Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Бизнес в офлайне

Банки валютные вклады



банки валютные вклады

На данный момент в этой категории нет активных предложений.

Вклад валютный

Какие выгодные вклады в валюте существуют сегодня на российском рынке? Определить для себя наиболее оптимальный вариант вы можете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру, проанализировав депозиты в банках в валюте.

Сегодня российские кредитные организации предлагают множество таких продуктов, наиболее распространенные среди которых – депозиты в долларах и евро. Однако в последние годы все большую популярность получают вклады в швейцарских франках – для многих эта валюта благодаря своей стабильности стала резервной.

Как проблемные банки выдают вклады

Клиенты многих банков недоумевают: почему валютные вклады возвращают по 100–200 долларов или евро в день? Впрочем, такой расклад – еще сущее везение, некоторые банки и вовсе прекратили расчет с клиентами.

Чтобы выяснить положение дел в том или ином банке, «Деньги» позвали на помощь читателей, которые и рассказали, что именно сейчас происходит с вкладами и их выплатой. «Больше недели не могу получить валютный депозит в Дельта Банке», – сообщил один из наших читателей. Также появилась информация, что Дельта Банк выплачивает в некоторых отделениях валютные депозиты то по 200 долл./день, то по 200 долл. (евро) в неделю. Возможно, такая политика объясняется наличием валюты в том или ином городе, но в любом случае свидетельствует о нерегулярности подкрепления касс банка средствами. В самом Дельта Банке от наличия проблем открещиваются, объясняя возникший вокруг банка фон попыткой очернить его и дискредитировать акционера Николая Лагуна.

Впрочем, акционеры других банков также слышат в свой адрес неприятное. На банковских форумах вовсю ругают Олега Бахматюка. Оба банка этого бизнесмена (Финансовая Инициатива и VAB Банк) не слишком аккуратны с клиентами. «VAB Банк не выплачивает средства депозита, деньги по карточке получить нельзя – банкоматы пустые», – говорит киевлянин Александр (полное имя имеется). Кроме того, что оба банка задерживают выплату вкладов, там также была установлена комиссия за перевод на счет в другом банке – 15%. «Выходит, если у меня на счету 30 тыс.

грн. то я банку должна 4,5 тыс. грн. комиссии отдать», – рассказала Ольга из Донецка. Практически свел на нет выдачу денег вкладчикам Актив-Банк. Не решен вопрос с выплатой депозитов и в CityCommerce Bank. Этот банк не обслуживает карты своих клиентов (так они утверждают, примеры имеются). Есть и нарекания на то, что платежи и переводы зависли на счетах банка еще с апреля. Клиенты банка уже не раз обращались в НБУ с просьбой разъяснить, что происходит в банке. В Нацбанке пообещали разобраться. «Этот банк нарушил нормативы, зачем он выдал кредитов на сумму 265 млн. грн. за последние два месяца? Также около 1 млрд. грн. было выведено за рубеж. Банк отказался от программы оздоровления, предложенной Нацбанком. Наши условия были таковы: акционеры дают часть средств, и часть средств выдает НБУ. Но акционеры не хотят», – рассказал корреспонденту «Денег» глава НБУ Степан Кубив 22 мая.

Дмитрий Грабовецкий, председатель правления CityCommerce Bank:

«С февраля 2015 года финансовая система Украины испытывает стресс. Приток средств в систему практически прекратился и далеко не компенсирует оттоки. В банке разработаны меры, направленные на стабилизацию работы. Одним из ключевых пунктов является поддержка НБУ, а также внесение акционерами собственных средств. Мы прогнозируем стабилизацию работы рынка в течение 1–2 месяцев после выборов президента. Успокоится ситуация, начнет восстанавливаться деловая активность, и все обязательства будут выполнены. Причин для введения временной администрации нет».

Читатель журнала «Деньги», клиент CityCommerce Bank:

«Я являюсь клиентом этого банка с 2012 года. Проблемы начались в феврале. Банк постепенно уменьшил лимиты на получение денег как наличными, так и безналичными платежами. С середины апреля мои карточки заблокированы. Деньги мои на карте висят. Обналичить их невозможно. Ответ один – в банке нет денег, ждем рефинансирования. Но какое мне дело, что они там ждут? Сейчас я консультируюсь с юристами, как мне действовать».

На какие банки обижаются клиенты громче*

Банки не выдают своим клиентам валютные вклады

Чтоб получить деньги, приходите за депозитом заранее и читайте договор

В редакцию "Сегодня" все чаще обращаются люди, которым отказывают в возврате срочных валютных вкладов, несмотря на то, что истек срок договора. Причина — нет долларов (евро). При этом вкладчикам даже не предлагают получить деньги в гривнях. "У меня закончился полугодовой депозитный договор на 10 тыс. долларов с одним из киевских банков, — говорит наш читатель Сергей. — За три дня до истечения срока я сообщил служащим этого банка, что хочу забрать свои деньги. С тех пор прошло более недели, но меня кормят обещаниями, объясняя, что валюты нет и неизвестно, когда будет. Выдали только письмо, в котором всего лишь "обещают рассмотреть мое заявление до 9 декабря". Таких как я много: я приходил несколько раз и видел, что ежедневно, несмотря на рабочее время, возле главного офиса этого банка толпится 30—50 человек, желающих получить свои долларовые вклады".

Мы обзвонили несколько крупных и небольших банков и, представившись вкладчиками, сообщили, что хотели бы после истечения срока действия договора забрать свои доллары. Везде (кстати, и в банке, на который жаловался наш читатель) нас убеждали, что проблем нет и, если договор с клиентом истек и он предупредил банк заранее, что хочет забрать деньги, вклад ему вернут, причем в той валюте, в которой он был.

Зампредседателя правления банка "Финансы и кредит" Игорь Львов также добавил, что если вдруг у банка в этот день не оказалось нужного количества валюты, а клиент настаивает, ему могут предложить получить свои сбережения вместе с процентами не в долларах, а в гривнях по курсу покупки на тот день. Если клиент откажется, банк брать нацвалюту, банк обязан незамедлительно принять меры, чтобы в течение максимум трех рабочих дней выполнить свои обязательства перед вкладчиком.

"Санкции за невозврат вкладов клиентам очень серьезные, вплоть до отзыва Нацбанком банковской лицензии, — говорит независимый банковский эксперт Андрей Онистрат. — В недавно принятом постановлении НБУ, которое запрещает досрочную выдачу срочных вкладов также говорится, что руководство комбанков должно обратить особое внимание на выполнение срочных обязательств перед клиентами (к ним относится и расчет по вкладам, срок которых истек — как по валютным, так и по гривневым), иначе к ним будут применены санкции. Поэтому, если банк не выдает своим клиентам деньги, особенно в течение длительного времени — неделя и более, я не исключаю, что у него просто нет денег".

"Некоторые банки закладывают в договор условие, что если клиент не забрал свой вклад в день окончания действия договора, то он считается автоматически продленным на тот же срок, на какой был заключен предыдущий договор, это совершенно законно, — говорит сотрудник пресс-службы "Диамантбанка" Василий Еремеев. — До кризиса, если клиент пришел спустя 2—3 дня после окончания срока, банкиры "закрывали глаза" на этот пункт и выдавали деньги, теперь эта зацепка используется по полной программе. Банк может, но не обязан, пойти навстречу клиенту, если он докажет, что в день окончания договора, например, болел или был в командировке, поэтому не пришел за деньгами. Поэтому советую внимательно читать договор".

НАРУШИТЕЛЕЙ НАКАЖУТ

Тем временем, Нацбанк издал письмо, в котором заявил о необоснованности повышения кредитных ставок банками по уже выданным и пригрозил принимать меры. Если банки будут в одностороннем порядке повышать ставки по кредитам, или не выдавать депозиты по истечению срока, НБУ пригрозил приостановить разрешение на некоторые виды банковских операций этим нарушителям.

КАК ЗАБРАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ

Если вам не отдают вклад, срок действия которого закончился, стоит обратиться в суд и собирать доказательства, что вы действительно предупреждали банк о возврате денег

1. За три рабочих дня до окончания договора перезвонить, а еще лучше предупредить письменно под роспись (на втором экземпляре письма, который остается у вас на руках) должностное лицо филиала (отделения) банка, в котором находится ваш вклад, о том, что вы хотите получить свои деньги. Если в банке есть валюта, в 90% случаев вклад возвращают. Могут предложить получить по курсу в гривнях. Клиент при этом теряет на обмене практически весь "навар", но выигрывает за счет подорожания доллара. Есть смысл соглашаться, если все равно собираетесь менять валюту на гривни или не хотите тратить время, нервы и деньги на услуги юриста.

2. Подать иск в суд с требованием выполнить условия договора и возместить моральный ущерб. После получения повестки из суда (проверки прокуратуры) банк, скорее всего, пойдет на мировую. Если нет — практически в 100% случаев суд принимает решение в пользу вкладчика.

3. Одновременно обратиться в прокуратуру с жалобой на бездействие должностных лиц банка (председателя правления и заведующего филиалом).

После получения повестки из суда (проверки прокуратуры) банк, скорее всего, пойдет на мировую.

Источник: советы кандидата юридических наук Василия Мирошниченко (Киев)

Если у вас возникли проблемы с возвратом валютных вкладов, расскажите об этом в комментариях!

Депозиты

Новые депозитные программы!

«Матрёшка»

Воспользуйтесь преимуществами нового депозита «Матрешка»!

Договор заключается сроком от двух до трех лет, что позволяет размещать свободные денежные средства в пределах этого срока.

Общая сумма средств на одном депозитном счете по вкладу может состоять из любого количества траншей на разные сроки.

Различный уровень доходности на денежные средства в зависимости от сроков их размещения.

Оперативность размещения денежных средств на депозит, так как средства размещаются на тот же счет и нет необходимости предоставлять новый комплект документов и уведомлять налоговые органы и органы ФССНВВ об открытии нового счета.

«Тыжневый»

Крупные банки продолжают терять депозиты, пока мелкие их наращивают

Иллюстрация PHL

С начала года банки потеряли 23% валютных и 13% гривневых депозитов. Сильнее всего панике подвержено население. За январь-октябрь украинцы, утратившие доверие к банковскому сектору, забрали из фин­учреждений $8,3 млрд и 48 млрд грн. Именно жители страны, а не бизнес, в ответе за всю сумму валютных вкладов и 90% гривневых депозитов, изъятых из банков.

При этом итоги банков за десять месяцев подпортила в основном статистика за первое полугодие. В ІІІ квартале отток депозитов из банковского сектора замедлился. По данным Национального банка, в июле-сентябре украинские предприятия и население изъяли депозитов в гривне на 11,5 млрд грн. За первое полугодие они забрали почти в четыре раза больше — 44,4 млрд грн. Также в ІІІ квартале бизнес настолько увеличил свои депозиты в иностранной валюте, что компенсировал утечку валютных вкладов населения. За счет этого за ІІІ квартал совокупный объем валютных депозитов даже немного вырос — на $0,7 млрд, до $24 млрд. Хотя за первое полугодие население и бизнес изъяли валютных вкладов суммарно на $7,5 млрд. Впрочем, депозитная ремиссия длилась недолго. Отток валютных вкладов снова стартовал уже в сентябре и продолжился в IV квартале.

Корень зла

Многие банкиры и эксперты винят в оттоке депозитов Нацбанк .

«Чтобы вернуть доверие украинцев к банкам, нужно снять большое количество административных ограничений, которые доводят до абсурда само понятие депозита. Если человек хочет сегодня положить свои сбережения на депозит, он потом будет иметь проблемы с его снятием», — говорит председатель правления Украинской межбанковской валютной биржи Анатолий Гулей.

Напомним, 2 сентября НБУ продлил на три месяца запрет, принятый еще в феврале, на выдачу наличной инвалюты с депозитных и текущих счетов в объеме свыше эквивалента 15 тыс. грн в сутки. В то же время досрочно получить свои валютные депозиты с начала осени можно лишь в гривне по курсу на день проведения операции. «Невозможность полностью забрать депозиты в валюте даже при окончании его срока заблокировала приток крупных валютных депозитов», — полагает ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» Виталий Шапран. Если сумму $10‑20 тыс. раздробить между несколькими банками нетрудно, то вклады на сумму от $50 тыс. и более — а такие валютные депозиты составляют, по словам эксперта, более половины портфеля в банках — гораздо сложнее. Чтобы разделить такую сумму, необходимо найти с десяток надежных банков. Поэтому, отмечает Шапран, многие потенциальные крупные вкладчики сейчас не торопятся нести средства в финструктуры. Схожая, хотя и менее болезненная, ситуация и с гривневыми вкладами. Со 2 сентября НБУ продлил на три месяца запрет на снятие наличных с депозитных и карточных гривневых счетов свыше 150 тыс. грн в сутки.

Правда, эксперты и банкиры поддерживают инициативу председателя Нацбанка Валерии Гонтаревой относительно запрета на досрочное снятие срочных депозитов. Регулятор намерен предложить новой Верховной Раде, как только она заработает полноценно, внести изменения в определение срочного депозита в Гражданском кодексе. «Вы не можете снять ваш депозит до срока. Вы можете его не класть на срок. Вот как вы взяли кредит на год, от вас никто завтра не требует его назад. Если мы это не сбалансируем, у нас будут совершенно несбалансированны активы и пассивы банковской системы», — объяснила Гонтарева ранее в эфире телеканала «1+1». Чем быстрее эту норму примут, тем лучше, соглашается Шапран. «Сегодня вся ресурсная база банков, состоящая из депозитов, — это, по сути, вклады до востребования», — говорит эксперт. До сих пор в Украине запрет на досрочное снятие срочных депозитов вводился лишь в кризисные периоды. В частности, после старта утечки депозитов в сентябре 2008 г. в следующем же месяце Нацбанк во главе с Владимиром Стельмахом ввел полугодовой мораторий на досрочное снятие депозитов.

Дорогое удовольствие

Несмотря на уменьшение объема вкладов, их обслуживание обходится банкам все дороже. Если в прошлом году за девять месяцев процентные расходы в целом по банковской системе составили 59,2 млрд грн, то в этом году они выросли до 72,1 млрд грн. И это притом, что за это время количество финучреждений сократилось со 178 до 166, а их депозитный портфель заметно истощился.

Кстати, именно увеличение расходов на выплату процентов стало второй основной причиной убыточности украинских банков по итогам трех кварталов после доформирования резервов под валютные кредиты.

Частично в этом виновата девальвация. Из-за подорожания доллара с начала года на 62% — до 12,95 USD/UAH на конец сентября — пропорционально вырос и гривневый эквивалент валютных депозитов. С учетом утечки $6,7 млрд валютных депозитов за три квартала их гривневый эквивалент увеличился на 27%, или 66,4 млрд грн. В результате сумма процентов, начисленных по валютным депозитам в гривневом эквиваленте, выросла и без изменения ставок.

Но частично увеличение процентных расходов — все же следствие повышения процентных ставок по вкладам. Причем не в связи с традиционно горячей порой, когда в последние месяцы года финучреждения нуждаются в дополнительных ресурсах и привлекают их, поднимая ставки.

Сейчас рост ставок — это попытка банков остановить отток депозитов.

По данным РА «Стандарт-Рейтинг», к началу октября 2013 г. ставка по трехмесячным депозитам населения в гривне составляла 15,39% годовых, полугодовым — 16,87%, годовым — 17,90%. В конце ІІІ квартала 2015 г. ставки по трехмесячным и полугодовым вкладам сравнялись, достигнув практически 19% годовых, а по годовым депозитам они выросли до 19,72%. При этом, сообщает Шапран, некоторые банки и вовсе начисляют избранным старым клиентам, которых стремятся удержать от ухода, 30‑35% годовых. Аналогичная ситуация и с валютными депозитами — ставки по ним выросли с 5,33%, 6,34% и 7,34% до 7,61%, 7,85% и 8,30% соответственно. «Поскольку рост ставок по валютным вкладам нельзя объяснить даже инфляцией, как в случае с гривневыми, единственной причиной для их повышения является конкуренция за деньги клиентов», — считает Шапран. При этом процентные ставки будут оставаться высокими, пока не возобновится приток депозитов, говорят аналитики Credit Agricole в своем отчете.

Впрочем, отмечают банкиры, повышение процентных ставок эффективно лишь для части клиентов. «Сейчас клиенты уже понимают, что размещение средств по самой высокой ставке чревато высокими рисками. Если банк балансирует на грани ухода с рынка — он предлагает самые заманчивые условия», — говорит советник председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак. Но если физлица, сумма вкладов которых не превышает 200 тыс. грн, в случае банкротства банков могут рассчитывать на возврат средств через Фонд гарантирования вкладов физлиц, то более крупные вкладчики — нет. Поэтому на высокие ставки, как правило, «покупаются» только мелкие вкладчики. А крупные банки, которые стремятся формировать портфель из более крупных депозитов, по этой причине предпочитают по‑прежнему придерживаться золотой середины.

Мелкий парадокс

За время депозитной ремиссии в ІІІ квартале банки успели не только потерять клиентов, но и перераспределить оставшихся между собой. «В ІІІ квартале объем депозитов Укрсоцбанка (UniCredit Bank ) вырос почти на 5% — как за счет увеличения депозитного портфеля существующих клиентов, так и за счет привлечения новых средств», — рассказывает начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов Укрсоцбанка Ирина Стрепетова. О притоке депозитов в корпоративном и розничном сегментах за счет прихода новых клиентов говорят и в Укргазбанке. Говоря «новый», банкиры подразумевают прежде всего не новичков, не пользовавшихся ранее банковскими продуктами, а клиентов конкурентов. «В этому году мы наблюдаем большую волну перетока клиентов от одного финансового учреждения к другому», — объясняет Шлапак. Сказывается, по его словам, также и то, что в 2015‑м с отечественного рынка уйдут более 30 банков.

Несмотря на кризис доверия к банковской системе, в привлечении средств населения преуспели в основном некрупные банки из третьей и четвертой группы.

Так, в первой десятке банков — лидеров по притоку вкладов физлиц в гривне фигурирует всего одно финучреждение из группы крупнейших — Укргазбанк — и два из второй группы — ОТП Банк и Фидобанк. В топ-десятке по притоку вкладов физлиц в валюте и вовсе нет ни одного банка из числа крупнейших и только один из второй группы — Креди Агриколь Банк. Напротив, в списке десяти банков с крупнейшим оттоком лишь финучреждения из первой и второй группы по величине активов.

«Когда падает рынок, крупные банки теряют портфели вместе с рынком. В то же время мелкие банки быстро перестраиваются и теряют меньше», — объясняет Шапран. В частности, они более гибко и оперативно меняют условия депозитных программ и при необходимости повышают процентные ставки. В более высоких процентных ставках кроется частично секрет их успеха. Среднерыночная ставка по 12‑месячным вкладам в гривне для физлиц находится сейчас на уровне 20,9% годовых, по данным Thomson Reuters. В то же время в банках, вошедших в топ-10 по притоку депозитов населения в гривне, эти ставки достигают 25% годовых.

Правда, многие финучреждения не пересматривают ставки, а позиционируют повышение ставок как временные акции. Например, лидер по притоку валютных депозитов населения Авант-Банк в конце августа запустил акцию «100 процентный депозит». Особенностью этого годового депозита является процентная ставка, размер которой увеличивается в период действия депозитного договора. Так, для валютных депозитов, минимальный размер которых составляет всего $100, ставка может достигать 12% годовых. Для сравнения — среднерычночная ставка по таким вкладам сегодня составляет 9,36%, по данным Thomson Reuters.

Но вырваться в лидеры по притоку депозитов небольшим финучреждениям помогают не только высокие ставки. Как объясняет Шапран, в отличие от крупных игроков, у мелких банков обычно не стоит задача привлечь большие объемы депозитов, а привлекать незначительные суммы гораздо проще.

Источники:
www.banki.ru, dengi.ua, www.segodnya.ua, www.ukrgasbank.com, www.prostobankir.com.ua

Следующие записи:



27 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения