Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Бизнес в офлайне

Вклад на 5 лет



вклад на 5 лет

Долгосрочные вклады на 5 лет и более

01 Авг

Вклады на 5 лет и более открываются россиянами с одной из двух целей – либо для накопления и преумножения своих свободных средств, либо для получения стабильного дохода по оформленному депозиту. В последнем случае клиенты открывают долгосрочные вклады  «рантье» – крупные сберегательные депозиты с ежемесячной выплатой процентов.

Вклады на 5 лет и более: начисление процентов

Доход по сберегательным долгосрочным вкладам может выплачиваться периодически (чаще всего раз в месяц) или в конце срока. По накопительным вкладам на 5 лет предусмотрена также возможность капитализации процентов, как правило, ежемесячной, изредка – ежедневной, еженедельной, ежеквартальной или ежегодной.

Самые высокие проценты банки предлагают по денежным депозитам  с выплатой дохода в конце срока, самые низкие – по вкладам с периодической выплатой процентов или их капитализацией. В последнем случае эффективная годовая ставка может быть намного выше номинального её значения. Например при размещении на депозит с ежемесячной капитализацией 700 тыс. руб. сроком на 5 лет при номинальных ставках 10% и 11%  в год реальная доходность депозита составит – 12,91% и 14,58% годовых.

Клиентам, оформляющим вклады на 5 лет  с периодической выплатой дохода, многие банки предоставляют карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, на счёт которой перечисляются проценты по депозиту. Кроме того, доход может зачисляться на любой другой счёт в банке – к примеру, текущий расчётный или счёт вклада до востребования.

Долгосрочные вклады: выбор депозита

Выбирая наиболее выгодный для себя долгосрочный депозит, клиент должен учитывать помимо порядка выплаты процентов по вкладу и другие его параметры:

  • Возможность расходных операций – 5 лет очень долгий срок, в течение которого вам неожиданно могут понадобиться переданные банку средства.
  • Наличие ограничений касательно приходных операций по счету – периодичность, а также минимальная и максимальная сумма пополнения.
  • Валюту – лучше остановиться на вкладах в рублях (опытным клиентам доступны также мультивалютные накопительные депозиты).
  • Возможность досрочного льготного расторжения договора вклада.
  • Вид ставки (фиксированная, ступенчатая, плавающая и др.) – например, клиенту, планирующему со временем накопить на счёте особо крупную сумму средств, максимальный доход принесёт вклад с растущей ставкой. То есть по мере увеличения объёма средств на депозитном счёту постепенно будет расти и ставка по вкладу.
<
p>Кроме того, каждый россиянин, открывающий долгосрочный вклад, должен обратить пристальное внимание на надёжность, рейтинги и репутацию организации, которой решил передать на хранение свои средства, чтобы впоследствии не возвращать через суд доверенные банку сбережения.

Если статья оказалась полезной для Вас, рекомендуйте ее в соц. сетях:

Вклады на 5 лет

Инвестиции на длительный срок являются наиболее выгодными с точки зрения кредитных организаций, которые могут свободно оперировать суммами, полученными в свое распоряжение. Поэтому, теоретически, с ростом срока вклада процентная ставка по депозиту должна значительно повышаться, тем более что, размещая средства на продолжительное время, их владелец несет определенные риски.

В данной статье будут рассмотрены основные преимущества и недостатки «длинных» депозитов, также читателю будет предложено ознакомиться тремя московскими депозитными продуктами, заслуживающими внимание потенциального вкладчика.

Что такое длинные депозиты

«Длинными» депозитами называются вклады от 5 лет, такие вклады открывают с целью накопления капитала, который понадобится в будущем при наступлении какого-либо события. Например, открыв вклад в банке и регулярно пополняя счет в течение нескольких лет, вкладчик имеет возможность накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в престижном ВУЗе или же для покупки более просторной квартиры.

Преимущество вкладов, открываемых на срок от 5 лет и более, заключается отнюдь не в максимально возможной процентной ставке. Выбирая депозит, условия которого предполагают ежемесячную капитализацию процентов, по окончании срока договора вкладчик получает весьма значительный прирост вложенного капитала.

С другой стороны, пятилетние депозиты предполагают определенный риск для вкладчика, поскольку, в динамичных условиях современной экономики рублевый вклад за пять лет может существенно потерять в весе. Если же, наблюдая развитие инфляционных процессов, вкладчик примет решение разорвать депозитный договор (на что законодательно имеет право), то, в лучшем случае, большая часть его прибыли, составляющей процентные начисления, перейдет в собственность банка.

Поскольку подавляющее большинство договоров, которыми сопровождается открытие длинных депозитов, предполагает в случае досрочного расторжения договора пересчет процентов. Вкладчику начисляются средства не по той процентной ставке, которая была задекларирована в условиях депозита, а по минимальной ставке, которая соответствует условиям стандартного вклада «До востребования», (чаще всего это 0,01% годовых).

Популярность пятилетных вкладов

Популярность вкладов на длительный срок меньше, чем популярность вкладов, размещаемых на меньшие сроки, по оценкам ряда экспертов наибольший интерес у населения РФ вызывают вклады на период от одного года до трех лет. Это связано с некоторой нестабильностью экономики и, как следствие, с колебаниями курса рубля и прочими рисками, которым подвергаются рублевые вклады в отечественных банках.

Кроме того, последние события, связанные с отзывами лицензий у ряда банков, среди которых фигурировали и довольно крупные структуры (всего за 2013 год была отозвана лицензия у 13 банков), заметно снизили степень доверия к банковской системе. Поэтому все меньше граждан предпочитают отрывать долгосрочные депозиты, предпочитая размещать деньги в «коротких» вкладах. предполагающих автоматическую пролонгацию и ежемесячную капитализацию процентов.

Уровень спроса моментально отразился на предложении – из небольших коммерческих банков только единицы предлагают депозиты на срок от пяти лет, основная масса подобных предложений поступает от крупных и стабильных банков. работающих под государственным контролем. Кроме того, некоторые пятилетние депозиты предполагают наличие достаточно большой суммы в качестве минимально возможной для открытия счета.

Условия выгодного депозита

Какими должны быть условия пятилетнего депозита, чтобы обеспечить все потребности вкладчика? В силу обстоятельств, сложившейся на отечественном рынке депозитов, вкладчики предпочитают иметь дело с кредитными организациями, уровень стабильности которых является максимально возможным. Речь идет о банках, которые входят в ТОП 20 официальных рейтингов, главным образом, это крупнейшие банки, работающие под государственным контролем.

Ведь при размещении депозита вкладчик должен иметь уверенность, что ему удастся забрать свои средства с прибылью, а не просто вернуть деньги в рамках страховой выплаты или с минимальными процентами. Очередной тенденцией на рынке вкладов стало стремление распределить имеющуюся сумму по нескольким банкам.

Учитывая последние события с Мастер-Банком и рядом других банков, когда вкладчики так и не получили вразумительных комментариев относительно вложенных средств сверх суммы, покрываемой АСВ, владельцы крупных денежных сумм все чаще стали прибегать к тактике «дробления» вкладов. Вкладчики стараются размещать свои деньги в нескольких банках, в каждом – не более 700 тыс. рублей (максимальная сумма страхового возмещения). А значит – условия договора пятилетнего депозита должны предполагать размещение суммы, не превышающей сумму страхового покрытия.

В том случае, если кредитная организация соответствует перечисленным условиям, можно рассматривать процентную ставку. Как правило, процентные ставки по пятилетнему депозиту не особенно отличаются от ставок, предлагаемых банками в рамках трехлетнего вклада. Если процентная ставка существенно ниже – размещение депозита на таких условиях теряет смысл. Если же ставка хотя бы на том же уровне – нужно рассмотреть правила начисления и выплат процентов.

Чаще всего банки начисляют проценты ежемесячно, но выплата происходит в конце срока вклада. Если присутствует возможность капитализации процентов, то при закрытии вклада владелец средств получает весьма осязаемую прибыль. Начисляемые ежемесячно проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты уже начисляются от всей суммы вклада (сумма вклада плюс сумма процентов).

Если возможность капитализации процентов отсутствует, а проценты начисляются в конце срока пятилетнего депозитного договора – смысл размещения средств также находится под вопросом. В этом случае проще размещать средства на годовом депозите, условия которого предполагают капитализацию процентов и автоматическую пролонгацию.

Дополнительным, и весьма существенным преимуществом могут быть лояльные условия, предусмотренные на случай досрочного закрытия депозита. Ведь пять лет – это достаточно большой период времени, в жизни вкладчика могут произойти разные ситуации, требующие денежных затрат.

Предложения московских банков

На данный момент в этой категории нет активных предложений.

Оформить вклад на пять лет

Одним из основных преимуществ размещения сбережений в банке на длительный период является возможность зафиксировать высокую процентную ставку. Таким образом, вкладчики смогут снизить риск и обезопасить свои средства от возможного падения ставок по депозитам в период нестабильной экономической ситуации.  Размещая вклад универсальный на 5 лет, важно обратить внимание на его условия.

Вклады на 5 лет

Все вклады в этом разделе

под защитой государства

(на сумму до 1 400 000 руб. )

Закон о страховании вкладов был принят в конце 2003 года.

Он гарантирует людям возврат их денег из проблемного банка.

Согласно поправкам, принятым в конце 2015 года, застрахованы все вклады физических лиц в рублях или иностранной валюте на сумму до 1,4 млн руб.

Выплата происходит в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций, а также при установлении моратория на требования кредиторов.

Таким образом, клиенты банков могут не переживать за сохранность своих сбережений.

Вклады на 5 лет

Как часто россияне размещают банковский депозиты на 5 лет? Согласно статистике, долгосрочные вклады сроком более 3 лет занимают 8% в общем объеме вкладов в банках РФ. Часто это накопления к совершеннолетию ребенка, выходу на пенсию или другим значительным событиям в отдаленном будущем.

Банковские вклады надежней инвестиций и гарантируют получение фиксированной прибыли. В Плюс Банке деньги на депозите доступны для снятия без штрафных санкций и с сохранением начисленных процентов практически в любой момент. Все чаще для долгосрочного хранения средств применяются банковские депозиты, особенно в последнее время, когда надежность банковской системы и уровень доверия населения к банкам заметно возросли.

Если Вы хотите размещать средства надолго, советуем Вам обратить внимание на возможность капитализации процентов по вкладам. Даже при не самых высоких процентных ставках, вклады сроком на 5 лет с возможностью капитализации приносят значительно больше прибыли, чем вклады без капитализации.

Так, при средней ставке 10,3 % по «Пенсионному» вкладу Плюс Банка с пролонгацией на 5 лет и капитализацией процентов, эффективная процентная ставка за весь срок составит 13,15%. Даже при стандартном периоде вклада на 2 года с капитализацией процентов реальная доходность депозита составит 11,38% вместо номинальных 10,3%. В итоге, если Вы не планируете жить на проценты, долгосрочные депозиты сроком на 5 лет покроют уровень инфляции и принесут Вам заметную выгоду.

Ставки по вкладам Плюс Банка выше средневзвешенных ставок по отрасли. Вместе с Агентством по страхованию банковских вкладов физических лиц, мы гарантируем Вам выплату всей суммы вклада в размере до 1 400 000 российских рублей.

Плюс Банк – это надежная гавань для Вашей финансовой лодки!

Источники:
vkladi-depoziti.ru, www.sbanki.ru, www.banki.ru, www.sravni.ru, www.plus-bank.ru

Следующие записи:



18 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения