам рассматриваемой нами категории лиц в нем сегодня составляет 13,6% годовых, включая ежемесячную капитализацию.

Пополнять свой счет в банке АКБ Экспресс пенсионер может без ограничений, а вот снять с него деньги можно лишь частично. Для открытия данного вклада достаточно 100 рублей, срок действия составляет 3 года.

Вклад «Пенсионный» Межтопэнергобанка.

Замыкает тройку лидеров лучших вкладов для пенсионеров сегодня Межтопэнергобанк, а точнее его депозит под названием «Пенсионный», предполагающий процентную ставку в 14,65% годовых и ежемесячную капитализацию процентов.

Однако данный вид вклада сможет позволить себе, увы, далеко не каждый пенсионер, так как для его открытия вклада потребуется не менее 1 миллиона рублей.

Стоит ли пенсионерам открывать депозит

Люди старой закалки не привыкли доверять банкам и часто предпочитают хранить деньги «под матрасом». Но во время кризиса большую часть таких сбережений может съесть инфляция.

Лучший вклад для пенсионеров

Ищем отличия

Банкиры всегда были очень внимательны к старикам. Ведь даже получая мизерную пенсию, они прекрасно умеют экономить и нередко откладывают на «черный день». Поэтому многие банки имеют в своем арсенале специальные пенсионные депозиты.

По сути, эти вклады ничем не отличаются от обычных. Как и другие вкладчики, пенсионеры могут доверять банку деньги на любой срок – от месяца до трех лет. Как и всем остальным, им разрешено выбирать вид депозита (сберегательный, доходный, накопительный и универсальный) и способ выплаты процентов (ежемесячно, в конце срока и с капитализацией).

Основное отличие состоит в более высоких процентных ставках. Как правило, «надбавка за возраст» колеблется от 0,1% до 3%. «Кроме того, иногда пенсионерам может быть понижена минимальная сумма вклада», – говорит Лариса Корень, директор департамента пассивных операций Диамантбанка.

Как открыть

Решив доверить свои богатства банкирам, сначала нужно выбрать то финансовое учреждение, которому вы сможете доверить свои деньги. Для пенсионеров важно, чтобы банк был не только надежным, но и находился недалеко от дома.

Как и всем вкладчикам, для оформления депозита понадобятся документы, удостоверяющие личность: паспорт и идентификационный код. Ну и конечно, чтобы воспользоваться преимуществами этого специфического вклада, возьмите с собой пенсионное удостоверение.

Придя в банк, определитесь с видом и валютой вклада. Никогда не верьте работникам банка на слово. Не спешите нести деньги в кассу и расписываться в договоре, пока сами внимательно не прочтете этот документ. Посмотрите, оставляет ли банк за собой право менять процентную ставку, есть ли возможность пролонгации вклада и какой доход предусмотрен, если вы захотите забрать деньги раньше оговоренного срока. Если что-то вас не устроит, лучше отдать деньги другому банку.

А что если.

Многих пенсионеров останавливает мысль, что если с ними что-то случится, то банк присвоит деньги, положенные на депозит. Этого бояться не стоит. «Как правило, во всех банковский учреждениях любой вкладчик, независимо от того, пенсионер он или нет, может составить завещание на случай смерти или же оформить доверенность на распоряжение своим счетом», – уверяет Игорь Фомичев, начальник управления вкладных и расчетных продуктов Укргазбанка.

Такая доверенность должна быть заверена нотариально или оформлена прямо в банке в присутствии доверенного лица. В случае смерти вкладчика деньгами смогут распорядиться его наследники. Для этого им достаточно предъявить банкирам свидетельство о праве на наследство. Также в этом случае может подойти разрешение нотариуса или суда на получение депозита или его части и, конечно же, процентов по нему.

Не бойтесь, что вклад может сгореть. В Украине действует Фонд гарантирования вкладов, который вернет до 150 тыс. грн, если ваш банк обанкротится.

Какие бывают депозиты

· Доходные – вклады с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета.

· Накопительные – вклады с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег.

· Сберегательные – вклады с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения.

· Универсальные – вклады с возможностью пополнения и частичного снятия, независимо от периодичности выплаты процентов.

Лучшие вклады для пенсионеров сроком на 1 год в гривне

Вклад без риска для пенсионера

Лучший вклад для пенсионеровК моменту выхода на заслуженный отдых у многих людей имеются накопления. Кто-то сумел собрать небольшую сумму, у кого-то получилось отложить весьма приличные деньги. Просто потратить их вряд ли будет разумным. К сожалению, государство вряд ли обеспечит достойную старость, и рассчитывать лучше на себя. А значит, надо бы задуматься о том, куда выгодно и без риска вложить деньги пенсионеру. Желательно не только сохранить сбережения, но и приумножить их, получая стабильный доход, который станет отличной прибавкой к пенсии.

Варианты вложений для пенсионеров

Существует немало способов без риска выгодно вложить деньги пенсионеру. Давайте рассмотрим самые популярные их этих вариантов.

Недвижимость

Покупка недвижимости для сдачи в аренду – беспроигрышный способ инвестирования. Недвижимость будет дорожать со временем, принося при этом еще и ежемесячный доход. Но для этого нужно располагать суммой, достаточной для покупки квартиры или хотя бы комнаты. Редко у кого из пенсионеров есть такие средства.

Бизнес

Можно купить акции прибыльного предприятия, вложиться в бизнес знакомых или начать собственное дело. Для этого нужны специальные знания и готовность рисковать. Никто не может гарантировать, что эти инвестиции окупятся, да и просто сохранятся. Все-таки бизнес — дело непредсказуемое и отнимает слишком много сил и нервов, которые пенсионерам стоит поберечь.

Драгоценные металлы

Один из самых надежных вариантов выгодных вложений для пенсионеров, который, впрочем, требует знания специфики этого рынка. Да и суммы, опять же, нужны значительные. А доход будет в значительной степени отложенным: рассчитывать на хорошую прибавку к инвестированной сумме можно только через несколько лет.

Банковский вклад

Большинство пенсионеров выбирает именно этот вариант. Да, он достаточно надежен, но не имеет ничего общего с выгодными вложениями. Проценты по вкладам едва перекрывают годовую инфляцию и позволят только сохранить накопления, но не увеличить их с возможностью получения стабильного ежемесячного дохода.

Инвестиционные программы

Уникальную возможность без риска выгодно вложить деньги пенсионерам предоставляет УК «Столичная Финансовая Корпорация» — одна из самых опытных и надежных компаний, работающих в сегменте инвестиционных стратегий и управления финансами. Открыв вклад на сумму от 30 тыс. рублей, вы получаете гарантированный доход от 16% в год. А это почти вдвое больше, чем предлагают банки. Низкий порог входа, возможность ежемесячного вывода процентов и пополнения счета, прозрачность условий инвестирования и грамотное управление вашими накоплениями — это далеко не полный перечень преимуществ наших стратегий и программ.

Вам будет интересно узнать о них подробнее. А еще больше информации вам предоставят наши консультанты по телефону или через онлайн-мессенджер.

Выбирая, куда без риска выгодно вложить деньги пенсионеру, выбирайте самый прибыльный вариант. Деньги должны работать и приносить доход. Мы знаем, как этого добиться, чтобы вы могли позволить себе то, чего на самом деле достойны. Чтобы получать проценты ежемесячно, выберете выгодный "Вклад Рантье" .

Выгодные вклады Сбербанка России для пенсионеров с 24 декабря 2015 года

Сбербанк России предлагает особый вклад для пенсионеров, а также более выгодные, чем для прочих физических лиц, условия по ряду других своих вкладов. Далее мы рассмотрим 5 самых выгодных вкладов Сбербанка для пенсионеров.

Все проценты и условия по вкладам, приведенные в данном рейтинге, актуальны с 24 декабря 2015 года .

4 место. Вклад "Пополняй ". Это вклад с возможностью пополнения. Для пенсионеров по вкладу «Пополняй» действуют особые условия: во-первых, максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада; во-вторых, автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада. Максимальная ставка по данному вкладу 10,26% годовых при сроке вклада от полугода до года.

1 место. Вклад "Сохраняй Онл@йн ". Данный вклад лидирует по величине процентной ставки не только среди вкладов, открываемых через "Сбербанк Онлайн", но и среди всех вкладов Сбербанка в рублях, долларах и евро для физических лиц. Максимальный процент по вкладу в рублях - 11,52%, в долларах - 5,31%, в евро - 5,21% годовых.

Источники:
www.vkladvbanke.ru, www.bankingtips.ru, finance.bigmir.net, sfc-am.ru, topmira.com

Следующе статьи



19 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения