Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Бизнес в офлайне

Вклады с ежемесячным пополнением



Сложные проценты с ежемесячным внесением платежа

Расчет наращенной суммы при ежемесячном внесении платежа

Выполняем просьбу пользователя frouzen, который просил написать Финансовый калькулятор. - рассчитывающий наращенную сумму при использовании сложных процентов и довложении средств ежемесячно равными платежами. Начисление процентов предполагается тоже ежемесячное (самый выгодный случай)

Формула сложных процентов, начисляемых несколько раз в течении года

, где m в нашем случае равно 12, а n - срок вклада в годах

Это простейший случай при внесении вклада сразу, и без дальнейшего его пополнения.

Теперь займемся более сложным случаем - пополнением вклада одинаковыми платежами ежемесячно.

Заметим, что множитель степени mn не что иное, как число периодов начисления процентов.

Таким образом, для самого первого вклада за несколько лет наращенная сумма будет равна

Для вклада, который был внесен в конце первого месяца, число периодов начисления процентов на один меньше, и формула будет выглядеть так

,

для третьего вклада - так

,

и для последнего вклада, то есть внесенного за месяц до окончания срока - так

,

Интересующий нас результат равен сумме всех этих выражений. И эти выражения кое-что роднит - они все члены геометрической прогрессии, в которой первый член равен , а знаменатель прогрессии равен .

Про геометрическую прогрессию смотри Геометрическая прогрессия

Таким образом, искомая сумма по формуле суммы геометрической прогрессии равна

Пополняемые вклады с капитализацией процентов

Что такое пополняемый вклад? Это специальный вид вклада, который необходимо регулярно пополнять, пусть даже не небольшую сумму денежных средств. Что же такое капитализация процентов? Это заработанные проценты, которые добавляются к вкладу, что также увеличивает его размер. Капитализация процентов может происходить, как ежеквартально, так и ежемесячно.

Поэтому, если вы решили сделать серьёзную покупку или просто отложить денежные средства, не переживая за инфляцию, тогда самым правильным вариантом будет – пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией процентов.

Давайте рассмотрим пример пополняемого вклада с дальнейшей капитализацией процентов.

Пример пополняемого вклада с капитализацией процентов

Допустим, вы решили открыть в банке вклад на сумму сто тысяч рублей. Процентная ставка составляет десять процентов годовых, а срок вклада – один год. Предположим, со второго месяца, ежемесячно вы будете пополнять свой счёт на десять тысяч рублей. В итоге, в конце года вы получите от банка 226 134 рубля, из них – сто тысяч рублей – это первоначальная сумма вашего вклада, а сто десять тысяч рублей – это общая сумма ежемесячных вложений, что касается процентов, их часть составляет – 16 134 рубля.

Если вы решите просто положить в банк сто тысяч рублей под десять процентов годовых, не используя капитализацию процентов и ежемесячное пополнение, за год вам удастся заработать немного меньше десяти тысяч рублей.

Необходимо отметить, что положить определённую денежную сумму с капитализацией процентов можно, как в известных банках, так и в относительно небольших. Некоторые их такие финансовых учреждений готовы платить больше, чем двенадцать процентов годовых, а это практически в полтора раза превышает официальную инфляцию.

Давайте сравним, ВТБ 24 и Сбербанк России предлагают открыть счёт у них с ежемесячной капитализацией меньше чем под шесть процентов годовых. Так что же делать, выбирать надёжность или всё-таки доходность? Тут каждый вкладчик решает сам для себя. Если рассматривать ситуацию с одной стороны, то вкладываемые денежные средства в размере 700 000 рублей предварительно страхуются, а вот с другой – вряд ли кому-то захочется становиться участником бюрократической машины при страховом возмещении. Необходимо лишь помнить тот факт, что каждый год в Российской Федерации около пятнадцати банков банкротятся. И если вы всё-таки выбираете доход, тогда обратите внимание не на малоизвестный банк. Только тогда вы сможете обезопасить и заработать денежные средства.

Самые лучшие пополняемые вклады с ежемесячной капитализацией процентов

Рейтинг за сентябрь 2012 года, процентная ставка для суммы вклада 100 000 рублей

Вход через Twitter

После РЕГИСТРАЦИИ вы будете иметь возможность лично добавлять СВОИ НОВОСТИ на сайт

    Выберите имя пользователя

Это Ваше имя для входа на сайт. Вы не можете использовать: [ ] | ;. $ \ < > " Выберите отображаемое имяИмя, которое будет показано в Ваших темах, сообщениях и т.д. Оно должно быть длиной от 3 до 26 символов.

    Введите Ваш адрес e-mailЧтобы можно было проверить, что это Вы, а так же держать Вас в курсе событий Введите Ваш адрес e-mail еще раз
    Введите Ваш пароль

    Вы должны выбрать сложный пароль длиной от 3 до 32 символов Введите Ваш пароль еще раз

    Контрольный вопрос

    Введите ответ на вопрос. Регистр не имеет значения.

или Отмена

Вклад с ежемесячной выплатой процентов

Условия размещения вклада:

Выплата процентов по данному депозиту осуществляется ежемесячно . Вклад с возможностью пополнения и перечисления начисленных процентов на карточку НСМЕП. Visa , MasterCard

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США(USD), евро (EUR)

Срок размещения – 90, 180, 270, 370 и 550 дней

Пополнение – кратное UAh30, USD 10, EUR 100 Выплата процентов – ежемесячно

Вклад с выплатой процентов в конце срока

Условия размещения вклада:

Выплата процентов по данному депозиту осуществляется в конце срока действия депозитного договора . Вклад с возможностью пополнения и перечисления начисленных процентов на карточку НСМЕП. Visa , MasterCard

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США(USD), евро (EUR)

Срок размещения – 90, 180, 270, 370 и 550 дней

Пополнение – кратное UAh30, USD 10, EUR 100

Выплата процентов – в конце срока действия депозитного договора

Вклад «Социальный»

Условия размещения вклада:

Вклад «Социальный» действует специально для получателей пенсии или денежной помощи через счета, открытые в БАНКЕ «МЕРКУРИЙ». Вклад с возможностью пополнения и перечисления начисленных процентов на карточку НСМЕП. Visa , MasterCard

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США(USD)

Срок размещения – 90, 180, 270, 370 и 550 дней

Выплата процентов – ежемесячно, в конце срока действия депозитного договора

Пополнение – кратное UAh30, USD 10

Вклад «Молния»

Вклад «Молния» » – удобный для размещения средств на короткий срок на выгодных условиях. Выплата процентов по данному депозиту осуществляется в конце срока действия депозитного договора . с возможностью пополнения и перечисления начисленных процентов на карточку НСМЕП. Visa , MasterCard

Условия размещения вклада:

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США (USD)

Срок размещения – 30, 60 и 75 дней

Выплата процентов – в конце срока действия депозитного договора

Пополнение – кратное UAH 50, USD 10

Вклад с ежемесячным перечислением процентов на пополнение вклада

Условия размещения вклада:

Сумма начисленных процентов за предыдущий месяц прибавляется к первоначальной сумме депозита. Со следующего календарного месяца процентная ставка начисляется на общую сумму депозита (первоначальная сумма депозита+начисленные проценты), что дает возможность выгодно приумножить вложенные Вами средства.

Валюта вклада – гривна (UAH)

Срок размещения – 370 дней

Пополнение – кратно UAh30

Вклад «До 18-летия»

Условия размещения вклада:

Вклад «До 18-летия» заинтересует родителей, которые планируют накапливать денежные средства на будущее своих детей уже сейчас. Вклад «До 18-летия» - это Ваше спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США(USD), евро (EUR)

Срок размещения – от 370 дней

Пополнение – кратное UAh30, $10, EUR 100

Выплата процентов – проценты за каждый год перечисляются на пополнение вклада

Вклад «До востребования»

Вклад «До востребования» - для тех, кто желает получать дополнительный доход и одновременно свободно пользоваться своими средствами (с возможностью свободного снятия средств) и неограниченной суммой пополнения вклада.

Условия размещения вклада:

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США(USD), евро (EUR)

Пополнение – без ограничений

Выплата процентов – ежемесячно

«Вклад на 3 года»

Условия размещения вклада:

«Вклад на 3 года» долгосрочный вклад с наиболее выгодной процентной ставкой для тех, кто планирует свое будущее заранее.

Валюта вклада – доллар США(USD)

Срок размещения – 1095 дней

Пополнение – кратное USD 10

Выплата процентов – ежемесячно/в конце срока действия депозитного договора

«Вклад на 5 лет»

Условия размещения вклада:

«Вклад на 5 лет» долгосрочный вклад с наиболее выгодной процентной ставкой для тех, кто планирует свое будущее заранее.

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США(USD)

Срок размещения – 1826 дней

Пополнение – кратное UAh30, USD 10

Выплата процентов – ежемесячно

«Вклад на 10 лет»

Условия размещения вклада:

«Вклад на 10 лет» долгосрочный вклад с наиболее выгодной процентной ставкой для тех, кто планирует заранее свое будущее.

Валюта вклада – гривна (UAH), доллар США(USD)

Срок размещения – 3652 дня

Пополнение – кратное UAh30, $10

Карточка НСМЕП «Депозитная платежная карточка»

Карточка НСМЕП «Депозитная платежная карточка» позволяет накапливать деньги, получать доход и вместе с тем свободно пользоваться собственными средствами, проценты перечисляются на карточку НСМЕП

Валюта – гривна (UAH)

Пополнение – кратное UAh30

Вклады для физический лиц-нерезидентов

Рейтинг рублевых расходно-пополняемых вкладов с ежемесячной капитализацией сроком размещения шесть месяцев в банках Москвы

26.09.2012 09:55 • 4696

Портал Банки.ру отобрал 20 лучших расходно-пополняемых вкладов в рублях с ежемесячной капитализацией процентов сроком размещения шесть месяцев в московских банках.

Депозиты с правом пополнения и частичного снятия позволяют наиболее гибко распоряжаться своими накоплениями, сочетая в себе преимущества срочного депозита и вклада до востребования с некоторыми ограничениями доступа к средствам. Подобные депозиты иногда еще называют универсальными или расчетными.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: сумма — 50 тыс. рублей, срок размещения — шесть месяцев, ежемесячная капитализация процентов, можно совершать как приходные, так и расходные операции.

Такие продукты интересны гражданам, желающим разместить небольшие сбережения в пределах суммы страхового возмещения на относительно недолгий срок при возможности пополнять накопления или в случае непредвиденных обстоятельств изымать часть денежных средств.

Максимальная доходность по депозитам, попавшим в рейтинг, равняется 11,5% годовых, минимальная — 9%. Средний уровень процентных ставок — 9,9%. Сумма минимального первоначального взноса варьируется от 1 рубля до 50 тыс.

Лидером рейтинга стал вклад «Уникальный» банка «Инвестиционный Союз» — 11,5% годовых. На втором месте оказался «Осень 20_12%» Транснационального Банка — 11,4%. Замыкает тройку лучших предложений «Компас» банка «Навигатор» со ставкой 11,2%.

Большинство кредитных организаций, вошедших в рейтинг, устанавливают ограничения по сумме дополнительного взноса и/или срокам его внесения во вклад. Минимальная сумма пополнения составляет от 1 тыс. до 50 тыс. рублей, ограничение по срокам — от 30 до 91 дней до окончания срока вклада.

Есть и такие финансовые учреждения, которые не вводят каких-либо ограничений на прием допвзносов. Например, они полностью отсутствуют по депозитам «Компас» банка «Навигатор», «тВклад» 2ТБанка и «До востребования» Линк-Банка.

В представленных вкладах существуют ограничения и на частичное изъятие денежных средств. Чаще минимальный неснижаемый остаток равен минимальной или первоначальной сумме депозита. Реже размер остатка выражен в процентах от суммы вклада (20—90%), как первоначальной, так и с учетом допвзносов, в зависимости от условий конкретного предложения.

Некоторые кредитные организации устанавливают фиксированную сумму неснижаемого остатка. К примеру, по вкладу «Високосный» Квота-Банка это 50 тыс. рублей.

Также ограничение на частичное снятие может выражаться в количестве расходных операций. Скажем, произвести частичный досрочный отзыв денежных средств с депозита «Сберплан» Московского филиала Восточного Экспресс Банка в течение его срока хранения можно только один раз.

Плюс ряд банков вводит запрет на расходные операции в течение определенного времени с момента открытия вклада или до окончания его срока хранения. Такие условия действуют, например, по депозитам «Компас» банка «Навигатор» (частичное снятие допускается с 61-го дня с даты внесения вклада) и «Универсальный» Банка ИТБ (через 122 дня). По вкладу «Золотая осень» Европейского Индустриального Банка последняя расходная операция по счету возможна не позднее 91-го дня до окончания срока депозита.

Стоит отметить вклад «Экстра» Мосстройэкономбанка, по которому при частичном изъятии депозита до суммы первоначального взноса ставка уменьшается на 1%.

По всем вкладам, вошедшим в обзор, как уже было сказано выше, предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Исключение — депозит «Удобный» Московского филиала Смоленского Банка, по которому первая выплата процентов проводится через три месяца после даты заключения договора, далее они начисляются ежемесячно и по выбору клиента либо капитализируются, либо переводятся на текущий счет.

13 кредитных организаций, присутствующих в рейтинге, предоставляют вкладчику возможность получать проценты на счет банковской карты. Это «Инвестиционный Союз» (вклад «Уникальный»), «Навигатор» («Компас»), Хоум Кредит Банк («Хорошие новости») и т. д. Причем ряд финансовых учреждений при открытии депозита предлагает клиенту оформить карточку на льготных условиях. «Инвестиционный Союз» каждому вкладчику выдает банковскую карту на весь срок депозита с бесплатным годовым обслуживанием и СМС-оповещением, «Тинькофф Кредитные Системы» выпускает бесплатно MasterCard Platinum, Московский филиал Смоленского Банка не взимает плату за оформление Visa/MasterCard Gold с возможностью установления лимита кредитования в размере 50% от суммы вклада, но не более 300 тыс. рублей и т. д. Рекомендуем предварительно уточнить эту информацию в банке, а также поинтересоваться тарифами на обслуживание карты.

Два банка по вкладам, фигурирующим в рейтинге, предлагают повышение процентной ставки. По депозиту «Универсальный» Банка ИТБ она поднимается автоматически при достижении следующего уровня пороговой суммы на счете. По вкладу «Сберплан» Московского филиала Восточного Экспресс Банка в течение сентября действует акция, предусматривающая увеличение ставки на 0,5% для участников программы.

Половина кредитных организаций, указанных в обзоре, дает своим клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Например, по депозитам «Компас» банка «Навигатор», «Активный капитал» Московского филиала АктивКапитал Банка и «Активный рост» банка «Огни Москвы» ставка досрочного расторжения зависит от фактического срока нахождения денег во вкладе.

Транснациональный Банк, если денежные средства находились на депозите «Осень 20_12%» половину и более срока хранения, проценты на сумму вклада начисляет по ставке, указанной в договоре. При этом капитализация сохраняется. Европейский Индустриальный Банк по депозиту «Золотая осень» в таком случае пересчитывает выплаченные проценты на условиях 80% от основной ставки. При досрочном востребовании вклада «Хорошие новости» Хоум Кредит Банка действующая по нему ставка не изменяется.

Остальные кредитные организации, если вкладчик забирает свой депозит до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования.

Для большинства депозитов предусмотрена автоматическая пролонгация.

В заключение стоит сказать об особенностях некоторых вкладов, попавших в рейтинг. Так, по депозитам «До востребования» Линк-Банка и «тВклад» 2ТБанка процентные ставки могут изменяться финучреждениями в одностороннем порядке. Депозит «Пенсионный накопительный» Анталбанка, несмотря на такое название, открывается без предъявления клиентом пенсионного удостоверения. «СмартВклад на почте» банка «Тинькофф Кредитные Системы» оформляется только в отделениях Почты России. Комиссия за открытие депозита в почтовом отделении с клиента не взимается (в банковском офисе — 1 тыс. рублей). При этом банк компенсирует вкладчику комиссии других финансовых учреждений за перечисление денежных средств на депозитный счет — 1,5% от суммы перевода.

Обзор составлен по информации на 25 сентября 2012 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 500 предложений от более чем 450 кредитных организаций. Рейтинг вкладов публикуется раз в две недели.

Юлия КОСЕЦКАЯ, группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Источники:
planetcalc.ru, credity-banky.ru, wikinews.com.ua, ukrbankinfo.narod.ru, www.banki.ru

Следующие записи:



16 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения