Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Бизнес

Вклад гарант в беларусбанке



вклад гарант в беларусбанке

Некомпетентность чиновника или Национального банка?

20 Декабрь 2015

Странно, что заместитель правления нацбанка не знает, что данные вклады уже существуют с весны этого года и именно у двух крупнейших банков. В Беларусбанке это вклад «Гарант», а в Белагропромбанке – вклад «Индексируемый». Странное незнание заместителя председателя. Почему же нацбанк не мониторит продукты коммерческих банков?

Но самое печальное, что именно владельцы данных вкладов несут наибольший убыток после введения 30 % налога на покупку валюты («девальвация за ширмой»). Ввиду того, что ставки по данным вкладам в разы меньше, чем по другим рублевым вкладам, а привязка сделана к официальному курсу доллара и не включает никаких дополнительных 30%, то данных вкладчиков государство поимело в наибольшей степени.

Сайт Беларусбанка: Вклад «Гарант» - это Ваше спокойствие и уверенность!

Чтоб не быть голословным, посчитаем. В зависимости от сроков вклада - 3, 6, 12 месяцев, варьировалась и ставка - соответственно 10, 12 и 15%. У обоих вкладов минимальный размер достаточно высокий – 10 млн. рублей.

Рассмотрим вклад на 6 месяцев, открытый 20 июня 2015 года, и, соответственно, срок закрытия его -  20 декабря 2015 года – первый день взимания 30 % налога на покупку валюты. Сумма вклада - 10 млн. рублей. 20 июня официальный курс доллара США был 10170 рублей, курс продажи в банках - в пределах 10200 рублей за доллар. Соответственно на 10 млн. рублей можно было купить 980 $. Вклад пролежал 6 месяцев, и к вкладу получаем прибавку 6%. Официальный курс доллара США на 20 декабря установлен в размере 10890 беларуских рублей. По формуле рассчитываем дополнительные проценты (10890/10170*100-100)*360/180 = 14,15% годовых. Так как вклад лежал только 6 месяцев, то дополнительные проценты составили 7,07%. Итого вклад увеличился за 6 месяцев на 13,07 %. Закрыв вклад, получаем сумму в размере 11307000 белорусских рублей.

Наименьший курс продажи долларов США в обменных пунктах 20 декабря – 11100 рублей. Не забываем добавить 30% налога.

Получаем курс – 14430 рублей за один $. Соответственно, на 11307000 рублей можно купить 783,5 $. Результат инвестиций 10 млн. рублей на 6 месяцев в «Гаранты» от Беларусбанка и «ИНДЕКСИРУЕМЫЕ» от Белагропромбанка принесли убытков в 196,5$. И это при условии, что вам удастся купить валюту в банках. Если нет, то убыток будет еще больше.

Все эти «гаранты» и «индексируемые» от Остапа Бендера. И если в договорах по этим вкладам не появится пункт, что в случае ввода налога на покупку валюты к основным и дополнительным процентам добавляются и суммы налога, то держитесь от этих вкладов подальше. Поэтому, тем кто любит риск, лучше вкладывать деньги в краткосрочные вклады (15, 30 дней) под 50%. Для тех, кто любит стабильность - альтернативы доллару США нет! С учетом начала повышения учетной ставки ФРС с апреля 2015 года и массировании информации о начале количественного смягчения (QE) ЕЦБ - высока вероятность в следующем году достижения паритета евро и доллара США.

Берегите ваши деньги!

Сергей Казловский,

экономист

liberaly.org/stati-i-analitika/162-tsifry-ne-obmanesh-retrospektivnyj-analiz-ukazyvaet-na-36-nuyu-devalvatsiyu-belorusskogo-rublya от 14 июля 2013 года. где на основе анализа трех показателей - ВВП, реальных располагаемых денежных доходов населения и изменение курса рубля автор обращал внимание, что Беларусь в шаге от нового валютного, а возможно, и финансового кризиса.

В июле 2013 на вопрос Редакции о сроках девальвации Сергей Казловский сказал: «Судя по таблице, даже несмотря на президентские выборы, легкая «вытряска» (девальвация) в пределах 36 % нас ждет. Это обезопасит и существующую политическую власть от финансовых потрясений в 2015 году. Иначе уже будем опасаться не девальвации, а дефолта».

“Загарантированный” доход в Беларусбанке

Обновлен Воскресенье, 9 Март 2015 01:50 Автор Антон Болточко Понедельник, 24 Февраль 2015 11:38

Последнее время в основных государственных банках наметилась тенденция по открытию т.н. депозитов со страхованием валютных рисков. Первым из них был «Беларусбанк» который открыл вклад «ГАРАНТ» Условия вклада очень привлекательные. Приносишь не менее 10 млн. белорусских рублей и через 3, 6 или 12 месяцев (установленные сроки размещения вклада) получаешь плюс 10%, 12% или 15% (установленные ставки основного дохода) к основной сумме. Но это еще не все. Оказывается, что «ГАРАНТ» имеет связь с курсом белорусского рубля к доллару.

В случае если курс рубля ослабнет относительно американской валюты, то «Беларусбанк» в рамках эксклюзивного вклада компенсирует ваши потери. Такой доход, по версии банка, назван дополнительным.

В официальном пресс-релизе сказано: «Размещая средства в белорусских рублях (минимально 10 000 000 руб.), банк гарантирует вам получение дополнительного дохода, который обеспечит возврат ваших сбережений в белорусских рублях, эквивалентной сумме долларов США на дату открытия вклада, плюс основной процентный доход ».

На первый взгляд все выглядит очень вкусно, однако давайте разберемся в тонкостях вклада и решим, стоит ли вкладывать свои белки в обещания отечественного банка.

Для начала пройдемся по условиям вклада:

1.Минимальная сумма, которую вы можете занести в банк – 10 млн. белорусских рублей. Пополнить вклад невозможно;

2.Проценты по основному доходу (10%, 12%, 15%) начисляются на первоначальную сумму вклада ежемесячно. Капитализация процентов не производится, что означает, что сумма дополнительного дохода, начисляемая ежемесячно, к самому вкладу не присоединяется. Вы можете ежемесячно забирать начисленные проценты по основному доходу;

Это одно из главных условий, которое уже должно отталкивать от вклада: 10%, 12%, 15% годовых – это очень низкий процент по вкладам в белорусских рублях. Допустим по другому вкладу в белках в «Беларусбанке» за три месяца можно получить 43% годовых.

Посчитаем. 10% годовых – это 0,83% ежемесячно. В январе 2015 года инфляция (ИПЦ – индекс потребительских цен) составила на 1,6%. Стоит так же учитывать, что ИПЦ не показывает рост цен на все товары и услуги в Беларуси (читайте блоговую записку – Обман для чайников ), а только на отдельные, которые входят в специальную потребительскую корзину. Поэтому инфляция по всем товарам может быть выше. Но принимаем официальный показатель в качестве критерия.

Таким образом, если вложить свои средства на три месяца, то в случае сохранения темпов инфляции, вы можете не только не получить основного дохода, но и потерять часть вложенных средств.

Будет ли рост инфляции в Беларуси? Уже сегодня можно отметить, что инфляционный потенциал в Беларуси достаточно велик и она может ускориться в оставшиеся три месяца 2013 года.

Если же вы решили вложить средства на 6 или 12 месяцев, то риски, что основной доход будет съеден инфляцией, возрастут в разы. Даже если посмотреть на прогнозы МВФ, то он прогнозирует инфляцию в Беларуси в 2015 году на уровне 14,8%, при официальном прогнозе властей – 11%. Навряд ли можно будет попасть в эти прогнозные рамки, но даже если инфляция будет 15%, то весь процентный доход будет ее покрыт.

3.Проценты по дополнительному доходу начисляются исходя из изменения курса рубля к доллару США. Однако тут не все так просто. Оказывается, что формула расчета выглядит не просто как курс на дату закрытия вклада деленный на курс на дату его открытия. В формуле есть вторая часть, где происходит умножение на коэффициент рассчитанный следующим образом: 360 деленное на количество дней вклада (90, 180 или 360).

В чем суть такой формулы? Суть в том, чтобы в краткосрочной перспективе повысить процент, который будет получить вкладчик от изменения курса рубля. Например, если курс за три месяца изменится с 9 700 рублей за доллар до 9 900 рублей (+2,06%), то вкладчик получит не 2,06%, а больше: 2,06% умноженное на 360/90, т.е. 8,24%. Вкусно? На любителя!

Даже при таком коэффициенте, общая сумма вашего дохода (основной + дополнительный) может не превысить доход, который вы можете получить от других вкладов, существующих на рынке с высоким процентом (до 45,9% годовых – средняя процентная ставка по депозитам для физических лиц на срок до 1 года в январе 2015 года). Все зависит от степени девальвации рубля.

В долгосрочной перспективе банк себя страхует и коэффициент равен 1 (360 делить на 360).

4.Надо учитывать, что деньги возвращаются в белорусских рублях по официальному курсу. Если будет два курса – официальный и теневой – то можно потерять значительную сумму накоплений. Вспомните лето 2011 года, когда было два курса в Беларуси и они значительно отличались.

Мы не можем угадать на сколько изменится курс рубля за 3, 6 или 12 месяцев, чтобы понять конечную доходность нашего вклада. Однако мы можем определить на сколько процентов должна произойти девальвация рубля, чтобы процентный доход был выше, чем средняя ставка по депозитам за, например, январь 2015 года.

Так, как уже было сказано ранее, средняя ставка по депозитам для физических лиц в январе 2015 года была 45,9% годовых. Значит нам надо получить как минимум этот процент по депозиту «ГАРАНТ». Для начала определим, что 10% основного дохода – это фиксированная ставка, которая не меняется. Получается, что нам надо заработать еще 35,9% годовых на изменении курса рубля. Если мы вкладываем наши средства на депозит «ГАРАНТ» на 3 месяца, то для получения такого процентного дохода, курс рубля за этот период должен измениться на 2,24%. То есть, если вы вложили свои средства при курсе 9700, то через три месяца он должен быть как минимум 9920 рублей за 1 доллар США. При вложении на 6 месяцев изменения должны быть в пределах 8,97%, при вложении на год – 35,9%.

Исходя из этих расчетных данных и предположении/ощущении/инсайдерской информации/результатах гадания как будет менять курс рубля в течение года можно принимать решение о вкладе денег в «ГАРАНТ».

* Внимание! В расчетах не учитывается инфляция!

Один из сценариев

Несмотря на невозможность определить точный курс на дату закрытия вклада «ГАРАНТ», давайте сделаем расчет дохода исходя из одного сценария изменения курса. Исходя из тенденции ослабления рубля в январе-феврале 2015 года, примем следующее:

а) за 90 дней курс изменится с 9 700 рублей за доллар до 10 000;

в) за 120 дней курс измениться с 9 700 рублей до 10 100;

г) за 360 дней курс измениться с 9 700 рублей до 11 000.

Расчеты представлены в таблице.

Как мы видим из таблицы, при изменении курса рубля в рамках установленных нами значений, можно получить доход из расчета 59,5% при 3-х месячном сроке вклада. Если курс измениться меньше, то альтернативных доход, который вы могли бы получить при использовании других вкладов, где процент выше, будет потерян. Если же курс будет расти быстрее, то можно получить хорошую прибыль и застраховать валютные риски.

Несмотря на видимую привлекательность, стоит учитывать те риски и неопределенности, которые существуют при выборе данного инструмента вложения: (а) возврат по официальному курсу рубля к доллару (об этом уже говорилось в рамках блоговой записки); (б) потенциальные темпы инфляции могут перекрыть получаемый % доход.

Ну а теперь, как говорится, praemonitus praemunitus (лат.)!

ПС: скачать excel-файл с базой для расчетов можно по ссылке

Последние события

ОТЧЕТ ДЕПУТАТА ПАЛАТЫ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ НАЦИОНАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПО ЛОГОЙСКОМУ ИЗБИРАТЕЛЬНОМУ ОКРУГУ №75 МУРАШКО ИЛЬИ АЛЕКСАНДРОВИЧА ПЕРЕД ИЗБИРАТЕЛЯМИ

1. РАБОТА В РАМКАХ ПЯТОЙ СЕССИИ ПАЛАТЫ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ НАЦИОНАЛЬНОГО СОБРАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПЯТОГО СОЗЫВА.

В соответствии с Конституцией Республики Беларусь, 19 декабря 2015 года, завершила работу пятая сессия Палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь пятого созыва.

В Беларусбанке ее зовут «наша Саша»

С октября 2012 года Александра Герасименя является рекламным лицом ОАО «АСБ Беларусбанк»

Выбор был неслучаен. Образ успешной, обаятельной, признанной спортсменки призван олицетворять принципы и ценности банковского бизнеса, которые вполне коррелируют со спортивными принципами и ценностями - динамичность развития, целеустремленность, трудолюбие, постоянный поиск, работа на результат и стремление в жесткой конкурентной борьбе быть лидером.

Корпоративная календарная продукция Беларусбанка на 2015 год с креативным слоганом «Динамика ваших возможностей», визуально подкрепленная блистательными фотографиями Золотой Рыбки отечественного плавания, через спортивные метафоры передающая философию банка, имела высокие оценки специалистов.

«Наша Саша», так называют спортсменку в Беларусбанке. активно участвует во всевозможных рекламных и корпоративных мероприятиях. Ее умение расположить к себе вызывает повышенный интерес в банковских PR-проектах по продвижению продуктов и услуг.

Несмотря на занятость, она не пропускает ни одной благотворительной акции банка, усиливая и без того мощный акцент на социальную ответственность его бизнеса.

В рекламных роликах, на листовках и билбордах Беларусбанка - Александра Герасименя. Доброе, вызывающее доверие, отрытое лицо. Образ народного банка, его кредо!

- Александра, ваша жизнь очень напряженная. Ежедневные шестичасовые тренировки, подготовка к соревнованиям, учеба, личная жизнь, наконец. И при всем том вы принимаете предложение стать рекламным лицом банка, а стало быть, берете на себя дополнительные обязательства и нагрузку. Что для вас этот статус?

- Я всегда ставлю перед собой новые цели и задачи. Спокойная и размеренная жизнь не для меня. Я была уверена, что банк не подведу, смогу организовать себя, чтобы всюду успеть. Я по натуре, как теперь принято говорить, перфекционистка, не могу делать наполовину, не люблю быть второй - только первой. Предложение Беларусбанка приняла без сомнения. Этот банк сам по себе является признанным брендом. Он везде и всегда рядом! Я нисколько не лукавлю и не поступаюсь принципами, когда в рекламных роликах призываю отдать предпочтение продуктам и услугам старейшего и крупнейшего банка страны, потому что уверена в их качестве. Понятно, рекламный контракт - это и солидная материальная поддержка, которая дает определенную свободу. Но это не главное. Мне было интересно попробовать себя в этой роли.

- С тех пор как вы стали рекламным лицом Беларусбанка, прошло уже полтора года. Как изменилась ваша жизнь за это время? Какие проекты реализуете совместно с банком?

- Несомненно, я стала более узнаваемой благодаря своему участию в рекламе признанного лидера отечественного банковского сектора. Мне нравится, что вместе мы производим качественный, достойный такого банка рекламный продукт. И телевизионные ролики, и календарь 2015 года, который уже назван самым экспрессивным банковским календарем современной Беларуси, - это действительно плод усилий серьезной команды высокого уровня. И я рада, что мои скромные актерские данные не нарушили амбициозные задумки мастеров креатива. Мы долго работали над этими проектами - ночами, в выходные дни, в промежутках между сборами, тренировками и соревнованиями, но затраченные усилия того стоили. Мне было интересно общаться с людьми весьма далекими от привычной мне сферы спорта, сниматься в рекламных роликах. Ведь сегодня это маленькое кино - и как здорово попробовать себя в качестве актрисы. Жить в предлагаемых обстоятельствах было сложно, но интересно. Что получилось в итоге - судить зрителю. Но вроде бы неплохой резонанс.

Кроме того, мы вместе участвуем в проектах нашего благотворительного фонда «Мечты сбываются», который объединяет звезд белорусского спорта. И меня радует, что мы стали по-настоящему одной командой.

- Те же полтора года назад более тесное ваше сотрудничество с крупнейшим банком страны началось с поиска выгодного вклада для призовых - самые интересные условия оказались как раз у Беларусбанка. Являетесь ли сегодня его клиентом?

- Разумеется, как же иначе. Являюсь и друзьям советую. И это не только относительно депозитов, но и других банковских продуктов. Знаете, я неоднократно замечала, что многие мои знакомые и друзья доверяют свои средства именно Беларусбанку. Особенно это чувствуется среди спортсменов. Поверьте, у них мало свободного времени и зачастую им просто нелегко разобраться в финансовых вопросах, в которых они не очень-то и сведущи.

В таких случаях они часто полагаются на мнение и примеры людей, которым доверяют. И особенно приятно, что никто из них не был разочарован моим советом, суть которого в том, что Беларусбанк - это в первую очередь гарантия надежности любых вложений.

Что мне нравится в Беларусбанке, так это постоянный поиск и развитие. Например, чтобы сохранить доверие, был внедрен вклад «Гарант», по которому сохранность белорусских рублей гарантируется от возможной девальвации. Положив средства, ты через определенный срок получишь сумму, которая позволит купить столько же валюты, как и на момент открытия, а еще значительный процентный доход.

«Беларусбанк» предлагает вклад, страхующий от девальвации

Сегодня крупнейший банк страны объявил об открытии депозита с уникальными условиями: деньги принимаются в белорусских рублях, но выплаты по процентам привязаны к курсу доллара. По мнению банка, это предложение, от которого нельзя отказаться.

«Беларусбанк» открыл депозит «Гарант». В отличие от других депозитных продуктов, он привязан к курсу американского доллара.

«Размещая средства в белорусских рублях (минимальная сумма 10 млн), банк гарантирует вам получение дополнительного дохода, который обеспечит возврат сбережений в белорусских рублях в размере, эквивалентном сумме долларов США на дату открытия вклада, плюс основной процентный доход», — говорится в банковском пресс-релизе.

Доход по вкладу «Гарант» состоит из основного дохода (основная процентная ставка 10, 12, 15%) и дополнительного, который устанавливается в процентах годовых в зависимости от изменения курса доллара США.

Например, вы кладете сумму в рублях, эквивалентную $2 тыс. на 12 месяцев. Через год забираете сумму, эквивалентную $2 тыс. плюс 15% годовых.

Основной доход может выплачиваться как ежемесячно, так и в конце срока. Дополнительный доход выплачивается при наступлении срока возврата вклада.

Вклад может быть открыт на любой срок по вашему выбору: 3, 6, 12 месяцев.

Вклад не предусматривает расходные операции и дополнительные взносы.

Автор: Александр Владыко

Источники:
www.liberaly.org, liberalclub.biz, kraism.by, www.kp.by, people.onliner.ru

Следующие записи:



19 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения