Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Деньги

Вклад в золото проценты



Депозиты в золотых слитках: что необходимо знать?

Статья рассказывает о набирающем всё большую популярность виде финансовых вложений - "золотых" депозитах. Этот продукт настолько многогранен, что клиенту полезно будет изучить основные принципы вклада.

Вклад в золото проценты

О причинах и следствиях всё ещё продолжающегося мирового кризиса написано уже чересчур много статей, чтобы снова об этом говорить. Поэтому приведём конкретные факты, касающиеся темы статьи. Заключаются они в том, что нестабильность мировых валют (в особенности, конечно, курса доллара США ) заставляет население искать новые пути вложения собственных средств. Решением этой проблемы стали обретающие популярность депозитные вклады в золоте. о которых и пойдёт речь далее.

Способы открытия "золотых" депозитов

Первый вариант вложения состоит в том, что клиент приходит в банк (естественно, с паспортом и идентификационным кодом), имея на руках либо золотой слиток, либо денежные средства на его покупку. Стоит отметить, что второй способ является более удобным по той причине, что не все учреждения принимают слитки других банков. А даже если и принимают, то на проверку и дополнительные меры безопасности уйдёт много времени.

Что касается второго варианта открытия депозита, то клиент имеет дело, так сказать, с виртуальным золотом. Вкладчик не покупает слиток и не приносит его с собой, а сдаёт наличные деньги в кассу по установленному курсу. На открытый депозитный счёт средства поступают в виде грамов металла (унций). Это называется обезличенный металлический счет. По окончании срока действия договора клиент может получить доход золотом, но нужно учесть, что это повлечёт за собой дополнительные комиссии. Поэтому такой вид вклада подходит для людей, желающих получить в конечном итоге национальную валюту.

Курс "золотого" депозита

Клиенту нужно уточнять всю информацию о вкладе в золоте перед его открытием. Очень важно знать, каким образом выплачиваются проценты по вкладу. так как тут есть нюансы. С одной стороны всё ясно: проценты могут быть выплачены в национальной валюте либо в золотом эквиваленте.
Нет, не всё так просто. Существует 3 варианта:
  1. тело вклада и проценты по нему клиент получает золотом в виде слитков,
  2. тело будет выдано слитками, а проценты - наличными деньгами,
  3. и проценты, и тело будут получены клиентом в национальной валюте.

Вклад в золото проценты

Вот тут и появляются на сцене "золотые" курсы покупки и продажи. Обсудим некоторые подводные камни. Обязательно нужно обратить внимание на маржу между курсом купли-продажи золотых слитков для депозита. Банки, которые покупают и продают золото на вклады по собственным курсам, могут устанавливать чересчур большую разницу. Да, маржу может покрыть сам металл, а точнее его возросшая за время вклада стоимость на рынке. Но кто сможет дать такую гарантию?

Ещё один нюанс "золотых" депозитов может быть в том, что банк покупает у клиента металл по собственному курсу, а закрытие депозита проходит по общенациональному курсу, который, естественно, ниже коммерческого.

К счастью, существует категория клиентов, которые хоть как-то застрахованы от курсовых колебаний. Это те вкладчики, которые принесли в банк собственный золотой слиток. По окончании депозита они получат золото в любом случае.

Преимущества и недостатки вклада в золоте

Безусловно, рассматриваемый вид депозитов привлекает людей тем, что цена на металл постоянно растёт. Кстати, по оценкам специалистов по прознозу цены на золото оно будет продолжать расти и дальше. Именно поэтому золото считается более надёжным вложением средств, чем любая валюта. То есть на первое место выходит сохранность средств, а уже потом владелец золота думает о дивидендах .

Что можно сказать о неудобствах и недостатках "золотых" вкладов?
  • Во-первых, нужно сначала найти банк, который бы оказывал услугу открытия депозита в золоте.
  • Во-вторых, в банках существует такое понятие, как минимальная сумма вклада. В случае с "золотым" депозитом минимальный взнос может составлять 50, 100 или даже 250 граммов. А в денежном эквиваленте это немало!
  • В-третьих, большинство банков не даёт право пополнять вклад в золоте.
  • В-четвёртых, низкая процентная ставка, вследствие чего для получения действительно солидного дохода нужно открывать депозит на продолжительный срок (например, 3 года). За границей сроки размещения золота на вкладах иногда доходят до 10 лет.

В итоге имеем следующие постулаты: получение дохода в золоте возможно только в долгосрочной перспективе, надёжность "золотых" депозитов гораздо выше любых иностранных валют. Это те понятия, на которые должен ориентироваться клиент при желании вложить свои деньги в драгоценный металл.

Александр Быхно | 22 октября 2011 года

Банковские вклады

Вклады в золото

Помимо обычных (денежных) вкладов в банках возможно также открытие вкладов в золото. Правильнее, однако, называть их металлическими счетами.

Металлические счета бывают двух видов: счета ответственного хранения (в этом случае вы покупаете реальный металл в виде слитков, а банк хранит его у себя) и обезличенные металлические счета.

Счета ответственного хранения мало подходят для частных лиц: достаточно сложна процедура приобретения, за хранение взимается определенная плата и так далее.

А вот обезличенные металлические счета (ОМС) – совсем другое дело! Внесенные вами деньги как бы привязываются к «виртуальному» металлу – как будто вы купили реальные слитки золота. Соответственно, рост курса золота вызывает рост вашего вклада. Более того, на срочные вклады банки зачастую начисляют и определенный (небольшой, но все-таки) процент, что еще больше увеличивает их привлекательность.

В чем преимущества ОМС?

Металлические счета не обесцениваются – золото не дешевеет, в отличие от денег, а скорее наоборот (2009 год тому подтверждение – курс вырос очень сильно). Особенно хороши инвестиции в золото во время кризиса (высочайшая надежность + ощутимый рост курса из-за высокого спроса на золото – очень многие люди по всему миру во время неблагоприятных финансовых условий покупают золото).

Интересная особенность: закрывая счет, вы можете получить слиток на руки, если не хотите брать наличные.

Каковы нюансы вкладов в золото?

Прежде всего, нужно твердо определиться с выбором между срочным (на него начисляются проценты) и текущим ОМС (процентов не начисляется). На первый взгляд, лучше выбирать срочный вклад: если еще и проценты начисляются, так и доходность будет выше, верно? Нет, не совсем верно. Допустим, вы открыли вклад в золото на 6 месяцев, когда прошло 3, цена золота очень сильно поднялась, а к концу срока – упала. С другой стороны, вы всегда можете забрать вклад, хоть и потеряв проценты – зато прирост курса вам их компенсирует. С этой позиции открывать текущий счет не слишком разумно. Вывод: открывать срочный, но не бояться в случае чего забрать деньги досрочно.

Также важно знать нюансы налогообложения вкладов в золото.

- Вкладчик должен уплачивать НДС, если получает свой вклад в виде слитка (сейчас это 18%)

- Проценты также облагаются налогом – НДФЛ (по ставке 13%), если вы забираете вклад деньгами, банк сам выплачивает их государству, если же забираете желтым металлом – придется подавать налоговую декларацию (не позднее 30 апреля следующего года в налоговую инспекцию по месту жительства) и уплачивать необходимый налог самостоятельно.

В общем, как вы поняли, лучше брать деньгами.

Рубрики | Депозиты

Вклады в золоте. Плюсы и минусы.

08 Апрель 2013, Автор

Вклад в золото проценты“Золото убило больше душ, чем железо. тел”. (Вальтер Скотт)

Золото – редкий металл и чем сложнее его добыть, тем дороже оно цениться. С давних времен слово «золото» – это синоним власти и могущества.

На сегодняшний момент банки предлагают операции с золотом высшей пробы (999,9): покупка, продажа и депозиты. Но стоит заметить, что не все банки могут производить операции по покупке металла, так как для этого необходим эксперт. И так же иногда бывает довольно сложно продать банку слиток, купленный ранее в другом банке, или же эта операция будет произведена с комиссией.

Если же вы хотите купить слиток, то сделать это можно уже почти во всех отделениях банка (при его наличии). Хранить слиток дома не всегда разумно, так как сдавать его в банк можно только при целостной упаковке. Возможно размещение слитков в депозитарных ячейках, но за них надо платить арендную плату банку.

И мы приходим к варианту размещения золота на депозите. Сразу же стоит заметить, что такие вклады в банках в основном на срок не менее года. Ставки на депозиты в банковских металлах значительно ниже, чем в гривне или в валюте, и в редких случаях может отставлять 4% годовых. Ограничение на минимальную сумму депозита, например 50 грамм. Что будет приблизительно составлять от 23 000,00 грн. Золото выгодно только как долгосрочная инвестиция. Так же надо быть готовым к некоторым нюансам:

  1. Золото на депозит можно разместить с физической поставкой (это когда вы приносите слитки в банк) и без физической поставки (покупаете по курсу в банке и на депозит они размещаются в тройских унциях). При размещении с физической поставкой, вы забираете депозит в слитках, в которых вносили. Если хотите забрать депозит и при этом вносились слитки без физической поставки, будьте готовы, что скорей всего банк возьмет комиссию за обналичку слитком или же выкупит его у вас по не очень выгодному курсу. И тогда доход депозита в золоте будет весьма сомнителен
  2. Форма выплаты процентов по вкладу всегда оговаривает в условиях депозитного договора. Очень часто, если сумма процентов меньше определенного веса, то банк выкупит у вас проценты по курсу НБУ. Что опять-таки приведет к частичной потере дохода
  3. Вклады в золоте не возмещает Фонд гарантирования вкладов.

Поэтому размещая депозит в золоте помните, что золото это долгосрочная инвестиция и заработать реальнее только на росте курса за несколько лет. Поскольку банки практически не кредитуют в золоте, то для них ваш депозит и только канал продажи банковского металла. Перед размещением депозита в золоте тщательно изучите условия договора и тарифы по этой операции. Иногда весь ваш доход может быть потрачен на различные банковские комиссии.

Какая доходность "золотых" вкладов

Средние ставки по вкладам в золоте за последние четыре месяца снизились, и максимальные теперь достигают 5,75% годовых при большом весе слитка. При этом рост курса золота с лихвой перекрывает снижающуюся доходность депозитов. Начать же обзор Prostobank.ua.

Вклад в золото проценты

На минувшей неделе один из украинских банков сменил собственников: 90% акций Радабанка, ранее принадлежавшего российской финансовой группе «Веб-Инвест», продали трем неназванным физлицам.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали депозиты в золоте от украинских банков. С начала года официальный курс золота по данным НБУ вырос на 34,87%, а стоимость грамма драгоценного металла в соответствии с официальным курсом выросла с 388,2 гривен в начале января-2011 до 523,57 гривен по состоянию на 22 августа 2011 г. Такой прирост соответствует доходности в 54,4% годовых. Таким образом, если в начале 2011 года вкладчик купил и положил золотой слиток на депозит, ставки по которым сегодня достигают 5,75% годовых, то доходность его инвестиции может достигать 60% годовых.

С момента же выхода прошлого обзора на аналогичную тему грамм золота, в соответствии с официальным курсом, подорожал почти на 25%.

Вклад в золото проценты

Такой рост стоимости драгоценного металла не мог не «подогреть» интерес вкладчиков к депозитам в золоте. «В сложные периоды золото особенно популярно в качестве классической «тихой гавани» для сохранения инвестиций, в связи с чем мы и наблюдаем летом-2011 повышенный спрос и, как следствие, рост цены на желтый металл. Украина не является исключением в этой общемировой тенденции», - комментирует Наталья Шишацкая, начальник управления денежных и валютных рынков VAB Банка. - По результатам июня-июля 2011 года на депозиты в нашем банке было размещено на 57% больше золота, чем за три зимних месяца, и в 2 раза больше, чем в июне-июле 2010 года».

И хотя в последние месяцы спрос на золото несколько снизился в связи с резким подорожанием металла, как объект инвестиций оно набирает популярность. «В принципе, в нашем банке значительного увеличения вкладчиков именно летом не наблюдается. В связи с резким подорожанием металла как раз наблюдается спад в продажах. Однако надо отметить, что по сравнению с началом года объем депозитов в металлах вырос, что говорит о привлекательности данного продукта среди вкладчиков – как юридических лиц, так и физических лиц», - рассказывает Ирина Павленко, начальник управления по работе с драгоценными металлами банка «Хрещатик ».

Что касается наиболее востребованных у вкладчиков параметров «золотых» вкладов, то к ним по-прежнему можно отнести вклады на небольшие (до одного года) сроки. «На сегодня наиболее привлекательными для наших вкладчиков являются депозиты со сроком размещения на 6 месяцев и 1 год», - комментирует Ирина Павленко. «Принимая решение об открытии депозита в золоте, большинство вкладчиков стараются получить наиболее высокий процент дохода, а потому выбирают сроки от 1 года», - рассказывает Наталья Шишацкая.

Что касается доходности «золотых вкладов», то за четыре месяца, прошедшие после выхода прошлого обзора на эту же тематику, средние ставки по ним снизились по всем срокам депозитов. При этом больше всего «пострадали» 3-месячные вклады в золоте, потерявшие сразу целый процентный пункт или почти половину своей средней доходности. Почти такие же потери понесли и 9-месячные вклады – среднерыночная ставка по ним снизилась на 0,92 процентных пункта. Однако в их случае эти потери составили уже больше половины: теперь по таким депозитам в среднем по рынку предлагают 0,77% годовых. На половину процентного пункта уменьшилась средняя доходность депозитов сроками 6 месяцев и год – по таким вкладам теперь предлагают в среднем 1,87% и 2,43% годовых соответственно. А самыми доходными и наименее «подешевевшими» остаются депозиты в золоте на сроки полтора и два года – средние ставки по ним снизились за 4 месяца всего на 0,44 процентных пункта и составляют 3,34% и 3,98% годовых соответственно. В целом же средние ставки по депозитам в золоте у банков из числа 50 лидеров по активам последние 4 месяца изменялись так:

Вклады в золото, в том числе безналичное

Золотые и серебряные счета

Условия постоянно растущей инфляции ставят перед каждым задачу сохранения своих денежных средств. Среди множества существующих видов инвестирования одним из самых перспективных сегодня считается вложение денег в драгоценные металлы. При постоянном обесценивании всех видов валют, золото и другие металлы обладают самым стабильным характером и наоборот постоянно наращивают свою стоимость. Золото часто называют инвестицией страха, так как рост количества и стоимости вкладов в виде металлов начинается при любой возможной угрозе кризисных явлений.

Вклад денег в золото можно осуществлять различными способами, с разным уровнем доходности и надежности. К таким способам относятся:

    Покупка ювелирных изделий Приобретение золотых слитков для хранения их дома Покупка золотых слитков и хранение их на депозитарии в банке Открытие депозитного счета для хранения наличного золота Создание обезличенного металлического счета для хранения драгметаллов в их безналичном варианте.

Покупка ювелирных изделий больше относится к способу израсходовать деньги, чем способ их сохранить. В их цене значительную долю имеет не сама стоимость золота, а оплата работы по изготовлению ювелирного украшения. При последующей продаже в большинстве случаев не получается вернуть вложенные в них средства.

Превращение денег в золотые слитки и хранение их в домашнем сейфе в некоторой степени нейтрализует действие инфляции. Но для получения прибыли, необходимо, чтобы рост стоимости золота превысил все сопутствующие расходы, в том числе, маржу между покупной и продажной ценой драгметалла, обязательный при продаже налог на добавленную стоимость в размере 13 %, а также расходы, связанные с подтверждением подлинности, веса и пробы слитка. Для хранения ценных слитков дома нужны дополнительные расходы на обеспечение защиты от кражи, такие как надежные сейфы, системы сигнализации и охраны.

Хранение золота в ячейке на депозитарии в банке имеет такие же условия, но обеспечивает более надежную сохранность драгоценных металлов, чем в домашних условиях. Затраты по обеспечению охраны заменяются расходами по оплате ячейки в банке.

Открытие депозитного счета и помещение золотого слитка на счет имеет свои выгоды и свои ограничения. К ограничениям можно отнести наличие минимального размера вложения золота. В разных банках свои требования. В среднем минимальная сумма - это 50 г. золота. При высокой стоимости золота это составляет значительные суммы, не менее 50 тысяч рублей. Процент, который банки выплачивают по счетам в драгметаллах значительно ниже, чем по рублевым и по валютным счетам. Так, по счетам, открытым в рублях, выплачивается доход до 16 % годовых. По валютным - от 7 до 13 %. Договора по металлическим счетам заключаются по ставкам от 1 до 5 %. При продаже слитка взимается все тот же НДС, и ежемесячно банк выставляет счета за обслуживание. Далеко не все банки оказывают услугу по продаже и дальнейшему размещению слитков. Для этого необходимо специальное оборудование хранилищ, наличие приборов для проверки подлинности драгметалла и определения его веса. Все это доступно только крупным банковским учреждениям. Если слиток покупается в одном банке, а депозитный счет открывается в другом, то неизбежны дополнительные расходы на идентификацию слитка, поэтому выгоднее покупать и хранить такие вклады в одном и том же банке. Для приема слитков производится поштучный пересчет, сплошной осмотр, взвешивание каждого слитка, проверка пробы, серийного номера, сверка всех показателей с данными, указанными в сопроводительных сертификатах и паспортах от изготовителя. В составляемом акте приема-передачи указываются все особенности слитка, по окончании срока хранения именно вложенный слиток возвращается владельцу. При продаже золота существует высокая разница между ценой покупки и продажи, т.е. такое вложение выгодно только при длительном вложении и высоком темпе роста стоимости драгметалла.

К выгодам в данном случае относятся:

    Счета открываются для размещения не только слитков золота, но и серебра, платины и палладия. Существуют также монетарные счета для хранения серебряных монет. На счет принимаются слитки не только купленные в данном банке, но и приобретенные в другом месте при наличии сопроводительных документов. Постоянный рост стоимости золота, который наблюдается в течение последних пяти- шести лет, компенсирует низкую процентную ставку банков Возможный арест всех счетов банка и затруднения с выплатой депозитов не касаются счетов с размещенными драгметаллами. Вкладчики гарантированно получат назад свои слитки по первому запросу Золото или другие металлы на таких счетах не могут использоваться банком в своей деятельности в качестве кредитных или инвестиционных ресурсов Проценты по вкладам насчитываются и выплачиваются либо в денежной форме, либо в виде граммов.

Наиболее выгодным считается обезличенный металлический счет. В данном случае золото выступает в своей безналичной форме. Это означает, что на счете в банке будет храниться эквивалент в граммах драгоценного металла, при этом любые индивидуальные качества, такие как указание производителя, серийного номера и т.д. отсутствуют

Услуги по безналичному хранению оказывают различные банки, предлагая собственные условия. Так, некоторые банки предлагают минимальные суммы вклада, начиная с 1 г золота. Отличаются и проценты на вклады. В этом случае нужно находить разумную середину между высокой доходностью и надежностью банка, так как эти два качества редко совпадают.

Проценты на такие обезличенные металлические счета ниже, чем на вклады в денежных средствах. Наибольший процент предлагается на вклады, исчисляемые в палладии, который составляет до 7,5 % в год.

В последнее время идет тенденция к снижению минимальной суммы вклада. В большинстве банков первичная сумма вклада составляет 50 г в золоте и 3000 г в серебре.

Правила для оформления счетов в драгметаллах почти не отличаются от традиционных счетов.

Для открытия вклада не нужно никаких дополнительных документов, только гражданский паспорт и необходимую сумму денег.

Вклады оформляются либо до востребования, либо с указанием срока хранения. Срочные вклады заключаются от 181 дня, средняя продолжительность составляет 367 дней. Чем больше срок вклада, тем соответственно выше начисляется процент. Суммы процентов зачисляются на отдельный счет и выплачиваются, как правило, по окончании срока вклада. Вклад до востребования интересен для тех, кто хочет сыграть на изменениях курса. Для того, чтобы продать драгметалл по самому выгодному курсу нужно иметь возможность снять его в любой момент, что и предлагают такие вклады.

Особенностью металлического вклада можно считать возможность получения его не в денежном выражении, а в виде слитка из драгметалла.

Обезличенный металлический вклад имеет собственные преимущества по сравнению с другими видами вкладов:

    В отличие от вкладов с наличным золотом при снятии суммы вклада не возникает обязанность по уплате НДС При оформлении вклада не существует затрат на идентификацию золота, его хранение, транспортировку Поскольку учет ведется банком, то он полностью гарантирует сохранность вклада от похищения или повреждения Снять сумму с вклада проще, чем продавать наличный слиток. Для этого не требуется время на его оценку, не учитывается маржа между стоимостью покупки и продажи. Доходность счета состоит не только из суммы получаемых процентов, но и формируется за счет роста стоимости самого металла. Обезличенные вклады можно открывать не только на имя вкладчика, но и на третьих лиц.

Недостаток такого счета состоит в том, что при возникших сложностях у банка, получить средства с него окажется также трудно, как и с обычного денежного счета. На обезличенный счет в драгметаллах не распространяется банковское страхование.

Вложение средств в драгоценные металлы нельзя рассматривать как наиболее выгодный способ вложения, в связи с тем, что обычный уровень дохода по нему ниже, чем по денежным вкладам. Поэтому не стоит инвестировать все средства в металлические вклады, но как один из видов вложений такой вклад гарантирует защиту сбережений от инфляционных процессов. Обычно это становится заметным в период, когда происходит снижение стоимости американского доллара. Такая тенденция обязательно сопровождается ростом цен на золото. В 2010 году объем вложений в драгоценных металлах в отделениях ЦБ РФ суммарно увеличился на 30, в некоторых отделениях на 50 %. В связи с тем, что количество счетов выросло не больше чем на 12%, можно утверждать, что именно удачливые вкладчики, убедившись в выгодном вложении, пополнили свои счета.

Помимо драгоценных металлов в чистом или обезличенном виде, к металлическим вкладам относятся также монетарные счета, для хранения монет из драгоценных металлов. Для открытия такого счета необходимо физическое наличие монет, тогда как снимать их можно как в натуральном виде, так и в денежном выражении. На такие счета принимаются серебряные монеты с изображением Георгия Победоносца и Соболя.

Актуальность счетов в драгоценных металлах особенно выросла в последние годы. Рост стоимости основного металла – золота за предыдущий год составил 30 %, платины на 20 %, что существенно превысило официальный уровень инфляции. Но еще в большем выигрыше оказались владельцы счетов в серебре и палладии, которые увеличились в своих размерах до 80 %. В целом в последнее десятилетие стоимость золота выросла почти в 5 раз. Наиболее привлекательными в прошлом году оказались вклады в серебре, которое принято называть драгоценным металлом для бедных. Низкая по сравнению с золотом стоимость этого металла и соответственно менее затратный способ вложения делают серебро привлекательным для широких кругов населения, только начинающих накопление средств. Такой повышенный спрос на этот металл со стороны вкладчиков, а также активное использование серебра в промышленности, стимулирует рост его стоимости. Так на 01.11.10 г. – 1 г серебра стоил 24 рубля, а на конец 1 квартала 2011 года за 1 г уже давали 31 руб.

Финансовые аналитики дают различные, порой противоречивые прогнозы дальнейшей судьбы драгметаллов, справедливо полагая, что рост их стоимости не может быть бесконечным. Такая позиция вполне обоснованна, но существует несколько объективных факторов для продолжения существующей положительной динамики. На это влияет наметившаяся политика Пекина и Сеула, которые начали создавать собственный золотой запас. Китайское население в течение одного месяца 2011 года купило столько же золота, сколько в течении 12 месяцев предыдущего года. Правительство Южной Кореи последовательно начало переводить содержание своего государственного резерва, в котором превалируют доллары, включая в него золотое содержание. Эти две активно развивающиеся страны могут существенно повлиять на уровень спроса и как следствие на цену золота.

Несмотря на это драгметаллы имеют умеренную по сравнению с другими способами вложения доходность. Не стоит рассматривать их как единственно возможный вариант для размещения инвестиций. Но пока живы последствия кризиса и еще помнится страх от обесценивания валютных запасов, осторожные и разумные инвесторы будут вкладывать некоторую часть средств в обезличенные металлические счета, как наиболее надежные на сегодня. Золото, которое сохраняет свою ценность, в то время как различные валюты на протяжении истории денежных отношений, исчезали с рынка, даже в случае значительного снижения стоимости не может обесцениться полностью. Поэтому именно драгметаллы способны пережить любые кризисы и создать запас средств для своего владельца в самый критический момент.

Источники:
damoney.ru, vklad.topinwestor.ru, www.xn--80abhtjrc.com.ua, finance.bigmir.net, www.abcmoney.org

Следующе статьи



21 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения