Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Бизнес

Как заработать на вкладах



как заработать на вкладах

Можно ли заработать на вкладе?

    admin 28 августа 2013

Банковский вклад – это возможность получать регулярный доход, не прилагая усилий. Главная задача клиента – выбрать наиболее удобный и выгодный вид инвестирования. В особенностях каждого из них и всех в целом способен разобраться даже ребёнок.

Финансовые учреждения наперебой предлагают доверить им свои денежные средства на самых выгодных условиях. На сегодняшний день это еще и безопасный вид заработка в связи с наличием надежной системы страхования банковских вложений на случай банкротства.

Принцип работы банков со вкладами одинаков: клиент доверяет организации определенную сумму денег, а по окончании срока действия договора банк возвращает клиенту средства и заработанные с их помощью проценты. В зависимости от условий вклады классифицируются как расчетные, сберегательные, накопительные и специальные.

Чтобы определиться с видом депозита, нужно знать сумму, которую вы готовы вложить, планируемый срок вклада и условия снятия средств.

Полученный доход напрямую зависит от вложенной суммы. Кроме того, самый высокий процент предлагается банками по срочным вкладам без права снятия до конца действия договора. Это значит, что, заключая договор на год, клиент не может получить свои деньги назад до истечения этого срока. Такой депозит удобен людям, не стесненным в денежных средствах.

Условия различных видов депозитов предполагают разнообразные схемы выплат процентов. Они могут начисляться ежедневно, в определенное число месяца, ежеквартально, с возможностью частичного снятия или без неё. Иногда договор позволяет снять только начисленные проценты, иногда – определенную часть основной суммы. Накопительные вклады предполагают возможность пополнение счета в течение всего времени пользования депозитом.

Обязательно следует уточнить, производится ли капитализация накопленных средств. Это означает, что накопленные проценты будут суммированы с первоначальной суммой вклада, и в дальнейшем доходы согласно ставке будут начислены уже на общую сумму.

Таким образом общая прибыль с условием капитализации всегда будет выше, чем по обычному вкладу.

Наилучшая схема вложения собственных денежных средств – это распределение их на небольшие части по депозитам с разными условиями. Так вкладчик не стеснит себя жесткими условиями по какому-то одному виду вкладов и сможет получить достаточно высокую прибыль. Учитывая риски по другим видам инвестирования, депозит по-прежнему является одним из самых стабильных способов приумножения капитала.

Как заработать на процентах по вкладу?

«У меня много разных вкладов, — признается Катерина, — но я всегда стараюсь, чтобы среди них был вклад с пополнением и выплатой процентов ежемесячно. Таким образом, когда приходит время получения процентов, я их присоединяю к сумме вклада и, соответственно, проценты в следующем месяце насчитываются на большую сумму».

«А я открывала вклады с довложением на протяжении 18 лет и к 18-летию внучки способом довложения процентов к сумме депозита накопила для нее 18 000 грн. Вот такой вот подарок получился!» — делится вкладчица Елена.

Для систематического накопления советуем открыть вклад «Перспективный» на 30 месяцев с ежемесячной выплатой процентов и возможностью довложения первые 24 месяца действия депозита. Например, открывая вклад на 2 000 грн под 25% годовых (24,4% первоначальная ставка + 0,5% за стаж от 10 лет + 0,1% за пенсионное), ежемесячно добавляя начисленные проценты и по 500 грн наличными, к концу срока Вы можете накопить сумму около 20 313 грн.

А если Вы уже открыли вклад без возможности довложения, но с ежемесячной выплатой процентов, то Вам тем более будет выгодно открыть ещё один вклад с возможностью довложения. Таким образом, Вы можете снимать проценты ежемесячно и присоединять их к депозиту с возможностью довложения, собирая на своих депозитных счетах приличный капитал.

Саяпов.РФ

Как «заработать» на кредите?

Еще в ноябре «Национальное бюро кредитных историй» оценило «закредитованность» населения страны, как ни странно, Удмуртская республика оказалась в этом рейтинге на 4 месте.

Я уверен, что многие жители нашего города Ижевска, а так же Удмуртской республики, не могут позволить себе покупки без использования кредитов в магазинах или банках. Стоит вопрос, как правильно поступить со свободными деньгами. На эту тему мой коллега по работе — Антон Утехин . написал статью: «Куда  выгодно вложить деньги: вклад или кредит?»

Недавно у меня появились свободные деньги. И как всегда когда Они возникают, возникла приятная проблема – куда их потратить? Всякие бесполезные покупки я сразу отмел. Меня интересовало как их можно использовать еще? Поэтому мой выбор остановился на двух возможных вариантах:

  • Вклад;
  • Или погашение части моего старого кредита. Как ни странно, на этом тоже можно заработать.

Как заработать на вкладе

Деньги, которые не в обороте, должны находиться в банке и приносить прибыль. Это известно всем, да только далеко не все пользуются случаем получать такой легкий доход. Те, кто так не поступает, просто не знают, как и без того выгодное помещение собственных средств

сделать максимально выгодным. Об этом и поговорим сейчас.

Говоря о банковском вкладе, подразумеваем такой, помещение денег на который принесет прибыль в виде процентов. Это – важное уточнение, поскольку банки с удовольствием принимают деньги от населения и юридических лиц просто для хранения, без начисления процентов. Такие вклады выгодны банку, поскольку он совершенно бесплатно пополняет свой оборотный капитал за счет чужих денег. Для клиента же такой вклад фактически бесполезен за исключением сохранности средств.

Поэтому делаем первый вывод: чтобы деньги, находящиеся в банке, например, на дебетном (расчетном) счету приносили доход, нужно с банком заключить соответствующий договор банковского вклада, внимательно изучив все его условия, и прежде всего – вопросы размера процентной ставки и периодичности выплаты процентов.

Ныне в народе бытует мнение о том, что хранить деньги в банковских учреждениях небезопасно. К сожалению, в памяти многих наших сограждан еще свежи воспоминания о советской денежной реформе и «сгоревших» накоплениях… Но сейчас – совершенно иное время. Так что даже если предположить, что банк, в котором оформили денежный вклад, обанкротится, получить свои деньги назад будет вполне возможно – об этом позаботится государство, компенсировав вклад размером до 700 тысяч рублей, если только выбранный банк принимает участие в Системе Страхования Вкладов. Как видим, хранить средства в банковском учреждении – безопасный способ, который к тому же приносит прибыль.

Кстати, о доходе. Мы говорим не просто о том, как заработать на вкладе, а как это сделать максимально. С этой целью необходимо выбрать самую выгодную депозитную программу. Обращать внимание нужно, прежде всего, на размер процентной ставки. Чем она выше, тем, естественно, большей будет и прибыль. Но имеют значение и другие факторы, в том числе срок действия депозита, возможность капитализации процентов или ее отсутствие. Идеальное сочетание – капитализация и высокая процентная ставка, но оно, к сожалению, встречается довольно редко, так как то, что выгодно вкладчику, накладно для банка.

Очень важно еще до подписания договора вклада выяснить, предполагает ли выбранная депозитная программа возможность пополнять вклад, снимать с него деньги до окончания срока действия договора, какова периодичность получения процентных начислений. Например, банки предлагают немало программ с достаточно высокой процентной ставкой в годовых, по условиям которых нельзя пополнять счет – сколько изначально было положено, столько и будет «работать» на клиента. Это не очень удобно, особенно для тех, у кого есть стабильный хороший доход, а значит – и возможность откладывать «на черный день».

Точно так же – и со снятием средств. Срочные вклады в основном предлагают более высокую ставку, нежели вклады до востребования. С целью заработка нужно, конечно же, выбирать первый вариант вкладов, то есть срочный. Подобного рода вклады оформляются на определенное время, и раньше срока деньги со счета снять будет нельзя. Они находятся в полном распоряжении банка, за что он и платит клиенту неплохие проценты – 10% годовых и более. Если же возникнет острая необходимость снятия средств, придется заплатить банку большую неустойку, иногда равную половине и более заработанных на вкладе средств. Поэтому если такая вероятность велика, лучше остановить свой выбор на варианте вклада с возможностью частичного съема денег. Процентная ставка по ним – среднерыночная. Бессрочные вклады оформляются под низкие проценты – 3-5% годовых.

Очень действенный инструмент заработка на вкладах – капитализация процентов. Работает он довольно просто: с определенной периодичностью проценты, начисляемые на вклад, приплюсовываются ко вкладу и на увеличенную таким образом сумму в дальнейшем насчитываются проценты. И так – по принципу геометрической прогрессии. Правда, на вклады с капитализацией процентов банки редко устанавливают максимальные ставки, но это все равно – довольно действенный инструмент для обогащения.

Главное в выборе лучшей депозитной программы – не спешить и взвешивать все факторы. И лучше всего доверить свои средства, заработанные честно и тяжело, проверенному банку – пусть даже не под самые высокие проценты. В финансовом вопросе стабильность – главный приоритет.

Как заработать на кредите и вкладе

6 января 2012

Возможно ли взять в банке кредит и положить его в депозит в тот же или другой банк? Такой вопрос сейчас достаточно активно обсуждается на различных форумах. Ответ на него однозначный – да, возможно. Только вот есть ли в этом экономический смысл?

Попробуем разобраться. Действительно, на сегодняшний день вполне реально подобрать себе кредит и вклад так, чтобы ставка по кредиту была ниже, чем ставка по депозиту. Однако помимо процентов по кредиту заёмщик должен будет выплачивать и основной долг.

Для наглядности рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Достаточно низкие ставки по кредитам предлагает Беларусбанк, поэтому выберем потребительский кредит Беларусбанка сроком на 1 год на сумму 5 млн рублей под 48% годовых. Кредит носит нецелевой характер, может быть выдан наличными.

Разовые комиссии (за рассмотрение пакета документов и за договора поручительства), а также комиссия за снятие наличных вместе составят 255 тысяч рублей. Таким образом, на руках у нас остается 4745000 рублей. На эту сумму, допустим, откроем вклад «Богатый год» в Сомбелбанке под 64% годовых (при выборе вклада в этом случае важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на возможность ежемесячного снятия процентов).

Наш ежемесячный доход по депозиту составит 253 000 рублей. А платеж по кредиту в первый месяц составит 654 540 рублей, то есть 400 000 рублей придется оплатить из собственных средств. То же самое будет повторяться из месяца в месяц, например, платеж в шестой месяц составит 563 640 руб, следовательно, из собственных средств заёмщик заплатит уже 310 000 руб, в последний месяц платеж по кредиту составит 472 730 руб, из собственных средств придется доплатить 220000 руб.

Суммы ежемесячных платежей по кредиту представлены ниже:

В результате получается, что доход, полученный по вкладу, полностью покрывает проценты по кредиту и даже захватывает некоторую часть основного долга, а именно – 1 836 800 руб. Но в процессе «махинации» из собственных средств кредитополучателем в общей сложности придется оплатить 3 163 200 рублей. Таким образом, реализовать такую аферу без участия собственными средствами в любом случае не выйдет. Зато на счету по истечении года останется лежать 4 745 000 руб. Поэтому в целом «чистая прибыль» составит 1 581 800 руб.

Выходит, что определенная выгода в этой комбинации есть. Однако нужно понимать, что расчеты приведены по ставкам, действующим на сегодняшний день. В течение года ситуация может изменяться, причем неоднократно. Еще один важный момент – при нынешнем уровне инфляции 5 млн рублей сегодня и 5 млн рублей через год – это, как говорят в Одессе «две большие разницы». Будет ли в этом смысл через полгода – никому не известно. А кредит – всё-таки дело серьёзное, выплачивать его придется в любом случае.

И, кстати, данная схема небезгрешна. На сайте Беларусбанка размещена информация о том, что при выдаче кредитов на потребительские нужды в заявлении-анкете указывается цель кредита. А кредиты населению для дальнейшего их размещения во вклады не предоставляются.

Статьи по теме:

Ставки по рублевым вкладам растут, по валютным - падают

Ставки по депозитам уже снижаются

Как вклад под 50% может оказаться выгоднее, чем под 63%

Источник:www.infobank.by

Метки: вклад, депозит, заработок, кредит, заработать на кредите

Источники:
forcredits.ru, ksgromada.org.ua, xn--80ae9adi9f.xn--p1ai, creditcase.ru, infobank.by

Следующие записи:



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения