Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Для пенсионеров

Беларусбанк жилищно накопительный вклад



Беларусбанк жилищно накопительный вклад

"Накопительный" от Беларусбанк

Название вклада: "Накопительный"

Валюта: BYR

Срок вклада: 3 года месяцев

Сумма вклада: от 50 000 до ∞

Процентная ставка: 19.00%

С капитализацией: да

Фиксированная ставка: нет

Возможность довносить средства: да

Возможность досрочно снять: да

Начисление процентов: ежемесячно

Описание: Вклад может быть открыт на имя другого лица

*Выплата дополнительного процентного дохода производится при условии, если в период с 01.05.2009 по 30.12.2009 включительно по вкладным счетам не совершались расходные операции, кроме истребования капитализированного дохода со дня открытия вклада (депозита), а по вкладам (депозитам), срок возврата которых наступает в вышеуказанный период, - по день закрытия вклада (депозита) после наступления срока возврата, но не позднее 30.12.2009.

Начисление дополнительного процентного дохода производится за каждый календарный день, исходя из фактического остатка суммы вклада за период с 01.05.2009 или дня открытия вклада после указанной даты по 30.12.2009 (включительно) или до дня закрытия вклада (депозита) после наступления срока возврата в указанный период, но не позднее 30.12.2009.

Где взять деньги на дом? Кредит под 21% после 19 месяцев! Система строительных сбережений

Беларусбанк жилищно накопительный вклад

Это статья для тех, кто хочет приобрести жилье, но на льготное кредитование не питает надежд. Для вступления в данную систему должны быть собственные накопленные средства.

Чтобы воспользоваться данной системой не обязательно быть нуждающимся в улучшении жилищных условий т.е. она рассчитана как для нуждающихся, так и для не нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Система строительных сбережений Беларусбанка

Система строительных сбережений основана на более или менее стабильности белорусского рубля.

В первую очередь вы заключаете договор Жилищных сбережений. Есть несколько планов накопления средств. С ними можно ознакомиться на сайте Беларусбанка belarusbank.by

Мы рассматриваем минимально возможные сроки получения кредита.

Система строительных сбережений такова, что вы открываете жилищно-накопительный вклад в Беларусбанке в белорусских рублях сроком минимум на 3 года под ставку рефинансирования подробнее belarusbank.by

Если вы хотите получить кредит как можно раньше, вы должны в течение первого месяца внести всю сумму вклада, т.е. все 25% от необходимой суммы кредита. В таком случае вы можете рассчитывать на минимально возможный договорный срок сберегательного этапа 19 месяцев со дня заключения договора жилищных сбережений. Проще говоря, рассчитываем получить кредит через 19 месяцев со дня заключения договора.

Т.е. если всю сумму положили сразу – рассчитываем на кредит через 19 месяцев. Если деньги кладем частями – то на кредит рассчитываем через 3 года.

По прошествии сберегательного этапа, т.е. в нашем случае 19 месяцев, мы рассчитываем на получение кредита в размере до 75%  от стоимости приобретаемого или строящегося жилья сроком на 20 лет под следующий процент:

  1. Ставка рефинансирования +1%,
  2. Средневзвешенная ставка рефинансирования за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора +1%.

Оплата процентов производится равными частями в период пользования кредитом.

В начале вы используете средства, находящиеся на вашем вкладе с учетом накопившихся процентов, а затем идет использование кредитных средств.

Сумма предоставляемого кредита также зависит от платежеспособности кредитополучателя, т.е. от состояния ваших доходов. Но в совокупный доход могут включаться близкие родственники  подробнее belarusbank.by

Для наглядности рассмотрим пример:

В первую очередь необходимо определиться с суммой кредита которую вы рассчитываете получить. Как рассчитывали мы: стоимость жилья –собственные средства – сумму, которую планируем накопить за период, пока ждем кредит, т.е. за 19 месяцев.  Расчет вели изначально в валюте, рассчитывая на то, что проценты по вкладу покроют рост курса доллара.

Например, квартира стоит 80 000 долл. Собственные средства 30 000 долл. Планируем накопить  - 10 000 долл. Итого получается нам необходим кредит на сумму – 40 000 долл. Для того, чтобы получить кредит в 40 000 долл, необходимо, чтобы на вкладе было 25% заявленной суммы, т.е. 10 000 долл. Таким образом, кладем на вклад 106 млн. руб. Обращаю внимание на то, что вам не нужно класть все свои сбережения на вклад в белорусских рублях, вы кладете только минимально необходимую сумму (все таки рисковать лучше частью денег).  Далее ждем 19 месяцев, наблюдая за курсом валют. Если чувствуем какие-либо сильные потрясения курса  - можем забрать свои деньги со вклада, но с потерей всех процентов.

При заключении договора вам могут приблизительно посчитать сумму вклада с накопившимися процентами по истечении 19 месяцев. Точной суммы никто не назовет, т.к. ставка рефинансирования может изменяться.

По следующей ссылке вы можете рассчитать сумму оплаты за пользование кредитом, либо необходимый доход для получения кредита, либо сумму кредита, на которую можете рассчитывать исходя из имеющегося дохода калькулятор belarusbank.by

Еще одно из преимуществ данной системы, что ее можно переоформлять на другое лицо. Например, вклад открывали на себя, а кредит решили оформлять на кого-то из родителей или наоборот, родители открывали вклад, но решили подарить его детям. Или у вас отпала необходимость в данном кредите, тогда вы можете его продать.

Спрос на такие системы, срок сбережения которых подходит к концу, довольно велик.

Читайте также:

СБЕРЕГАЕМ И СТРОИМ С БЕЛАРУСБАНКОМ

Беларусбанк жилищно накопительный вклад

Кредитование жилищного строительства, в том числе льготное, в Беларуси сохраняется. Но очень остро сегодня стоит вопрос развития системы строительных сбережений, создания условий для полноценного внедрения ипотеки. Проект соответствующего закона пока разрабатывают парламентарии. Между тем уже три года в республике работает новая форма кредитования – система жилищных строительных сбережений Беларусбанка. В чем ее суть? Как работает новый для нашей республики банковский продукт? Сколько участников системы уже стали обладателями заветных квадратных метров? Об этом наши читатели узнали во время «прямой линии» со специалистами филиала №200 – Витебского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк».

– Кто может стать участником системы строительных сбережений?

– Любой желающий, серьезно задумавшийся решить свою жилищную проблему. Целью введения системы строительных сбережений является именно расширение возможностей кредитования населения для приобретения или строительства жилья, поэтому принять участие в ней могут и граждане, которые не являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, и те, кто планирует поменять место жительства. Это не запрещено также родителям, дедушкам, бабушкам, которые хотят помочь своим родным. Плюс эта система будет кстати гражданам, которые состоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеют право на льготные кредиты по норме ниже, чем площадь строящихся квартир. Им она поможет прокредитовать так называемые лишние метры. Словом, любая семья может накопить на счете нужную сумму и, получив кредит, обзавестись новой квартирой.

– Сегодня многие банки предоставляют кредиты на жилье. В чем привлекательность системы строительных сбережений?

– В системе строительных сбережений срок кредитования увеличен с обычных 15 до 20 лет. Ставка платы за кредит значительно ниже, чем по другим кредитам на строительство или приобретение жилья. Основной долг и проценты по кредиту погашаются равными частями, что проще для кредитополучателя. Кредитный договор предусматривает право на досрочное погашение кредита без применения санкций. Кроме того, участник системы может строить или приобретать жилье в любом регионе Беларуси.

– Каков механизм работы данной системы?

– Он прост. Вы открываете в нашем банке «Жилищно-накопительный» вклад и в течение определенного времени (3 года, 5 и 7 лет, по вашему выбору) накапливаете не менее 25% общей суммы инвестиций, планируемых на строительство или приобретение жилья.

В случае накопления сбережений равными взносами право на получение кредита наступает по истечении всего срока выбранного варианта накопления. При внесении всей суммы денежных средств (25%) в день заключения договора такое право наступает по истечении 19 месяцев. Так что чем раньше внесены деньги в систему, тем раньше наступает дата получения права на кредит. И это правило работает неукоснительно.

После накопления денежных средств наступает этап кредитования. Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт (на сегодняшний день – 14,5% годовых). Размер кредита составляет до 75% от суммы строительства или приобретения жилья в зависимости от накопленной суммы сбережений.

– Получит ли вкладчик, пока накапливает свою долю средств на будущую квартиру, доход по этим сбережениям?

– По «Жилищно-накопительному» вкладу начисляется доход в размере ставки рефинансирования (на сегодняшний день это 13,5% годовых). Начисленный доход ежемесячно присоединяется к остатку вклада и на него также начисляются проценты. В течение срока хранения вклад может пополнять как вкладчик, так и другое лицо, в этом заинтересованное.

– Можно ли изменять суммы договора? Например, предполагали строить 1-комнатную квартиру, но семья увеличилась, нужна уже 2-комнатная?

– Да. Для этого надо принять решение об увеличении суммы взносов, и чем больше вы накопите, тем больше будет сумма кредита.

– У меня в Беларусбанке есть валютный вклад. Можно ли направить его на открытие «Жилищно-накопительного» вклада?

– Можно, путем безналичного перечисления всей суммы валютного вклада на открытие либо пополнение «Жилищно-накопительного вклада», при этом пересчета процентов по валютному вкладу по пониженной процентной ставке не будет. Вышеуказанная операция производится после совершения безналичной валютно-обменной операции в белорусских рублях.

– А досрочно забрать деньги со вклада можно, если вдруг захочешь выйти из системы?

– Можно, как и по любому вкладу. В соответствии с заключенным договором банк обязуется по требованию участника возвратить сумму вклада и выплатить доход по нему в размере, установленном его условиями. Если расходная операция будет совершена в период до истечения 19 месяцев со дня заключения договора жилищных сбережений, то доход по вкладу пересчитывается по пониженной процентной ставке – ставка до востребования (в настоящее время – 0,5% годовых). Если по истечении 19 месяцев – то пересчет дохода производится из размера процентной ставки, действующей по вкладу минус два процентных пункта. А по истечении договорного срока пополнения (3 года, 5, 7 лет) вкладчик вправе забрать вклад без пересчета дохода по пониженной ставке.

– Хотел бы открыть вклад на внука.

– Вкладной счет не может быть открыт на другое лицо. Можем предложить вам открыть «Жилищно-накопительный» вклад на свое имя и в период до момента заключения кредитного договора в рамках системы совершить уступку права требования на внука. Может открыть вклад сам внук, а вы будете его пополнять.

– Если переезжаешь в другой город, можно ли перевести «Жилищно-накопительный» вклад по новому месту жительства?

– Да, конечно. При этом условия по вкладу сохраняются. Операция перевода вклада производится бесплатно.

– Вклад открыт на 5 лет. Заявленная сумма накоплена за 6 месяцев. Срок получения кредита у меня наступает через 3 года. Можно получить кредит раньше?

– В данном случае получение кредита раньше возможно путем перехода с одного номера плана накопления на другой (с 5 лет на 3 года). Для этого достаточно обратиться в отделение банка по месту открытия счета.

– У нас уже есть сумма, которая наверняка превышает 25% стоимости квартиры, которую хотелось бы купить. Можно ли всю ее внести во вклад?

– Да, конечно. Тем самым вы увеличите долю собственных средств, а необходимая сумма кредита будет меньше 75%. Значит, меньше будут и платежи по нему.

– Какие взносы необходимо вносить на «Жилищно-накопительный» вклад, с какой периодичностью их накапливать?

– На этапе накопления вкладчик самостоятельно определяет линию поведения. При заключении договора жилищных сбережений в качестве приложения к нему банк выдает вкладчику рекомендуемый график регулярных взносов исходя из заявленной им суммы. Вы решаете сами, придерживаться его или нет. Однако чем больше средств вы будете вносить в начале периода накопления, тем быстрее наступит возможность получения кредита. Так что эта система очень демократична.

– Насколько широко белорусы уже смогли воспользоваться системой стройсбережений Беларусбанка?

– Три года работы системы показали, что этот продукт востребован. В системе приняли участие более 5000 человек, разместивших на «Жилищно-накопительном» вкладе 60 млрд. рублей. Привлекает в ней в первую очередь то, что строить или приобретать жилье можно в любом регионе страны, включая Минск. Да и ставка по кредиту ниже, чем обычно.

С февраля 2008 года банк приступил ко второму этапу реализации системы – выдаче кредитов. За это время их выдано свыше 50 млрд. рублей более 800 участникам системы.

Данные о работе системы строительных сбережений по Витебской области 85% выданных кредитов использовано на приобретение жилья на вторичном рынке, 15% – на строительство жилья. 47% граждан, воспользовавшихся кредитами в рамках системы строительных сбережений, являются работниками бюджетной сферы, 22% – это рабочие. Доля кредита в общей стоимости приобретаемого или строящегося жилья составляет от 50 до 75%. Около 20% участников системы, которые воспользовались кредитами в Витебской области, получили право на кредитование путем уступки права требования от близких родственников, т. е. дети от родителей, внуки от бабушек, дедушек.

Вера Мурашкина, «НС».

Услуги:

Текущие (расчетные), благотворительные счета в белорусских рублях

Текущие (расчетные), благотворительные счета в иностранной валюте

Вкладные (депозитные) счета в белорусских рублях

Вкладные (депозитные) счета в иностранной валюте

Совершение операций в белорусских рублях по текущим (расчетным), благотворительным, вкладным (депозитным) счетам физических лиц, за исключением открытия счетов

Совершение операций в иностранной валюте по текущим (расчетным), благотворительным, вкладным (депозитным) счетам физических лиц, за исключением открытия счетов

С помощью системы стройсбережений “Беларусбанка” можно решить жилищную проблему

— Валентина Захаровна, 1 июля исполняется три года, как в “Беларусбанке” была введена система строительных сбережений. Цель ее понятна — помочь людям накопить средства на строительство или покупку жилья. А какова ее суть?

— Предлагаемая банком система строительных сбережений — совершенно новый для Беларуси финансовый инструмент. И именно наш банк ее разработал и внедрил для граждан республики. Система помогает накопить необходимую сумму денежных средств (не менее 25% от общей суммы планируемых инвестиций на строительство или приобретение жилья). После этого банк предоставляет кредит в размере до 75% от суммы планируемых инвестиций на более льготных условиях по сравнению с действующими условиями кредитования. То есть данная система состоит из двух этапов — накопления и кредитования.

Банк предлагает три варианта: 3 года, 5 и 7 лет накопления. Специалисты банка дают рекомендации, как построить график накопления, какой выбрать вариант накопления, и предварительно определяется дата наступления права на получение кредита.

В случае накопления сбережений равными взносами право на получение кредита наступает по истечении всего срока выбранного варианта накопления. При внесении всей суммы денежных средств в день заключения договора право на получение кредита наступает по истечении 19 месяцев.

Таким образом, чем раньше внесены деньги в систему, тем раньше наступает дата получения права на кредит. И это правило работает неукоснительно.

После накопления денежных средств наступает этап кредитования. Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Размер кредита составляет до 75% от суммы строительства или приобретения жилья в зависимости от накопленной суммы сбережений.

Отдельно остановлюсь на экономических аспектах привлекательности системы строительных сбережений.

Во-первых, на накопительном этапе банк выплачивает (начисляет) доход в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Во-вторых, длительный срок кредитования — до 20 лет. В-третьих, ставка платы за кредит на 2—5 процентных пунктов ниже, чем по другим кредитам на строительство или приобретение жилья. В-четвертых, погашение основного долга и процентов по кредиту производится равными частями. Кроме того, все участники системы вне зависимости от нуждаемости в улучшении жилищных условий находятся в равных условиях по срокам выдачи кредита и по размеру платы за пользование кредитом.

Данные условия являются очень привлекательными и значительно повышают кредитоспособность участников системы строительных сбережений.

— Сколько человек воспользовалось данной системой банка для решения жилищной проблемы?

— Работа системы стройсбережений в течение трех лет показала, что данный продукт востребован. В системе строительных сбережений “Беларусбанка” приняли участие около 5 тысяч человек, разместивших на “Жилищно-накопительном вкладе” более 60 млрд рублей. С учетом завершения сберегательного этапа и получения кредитов по состоянию на 1 июня 2009 года действует 3,1 тысячи счетов по “Жилищно-накопительному вкладу” с остатком 45,3 млрд рублей.

— Влияет ли место жительства участника системы на его возможность приобретения или строительства жилья в другом регионе?

— Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может строить или приобретать жилье в любом регионе страны.

Участник системы имеет возможность перевести на бесплатной основе свой “Жилищно-накопительный вклад” в любое учреждение “Беларусбанка” с сохранением истории накопления, и при этом не надо все начинать сначала. Участником системы может стать любой человек, например бабушка, родители, для того, чтобы накапливать средства для внуков, детей и помочь им в будущем решить проблему жилья. Указанные лица имеют возможность переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредит.

— В феврале прошлого года банк приступил к реализации второго этапа — выдачи кредитов по системе строительных сбережений. Каков процент участников системы, за эти полтора года воспользовавшихся кредитами банка? И что больше — строят или покупают жилье?

— За это время  выдано кредитов на сумму почти 50 млрд рублей около 800 участникам системы. При этом на строительство жилья направлено около 20%, а на его приобретение — более 80%. Как показывают цифры, больше всего участники системы покупают жилье.

— Как и при оформлении любого кредита, для получения кредита по системе строительных сбережений нужно представить определенный пакет документов.

— Все зависит от того, планируете ли вы покупать квартиру либо строить. При покупке жилья для получения кредита необходимо представить договор купли-продажи жилого помещения и справку о рыночной стоимости жилья, в случае строительства квартиры — договор на ее строительство. Также, для расчета платежеспособности, необходимо представить сведения о ваших доходах и доходах поручителей за три последних месяца.

— Если человек переехал в другой город, то можно ли перевести туда и накопительный вклад по системе стройсбережений или надо все начинать сначала?

— Вклад в рамках системы стройсбережений можно перевести в любой регион Беларуси, но только в учреждение “Беларусбанка”.

— Можно ли изменить сумму договора? Например, предполагали строить 2-комнатную квартиру, но ситуация изменилась и необходимо строить уже 3-комнатную.

— Да, это возможно. Надо просто принять решение об увеличении суммы взносов, и чем больше вы накопите, тем больше будет сумма кредита. Можно прийти в банк и с помощью наших специалистов откорректировать режим накопления.

Накопление денежных средств не регламентируется, участник системы сам определяет для себя режим и сроки внесения средств. Это значит, что если на начальном этапе планировалось построить 2-комнатную квартиру, а потом ситуация изменилась, то участник сам принимает решение и производит накопление в большей сумме.

Приглашаю вас, уважаемые читатели, стать участниками системы строительных сбережений, предлагаемой “Беларусбанком”, построить или приобрести квартиру либо индивидуальный жилой дом.

Источники:
www.optimum.by, nadepozit.by, nspaper.by, belarusbank.by, ng.sb.by

Следующе статьи



21 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения