Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Бизнес

Вклады в банках онлайн



Вклады в банки онлайн — есть ли «Подводные камни»?

Банки идут нога в ногу с техническим прогрессом, и вот населению стали доступны вклады, открыть которые можно не приходя в офис и без встречи лично с кем-либо из сотрудников  для обсуждения условий сделки. Сидя дома у компьютера, можно просто щелкнуть кнопкой мышки на пункте меню и открыть, таким образом, банковский вклад. Звучит очень заманчиво, но есть вопрос: а так ли все просто и надежно, как нам рассказывают банкиры, какие подводные камни скрыты в новом сервисе?

Где можно открыть вклад онлайн

Вначале мы познакомим читателей с предложениями от банков по вкладам через интернет.  Для этого мы собрали наиболее интересные из них:

Первое, что бросается в глаза – это более высокие процентные ставки по сравнению с теми, что предлагают крупные надежные банки. Ставку свыше 11 процентов сегодня редко можно встретить в предложениях кредитных организаций прочно стоящих на ногах. Экономическая обстановка крайне нестабильна, рубль стремительно обесценивается и банки реагируют на негативные изменения на финансовом рынке снижая процентные ставки по вкладам.

Исключение, впрочем, составляют недавно открывшиеся банки, которым необходимо для развития обеспечить приток средств населения. Эксперты предостерегают вкладчиков от поспешных шагов, и не рекомендуют подвергать свои накопления высокому риску, доверяя их ненадежным банкам.

Удобства и недостатки онлайн вкладов

Что же касается подводных камней, то во вкладах онлайн их хватает. Основное преимущество такого способа вклада – это быстрота проведения операций по работе с деньгами на депозите. Достаточно всего лишь нажать кнопку в меню на сайте банка, и  средства переместятся с вашего карточного счета на виртуальный вклад.

На самом деле дистанционно открыть депозит в новом для вас банке не получится. В целях противодействия отмыванию преступных доходов по требованиям российского законодательства у клиента уже должен быть открыт счет или иметься пластиковая карта банка.

Только после подтверждения личности клиента банк имеет право открыть онлайн вклад.
 Обычно предлагаются три способа открытия депозита:
  • Подписать пакетное соглашение на обслуживание. При этом в офисе банка заключается договор, сверяются паспортные данные, делаются фотографии клиента. В пакет услуг обычно включается онлайн вклад;
  • Если у клиента уже имеется вклад, банк предлагает перевести его в форму онлайн обслуживания. Такое предложение сопровождается повышением процентной ставки по вкладу, также могут при оформлении перевести на счет разовый бонус;
  • Если клиент открывает текущий счет или приобретает пластиковую карту, банк автоматически добавляет в пакет услуг возможность перенаправить часть средств со счета на онлайн депозит. При пользовании зарплатными картами эта услуга может носить обязательный характер, то есть, при подключенном автоплатеже поступающие средства с основного счета будут перенаправляться на пополнение онлайн вклада.

Чтобы пользоваться перечисленными онлайн услугами, посетить банк все равно придется.

К недостаткам вкладов через интернет относят высокий риск мошенничества. Воровство в виртуальном пространстве осуществить значительно проще, чем вытащить кошелек из кармана, поэтому попытки воровства с онлайн вкладов сегодня не редкость.

Технические проблемы на банковских сайтах случаются довольно часто. Сбои электропитания, вирусы, системные ошибки зачастую приводят к невозможности своевременно воспользоваться своим онлайн вкладом. Профилактические работы, регулярно проводимые на сайте любого банка, могут также стать препятствием на несколько часов в доступе к своему счету.

Некоторые вкладчики выражают опасения по поводу непризнания банками своей ответственности за выполнение обязательств по обслуживанию онлайн вкладов. Однако при нынешнем уровне контроля со стороны государства таких случаев со стороны банков еще не выявлено. Банки берегут  репутацию, и сегодня в судах не было рассмотрения ни одного дела, связанного с отказом банком выполнить договорные обязательства перед вкладчиками.

Вклады Онлайн

Сохраняй Онлайн

Вклад для получения гарантированного максимального дохода. Ставка по вкладу выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении.

  • Срок вклада
от 1 месяца до 3 лет включительно
  • Ставка до 11,52%*
  • Минимальная сумма

    1000 рублей

  • Пополняй Онлайн

    Управляй Онлайн

    © 1997—2015 Сбербанк России. Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. +7 (495) 500 5550,

    Самые выгодные онлайн-вклады

    Все большее число клиентов банков открывают вклады онлайн, все большее число банков предлагает такую возможность. Выгода есть у обеих сторон: вкладчик экономит время (на посещение офиса банка, стояние в очередях), а банк экономит на обслуживание таких вкладов (аренда офисов, зарплата сотрудникам). В итоге банк упрощает процедуру открытия вкладов, а вкладчик получает повышенную ставку по ним.

    Есть два варианта открытия онлайн-вклада: полное и частичное. Первый вариант предполагает, что клиенту вообще не придется посещать офис банка: заявка на открытие, заполнение документов и собственно внесение средств происходит дистанционно. Но таких продуктов на рынке немного, преимущественно их предлагают виртуальные банки, которые сконцентрированы на предоставление своих услуг через интернет (например, ТКС-Банк).

    Второй вариант — более распространен, так как предполагает, что потенциальный вкладчик уже имеет открытый счет в этой кредитной организации и подключен к интернет-банку. А значит, он может открыть вклад, не выходя из дома или офиса. Также возможен вариант, когда заявка на открытие заполняется онлайн, на сайте банке, а менеджер подъезжает к клиенту для заполнения и подписания документов, а наличные клиент вносит позже самостоятельно. Но какой бы вариант вы не выбрали, постоянным остается одно — удобство открытия таких депозитов и более привлекательные условия по ним (в частности, более высокие ставки).

    Наибольшая доходность — до 11,35% годовых в рублях — предусмотрена по вкладу «МДМ-Доходный» в МДМ-Банке. Такая ставка — при размещении суммы от 1,5 до 30 млн рублей, сроком от 2 лет. В зависимости от срока (30-1500 дней) и суммы (3 тыс. - 30 млн рублей) ставки будут колебаться. В рублях — от 6,3 до 11,35%. Вклад также можно открыть в иностранной валюте. Ставки в долларах — от 1 до 4,5%, в евро — от 0,8 до 4% годовых. Минимальная сумма — 100 долларов или евро. При открытии вклада через интернет-банк предусмотрено увеличение ставки на 0,5%. Выплата процентов — в конце срока, на счет карты.

    Клиенту открывается банковский счет с бесплатным выпуском и обслуживанием расчетных карт Visa Classic/ MasterCard Standard/Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite, в зависимости от суммы вклада. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, но с ограничениями срока внесения средств. Без ограничения — для вкладов на срок до 179 дней; не позднее 61 дня — для вкладов от 180 до 364 дней; не позднее 92 дней — для вкладов от 365 до 729 дней; не позднее 182 дней — для вкладов от 730 до 1094 дней,в течение первых 912 дней — для вкладов от 1095 до 1500 дней. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях.

    Максимальную доходность в совокупности со свободой распоряжения средствами предлагает вклад «Все как надо» в Локо-Банке. Ставки — от 9,5 (сроком на 200 дней) до 11,18% (сроком на 400 дней) годовых в рублях, от 2,5 (сроком на 200 дней) до 3% (сроком на 400 дней) годовых в долларах или евро. Это годовые процентные ставки, на другие сроки ставка рассчитывается по формуле. При открытии вклада на срок 200 дней: в первые 100 дней проценты начисляются по ставке 8% в рублях и 0,5% в долларах / евро, в последующие 100 дней — 11% в рублях и 4,5% в долларах / евро; при открытии вклада на срок 400 дней: в первые 300 дней проценты начисляются по ставке 10,9% в рублях и 2,5% в долларах / евро, в последующие 100 дней — 12% в рублях и 4,5% в долларах / евро.

    Выплата процентов — в конце срока, на счет банковской карты. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, не менее 1 тыс. рублей или 50 долларов / евро; и только в течение первых 100 дней с даты открытия вклада. Частичное снятие предусмотрено, но с ограничениями. Минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада, срок снятия — в течение последних 100 дней. Досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования.

    Досрочное изъятие средств с сохранением ставки возможно по вкладу «Классический online» в банке «Балтика». Минимальная сумма для его открытия — 1,5 тыс. рублей или 50 долларов / евро. Доходность — до 11% годовых в рублях, до 3,4% — в долларах и евро. Средства можно разместить на сроки — 181, 366, 546, 732 дня. А при досрочном изъятии средств, если они находились во вкладе более половины срока, ставка сохраняется. Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно, не менее 500 рублей или 50 долларов / евро. Частичное снятие средств — нет.

    Частичное сохранение ставки предполагается и по «Супер-вкладу» в НБ «Траст». Доходность — на полный срок вклада (360 дней) — 11% годовых в рублях. Всего три периода начисления процентов: с 1 по 120 день — 10%, с 121 по 240 день — 11%, с 241 по 360 день — 12%. При досрочном изъятие — ставка 7% (при нахождение средств во вкладе сроком о 1 до 359 дней). Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно, не менее 10 тыс. рублей и в течение первых 180 дней с даты открытия вклада. Частичное снятие не предусмотрено.

    Если вы не хотите ждать срока окончания вклада, чтобы получить доход, то вам подойдут депозиты с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов . Например, по «Е-вкладу» в банке «Транспортный» предусмотрена ежемесячная выплата процентов, без капитализации. Ставки — 11% годовых в рублях, 3% — в долларах, 2,7% — в евро. Срок — 367-546 дней. Пополнение и частичное снятие — есть. А досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. При сроке нахождения денежных средств во вкладе до 270 дней включительно — по ставке 0,5% годовых;

    свыше 270 дней: в рублях — 8,5% годовых, в долларах/евро — 2% годовых.

    А для состоятельных клиентов подойдет вклад «Премиальный процент» в Промсвязьбанке, по которому предусмотрена ежемесячная капитализация и выплата процентов. Но открыть его смогут только те, кто заключил с Промсвязьбанком договор о подключении к программе Private Banking. Минимальная сумма для открытия — 5 млн рублей (175 тыс. долларов или 125 тыс. евро), срок — до 915 дней, ставки — до 11% годовых в рублях, 3,5% — в долларах и 3,3% — в евро. Пополнение — возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

    Вклад «Стандарт» в Бинбанке Кредитные Карты подойдет для менее состоятельных клиентов. Тут также есть ежемесячная выплата процентов, без капитализации. Минимальная сумма для открытия — 5 тыс. рублей (100 долларов или евро), срок — 3, 6, 12 месяцев, ставки — до 10,75% годовых в рублях, 4,25% — в долларах и 3,5% — в евро. Пополнение — возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

    А по «IВкладу» в Интерактивном банке выплата процентов осуществляется раз в квартал (без капитализации). Но если вы хотите получать начисленные проценты раз в месяц, то за это уже придется заплатить: минус 0,3% от ставки в рублях, минус 0,2% — в долларах. А вы готовы подождать до конца срока вклада, чтобы получить проценты, то банк вам добавит к вашей ставке +0,3% в рублях, +0,2% в долларах. «Минусуют» также за пополнение (в течение 181 дня с даты заключения договора -0,3% от ставки в рублях, -0,2% в долларах) и частичное снятие средств (до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме вклада -3% в рублях, -2% в долларах). Ставки — до 10,7% годовых в рублях, до 5,2% в долларах. Средства можно разместить на 1 или 2 года. Минимальная сумма — 100 тыс. рублей или 3 тыс. долларов. Открыть вклад можно через интернет-банк или мобильное приложение. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

    Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных вкладов, которые можно открыть онлайн»

    Вклады онлайн: когда расстояние не помеха, а прибыль!

    20 ноября / 2015

    27 октября / 2015

    Еще пару десятилетий назад слово "Интернет" было для многих россиян чем-то неизведанным и непонятным. Но, как говорил один франкский император: "Tempora mutantur et nos mutamur in illls" (Времена меняются, и мы меняемся вместе с ними).

    В наши дни, об "Интернете" не ведомо, пожалуй, разве что аскетам, которые не выходят к людям вот уже долгие годы. Большинство же из нас в Интернете, работаю, отдыхают, находят себе пару, узнают что-то новое, общаются с друзьями и т.д. и т.п. Список возможностей, которые нам предлагает Интернет настолько велик, что в очередной раз повторять все их не имеет смысла.

    О чем стоит сказать, так это о том, что с недавних пор, для жителей России стала доступна еще одно превосходство, которое позволяет Интернет — вклады онлайн.

    Явление еще достаточно новое для граждан России (впрочем, как и для граждан всего СНГ), но стремительно набирающее своих поклонников и приверженцев. Те, кто хоть раз попробовали дистанционный вклад, начинают отдавать предпочтение именно схожим вариантам сбережений. Ведь такие депозиты не только приумножают их средства, но сохраняют вкладчику, как время, так и нервы, и в целом делают операции с вкладом во много раз комфортнее и приятнее.

    "Честно говоря, я не представляю иного способа управления вкладами, кроме как через Интернет. Конечно, вначале необходимо один раз прийти в банк, предъявить паспорт, заключить с банком договор на открытие первого вклада и договор на использование интернет-банка. Далее все операции с вкладами я совершаю дистанционно", — говорит Ирэн Шкаровская. начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит. — К примеру, открыть вклад в интернет-банке Хоум Кредит занимает, наверное, одну минуту. Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад». Выбираете вклад из предлагаемого списка. Если вы заранее на сайте изучили все условия вкладов, то с выбором вы уже определились. Вбиваете сумму, которую вы хотите перечислить во вклад с вашего счета. Нажимаете – продолжить. Вам приходит смс с паролем. Вбиваете пароль. Готово. Вклад открыт".

    По словам Шкаровской, все переводы на вклад и с вклада она делает только дистанционно, через Интернет и мобильный банк. И часто переводит деньги на вклад и со вклада.

    "Какой смысл тратить время на ненужные походы в офис? Вот если необходима консультация по сложному продукту – например, рефинансирование, тогда имеет смысл пойти в офис банка, пообщаться со специалистом. А такие простые повседневные операции, как переводы денег между своими счетами, имеет смысл делать только через Интернет", — отмечает она.

    Что касается безопасности Интернет и мобильного банка, со слов Шкаровской, банки делают все, чтобы эту безопасность обеспечить. И это естественно, ведь сохранность средств клиентов, это одна из главных составляющих репутации любого банка.

    "Банк Хоум Кредит, например, сертифицирован по стандарту PCI DSS. Но, конечно, клиент тоже должен позаботиться о безопасности своих средств. И соблюдать простые правила: никому не говорить логин и пароль от интернет-банка, лучше их не записывать, а помнить наизусть. Если на память надежды нет, то записать так, чтобы не было понятно, что это именно логин и пароль от интернет-банка. Выходить в интернет-банк только с проверенного компьютера. Пользоваться хорошими антивирусными программами. И все будет в порядке!", — советует начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит.

    Вместе с тем, эксперт уверяет, что иногда в банках бывают специальные предложения по вкладам, открытым через Интернет, например, повышенный процент по вкладу.

    "Такие предложения надо отслеживать. Но, конечно, сравнивать с другими предложениями на рынке. А-то, может оказаться, что в другом банке, хоть и нет специальной промо-акции, но условия по вкладу лучше", — уверена Шкаровская.

    В этом обзоре мы представим вниманию читателя именно такие депозиты — 10 лучших вкладов, которые можно открыть с помощью Интернета или телефона (по версии портала Sberex.ru), чтобы Вы смогли сравнить и выбрать оптимальное для Вас предложение.

    10 лучших вкладов, которые можно открыть с помощью Интернета или телефона (по версии портала Sberex. ru)

    Вклад Московского Кредитного Банка «Сберегательный Онлайн»

    Клиентам банка МКБ есть из чего выбрать. Целых двенадцать депозитных продуктов с разными ставками и условиями управления. Среди них есть два договора с максимальной ставкой 12%. Такую доходность предлагают лишь немногие столичные банки. Большинство из них начисляют не более 10% в год по рублевым договорам.

    Кроме очень высокой доходности отличительной особенностью депозита «Сберегательный Онлайн» назовем процесс его открытия. Договор заключается через систему дистанционного управления финансами «МКБ Онлайн». У многих банков есть услуга «интернет-банка» для частных лиц, но пока немногие из них предоставляют возможность открыть вклад в онлайн режиме. «Московский Кредитный Банк» не только подключают клиентам дистанционный доступ, но и дарят им дополнительный 1% при оформлении вклада через интернет-систему. Дистанционно управлять своими вкладами можно через счет банковской карты, которая бесплатно оформляется всем вкладчикам. Привилегированная Visa Gold или MasterCard Gold дарится при оформлении договора на сумму более 500 тысяч рублей.

    На «Сберегательный Онлайн» размещаются суммы от 1000 руб. Можно выбрать один из трех сроков (95, 185 или 370 дней), у каждого из которых своя годовая ставка. Вложив 700000 рублей в конце годового срока прибыль составит 85128 рублей. У депозита не предусмотрено расходных и приходных операций. Досрочное закрытие счета снижает процентную ставку до уровня «до востребования».

    На банковском рынке МКБ успешно предоставляет свои услуги уже 20 лет. Высокие темпы прироста активов позволил учреждению занять высокое 20-е место по объему активов-нетто среди российских банков. Ежегодное увеличение чистой прибыли привело к росту собственного капитала до уровня 2,15 млрд. руб. а это 18-е место в банковском бизнесе России. Высокие кредитные рейтинги МКБ регулярно присваивают несколько рейтинговых агентств – национальных и международных. Например, высокая кредитоспособность на уровне  A+(rus) была присвоена независимой компанией «Fitch Ratings».

    Актуальность: 22.11.2012

    Источники:
    cleanbrain.ru, www.sberbank.ru, www.sredstva.ru, sberex.ru, www.vkladvbanke.ru

    Следующие записи:



    25 июня 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения