Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Бизнес

Дата окончания срока вклада



дата окончания срока вклада

Сроки вкладов. Индивидуальные сроки по вкладам 29.01.12

Какие сроки вкладов существуют и предлагаются банками? Конкуренция между банками за вкладчиков с каждым годом усиливается и банки начинают внедрять все более новые и усовершенствованные условия по вкладам. Одно из последних появившихся новшеств банков - это вклады с установлением «индивидуального срока по вкладу ».

Банки предлагают своим клиентам открытие следующие сроки вкладов:

  • Фиксированные сроки вкладов - применяются в срочных вкладах, по которым в договоре банковского вклада оговорена конкретная дата возврата вклада;
  • Бессрочные сроки вкладов - применяются во вкладах «до востребования», по которым в договоре оговаривается возврат средств полностью или частями по первому требованию вкладчика и без ограничений во времени.

    Как определить срок хранения вклада

    Сначала вкладчик должен выбрать вид вклада, который устроит его по предлагаемым условиям, а затем уже определить срок вклада. Кроме того, вкладчика должна устраивать и процентная ставка с таким сроком хранения. Срок хранения вклада впрямую связан с целью вложения (цель: - накопление для крупных покупок или поездок, получение доходов, сохранения и т.д.).

    Банки сегодня предлагают открытие вкладов с разнообразными сроками хранения, а в договоре банковского вклада обязательно оговаривают срок вклада и дату окончания срока вклада.

    Так, фиксированный срок вклада может устанавливаться банками в месяцах или годах: - 1 месяц; 2 мес.; 3 мес.; 6 мес.; 9 мес.; 1 год; 1,5 года; 2 года; 3 или 5 лет. Срок вклада может устанавливаться и в днях: 91 день, 185 дней, 365 дней и т.д. Если же вкладчику точно известно, в какой день понадобятся денежные средства, то отдельные банки сегодня уже предлагают вклады с продолжительностью точно до назначенного вкладчиком срока, т.е. с установлением индивидуального срока по вкладу.

    Как определить срок окончания вклада

    Срок окончания вклада определяется банком автоматически в момент его оформления. День или срок окончания срока вклада по договору определяется так:

    Дата оформления договора + срок хранения вклада по выбранному виду > дата окончания срока по календарю.

    У вкладчиков часто возникает вопрос, в какой день можно забирать свой вклад: в день, указанный в договоре или позже? Конечно позже. Вклад можно закрывать, начиная со дня, следующего за датой возврата вклада по договору. Так как полный срок вложения средств заканчивается в 24 часа дня, указанного в договоре, то изъятие средств в этот день или раньше будет считаться досрочным расторжением договора с начислением пониженных процентов или процентов «до востребования».

    Что такое индивидуальный срок по вкладу

    Что означает «установление индивидуального срока по вкладу », и чем этот срок отличается от стандартного срока вклада, описанного выше? Индивидуальный срок по вкладу, это установление срока вклада, который выберет вкладчик, с точностью до дня. Вам нужен вклад на 50 дней – пожалуйста, на 98 дней – нет проблем! А чтобы определить, какая процентная ставка по вкладам с индивидуальными сроками вложения должна начисляться, банки устанавливают ставки по срокам вкладов в рамках определённых диапазонов. Диапазоны сроков вкладов выглядят, например, так:

  • от 1 до 3 месяцев – ставка 1,2 % годовых;
  • от 3 до 6 месяцев – ставка 3,2 % годовых;
  • от 6 месяцев до 9 месяцев – 4,5 % годовых;
  • от 9 месяцев до 1 года – 5,5 годовых;
  • от 1 года до 2 лет – 6,8 % годовых и т.д.

    При этом нижняя граница диапазона («от») включает в себя соответствующий срок, а верхняя граница («до») не включает. Так, например, вклад, выбранный ровно на 1 год открывается по ставке доходности, определенной для вкладов в диапазоне «от 1 года до 2 лет», а ровно на 2 года - в диапазоне «от 2 до 3 лет».

    Клиент при открытии вклада с индивидуальным сроком может установить удобный лично для него срок хранения своего вклада в пределах выбранного диапазона – в годах, месяцах и днях. Если один вкладчик предпочитает открывать вклад со стандартными банковскими сроками, то другому крайне необходимо открыть вклад на нужное ему количество месяцев и дней и забрать средства из банка в нужный ему день. Предлагаемые банками индивидуальные сроки по вкладам позволяют клиентам получить проценты за все дни вложения, т.е. использовать свои средства более рационально.

    Так, например, когда клиенту необходимо поместить средства во вклад со сроком 190 дней, то банк может предложить ему, с учётом наличия предложений, следующие диапазоны: «от 6 месяцев до 1 года», «от 9 мес. до 1 года» «от 180 дней до 547 дней» и т.д. Желаемый срок окончания действия вклада можно просто назвать сотруднику банка, и тот сделает подборку предложений по видам вкладов. Например, открывая выбранный вид вклада 01.01.2012г. клиент, сообщает работнику банка то, что средства понадобятся ему 13.11.2012г. (планируется поездка). В этом случае срок вклада составит 10 месяцев и 12 дней. Процентная ставка по вкладу будет установлена в соответствии с одним из диапазонов: «от 6 мес. До 12 мес.»; «от 9 до 12 месяцев»; «от 9 месяцев до 1.5 года» и др.

    Так, например, в 2012 году среди уже привычных вкладов Сбербанка России с фиксированным сроком вклада предлагается 4 вида вкладов с «индивидуальными сроками вклада, которые необходимы именно Вам, с точностью до дня»:

    Название вклада

    Диапазоны индивидуальных сроков привлечения

    Срок окончания вклада в Сбербанке

    Подавляющее большинство коммерческих банков определяет срок окончания вклада по-разному. Поскольку множество наших сограждан доверили сбережение собственных накоплений Сбербанку, давайте рассмотрим этот вопрос более подробно в свете данного финансово-кредитного учреждения.

    На сегодняшний день компания предлагает клиентам два варианта размещения денежных средств:

    • С фиксированным сроком. Это условие применяется в срочных депозитах. В депозитном договоре указывается конкретная дата возврата денег.
    • Бессрочные вклады. Так называемое условие “до востребования”. Договор предусматривает возврат накоплений полностью или частями по первому требованию клиента без каких-либо ограничений во временных рамках.

    На данный момент вкладчики могут воспользоваться несколькими вкладными программами. фиксированными и бессрочными. К продуктам первого направления относятся следующие вклады:

    • Сохраняй ;
    • “Управляй”;
    • “Пополняй”;
    • “Подари жизнь”;
    • “Мультивалютный”;
    • “Международный”.

    Вторая категория включает в себя лишь один сервис под названием “Сберегательный счет”. Если говорить о конкретных сроках, то банк предлагает размещение депозитов на срок до трех лет. Причем этот период разбит на несколько временных интервалов, внутри которых действуют фиксированные процентные ставки. Между их величиной и длительностью интервала существует прямая зависимость. Чем дольше деньги хранятся на депозитном счету, тем больший процент по вкладу начисляется банком. Этому есть вполне логичное обоснование. Более длительный срок дает возможность финансово-кредитному учреждению спланировать собственную деятельность, а также в течение большего времени “пользоваться” деньгами вкладчика. В случае бессрочных вкладов банк должен быть готов в любой момент вернуть деньги, и, следовательно, не имеет возможности четкого планирования. Поэтому проценты по данной категории депозитных продуктов ниже.

    Самое интересное заключается в следующем: банк предлагает клиенту самостоятельно установить срок действия депозитного договора в рамках временного интервала. Например, вы выбираете срок размещения денег в промежутке от трех до шести месяцев. Следовательно, в этих границах у вас есть возможность оперировать любым днем, 120 или 145, или 152.

    У многих вкладчиков возникают трудности при определении конечной даты депозитного договора, когда она приходится на выходной или праздничный день. В этом случае следует различать два понятия:

    • Срок окончания вклада.
    • День возврата денежных средств.

    Если срок окончания вклада совпадает с нерабочим или праздничным днем, то деньги выплачиваются в первый рабочий день. Однако проценты за “лишнее” время не начисляются. Довольно часто возникают ситуации, когда клиент банка не имеет возможности прийти в отделение в указанную дату и забрать свои деньги. Банковская практика предусматривает несколько вариантов развития событий:

    • Автоматическая пролонгация депозитного договора на условиях, действующих на данный момент.
    • Депозитный договор закрывается, а на остаток денежных средств начисляется процент по программе “до востребования”, то есть какой-то минимальный процент.
    • Депозитный договор закрывается, а какие-либо проценты на остаток денежных средств не начисляются.

    Ниже в табличке представлены варианты размещения депозитных вкладов.

    Индивидуальные сроки по вкладам

    Главная » Вклады » Индивидуальные сроки по вкладам

    Банки предлагают разные сроки вкладов. Ежегодно появляются новые банковские учреждения, и конкуренция за вкладчиков, и так нешуточная, усиливается с каждым годом. Пытаясь переманить к себе клиентов, банки внедряют новые и более совершенные условия по вкладам. Одним из таких новшеств можно назвать вклады с определением «индивидуального срока по вкладу ».

    Становясь клиентом банка можно рассчитывать на такие сроки вкладов, как:

    • Бессрочные вклады можно встретить в депозитных программах «до востребования», согласно договорам по которым подразумевается полное или частичное возвращение средств по первому требованию вкладчика;
    • Фиксированные сроки применяются в срочных депозитах, при оформлении договора по которым сразу назначается конкретная дата возвращения денег вкладчику.

    Как определить продолжительность хранения вклада

    Вкладчик должен в первую очередь подобрать оптимальный вид вклада, устраивающий его по всем условиям, а потом уже определять срок вклада. Кроме срока хранения вкладчика должен также устраивать размер процентной ставки. Срок хранения вклада напрямую зависит от цели вложения (накопления денег на поездку или крупную покупку; получения дохода; сохранения денег и прочее).

    Сегодня в банках предлагают самые разные вклады с разными сроками хранения, а в депозитном договоре обязательно прописывают длительность вклада и срок его окончания.

    Если срок вклада фиксированный, он может прописываться в месяцах или годах. Срок вклада может исчисляться и днями. Если вкладчик точно знает, когда ему понадобятся деньги, он может попросить банк об депозитной услуге с индивидуальным сроком, то есть точно до оговоренного вкладчиком срока, которую многие банки уже предлагают сегодня.

    Как определить срок хранения вклада

    Банк определяет время окончания вклада автоматически в день его оформления. Это процедура происходит следующим образом:

    Дата подписания договора + срок хранения депозита по выбранной программе = календарная дата окончания срока.

    Вкладчики часто спрашивают, в какой день они могут забрать свой вклад: строго в указанный в договоре срок, либо позже? Безусловно, позже. Вклад можно закрыть, начиная со следующего дня после даты, прописанной в договоре. Полный срок депозита заканчивается в 24 часа того дня, который прописан в договоре. Поэтому изъятие вклада в этот день либо раньше будет расцениваться досрочным расторжением депозитного договора с начислением более низких процентов либо процентов «до востребования».

    Что считается индивидуальным сроком по вкладу

    Чем «индивидуальный срок по вкладу » может отличаться от стандартного депозитного срока, описанного выше? Индивидуальный депозитный срок означает, что вкладчик сам выбирает продолжительность срока депозита с точностью до дня. Нужен депозит на 50 дней – извольте, на 98 дней – пожалуйста! Чтобы вычислить размер процентной ставки по депозиту с индивидуальным сроком вложения, банки устанавливают ставки в рамках определённых лимитов. Лимиты депозитных сроков могут выглядеть, к примеру, так:

    • Вклад на 1 - 3 месяца – около 1 процент в год;
    • Вклад на 3 - 6 месяцев – чуть больше 3 процентов в год;
    • Вклад на 6 - 9 месяцев – больше 4 процентов в год;
    • Вклад на 9 месяцев - 1 год – 5 процентов в год;
    • Вклад на 1 - 2 года – 6 процентов в год и т.д.

    При этом соответствующий срок входит в нижнюю границу диапазона («от»), а в верхнюю «до» не входит. Так, к примеру, депозит, выбранный на 3 месяца, открывается по ставке доходности, которая определена в диапазоне «3 – 6 месяцев», в депозите на год - в диапазоне «1 – 2 года».

    Открывая вклад с индивидуальным сроком хранения, клиент может установить удобный для себя срок хранения депозита. Если некоторые вкладчики предпочитает вклады со стандартными сроками хранения, другие очень рады возможности открыть депозит на требуемое ему количество дней и месяцев и забрать деньги в назначенный день. Благодаря индивидуальным срокам хранения депозитов, клиенты могут получить проценты за каждый день предоставления своих денег банку в аренду, то есть использовать их более рационально.

    К примеру, когда клиент хочет поместить деньги на депозит на 190 дней, банк может предложить ему следующие программы: «6 месяцев - 1 год», «9 месяцев - год» «180 - 547 дней» и так далее.

    Клиент может просто назвать желаемый срок снятия денег с счета, и тот подберет предложения по видам вкладов. К примеру, открывая выбранный депозит 1 января 2012года, клиент говорит сотруднику банка, что деньги ему понадобятся ему 12 ноября 2012г. (к примеру, на этот срок назначена поездка). В таком случае срок депозита составит 10 месяцев и 11 дней. Депозитная ставка будет установлена согласно одному из диапазонов: «6 - 12 месяцев»; «9 - 12 месяцев»; «9 месяцев – полтора года».

    К примеру, в 2012 году среди уже ставших традиционными вкладов Сбербанка с фиксированным сроком предлагается четыре вида депозитов с «индивидуальными сроками», которые вам нужны с точностью до одного дня.

    Если вы открывали вклад с индивидуальным сроком хранения, то, как и в случае со стандартными срочными вкладами, по окончанию депозитного срока можно автоматически пролонгировать на первоначальный срок, если такой механизм предусмотрен условиями банка.

    Советы по выбору срока вклада

    При выборе срока вклада необходимо ориентироваться на несколько наиболее важных моментов. Здесь очень важна цель, которую преследуют человек. Если основной задачей вкладчика является получение дохода, то предпочтение нужно отдавать вкладам с максимальной продолжительностью (к примеру, на три года). В случае, когда человеку деньги могут понадобиться в определенный момент времени, долгосрочные вклады лучше не делать. Идеальным будет вариант с меньшим сроком и более низкими процентными ставками.

    В случае, когда деньги необходимо просто сохранить до конкретного события в жизни (свадьбы, покупки дома или авто, дня рождения) можно воспользоваться новой услугой и оформить вклад на индивидуальный срок. Но здесь нужно учитывать, что при вкладывании средств на фиксированный банковский срок процентная ставка будет однозначно выше.

    Таким образом, срок и тип вклада каждый раз выбирается индивидуально, в зависимости от задач и предпочтений клиента. При этом если есть сомнения, то всегда можно воспользоваться рекомендациями специалиста банка.

    Тема: окончание срока вклада

    Банкир Регистрация 14.09.2006 Сообщений 268

    окончание срока вклада

    Уважаемые банковские сотрудники! Огроменная просьба помочь разобраться с немаловажным вопросом, когда же можно забрать вклад, в день его окончания или только на следующий.

    Желательно с аргументами и цитатами из закона.

    Предыстория - притопала в банк в последний день вклада, хотела забрать - послали(((, сказали "приходите завтра".

    Также есть комментарии и на эту тему, но одни ссылаются на статью 194 ГК, на основе которой можно сделать вывод, что прийти за деньгами я могу в день окончания вклада, но только под закрытие банка. Есть также комментарии, что забрать можно хоть с самого утра, ссылаются на ЦБ, но такого положения в консультанте найтись не удалось.

    Буду оч признательна за помощь. Спасибо!

    Источники:
    bankirsha.com, glavbankir.ru, www.oveon.ru, stavkipovkladam.ru, bankir.ru

    Следующие записи:



    25 июня 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения