Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Банковский вклад

Вклад в швейцарском банке



Депозиты: Швейцарский банк и его филиалы

Вклад в швейцарском банке

В силу целого ряда экономических и политических обстоятельств, хранение финансовых накоплений в виде депозитов в иностранных банках рассматривается в России как инструмент минимизации широкого спектра рисков. Возможно, именно поэтому прямое открытие филиалов иностранным банкам в России не разрешается.

Однако, полностью исключать из финансово-экономического поля страны мощные структуры с богатым опытом и капиталами неразумно. Иностранные банки могут вести деятельность на территории России в виде дочерних предприятий. То есть филиал Швейцарского банка на территории нашей страны является самостоятельной единицей, полностью подчиняющийся законодательству России.

Несмотря на это банки, открываемые под эгидой иностранных финансовых центров, пользуются неизменным спросом, так как высокий уровень сервиса и надежности гарантируется материнским брендом.

Граждане России имеют возможность разместить депозит в Швейцарском банке и непосредственно в Швейцарии. Преимущества такого хода определяются тем, что правовая среда Швейцарии гораздо более прозрачна, а банковская тайна и конфиденциальность вкладов охраняется строжайшим образом. Таким образом, вкладчик минимизирует не только экономические, но и политические риски. Кроме того, вывод собственных капиталов за пределы нестабильной Российской ситуации дает некоторые личные гарантии независимости и безопасности.

Понятие «депозит» шире понятий «счет» и «вклад». Депозит подразумевает под собой любые ценности, переданные на хранение в соответствующую структуру. Под депозит Швейцарский банк может принимать драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. В то время как открытие счета в Швейцарском банке подразумевает использование исключительно какой-либо валюты.

Таким образом, в виде депозита удобно хранить сбережения и резервные активы.

Размещение их в надежном иностранном банке обеспечит:

  • Сохранность и независимость от колебаний сырьевой экономики;
  • Защиту от незаконных посягательств (рейдерства);
  • Надежную тайну вклада;
  • Возможность использования различного дополнительного сервиса.
<
p>Филиал Швейцарского банка — это так же привлекательное место для размещения депозита. Несмотря на то, что его деятельность строится на принципах российского законодательства, качество сервиса все же соответствует европейским стандартам.

Как открыть депозит в швейцарском банке

Вклад в швейцарском банке

Швейцария - это не только сыр и шоколад, но еще и мощная банковская система. Конечно, в фильмах все куда круче и эффектнее, чем в реальности, но даже с учетом этого швейцарские банки ведут исключительно грамотную политику управления вкладами. а также крайне приватны. У каждого банка - собственная процедура открытия счета, в этой же статье собраны лишь общие рекомендации и сведения, которые понадобятся всем, кто пожелает открыть счет в швейцарском банке.

1. Знайте, какие у вас есть варианты.

Согласно SwissBanking.org, на конец 2011 года свои услуги в Швейцарии предлагали 312 банков и 3382 отделения этих банков. Внушительный выбор, да? Два крупнейших банка - UBS AG (Union Bank of Switzerland) и Credit Suisse Group. Есть еще и Raiffeisen Group, у которых свои банки в более чем 1200 точках страны. Все эти банки предлагают услугу открытия стандартных банковских счетов.

Швейцарские банки специализируются на кредитовании и депозитах .

Швейцария административно разделена на 26 кантонов (областей), существуют 24 кантональных банка, которые действуют на территории того или иного кантона и подчиняются его законам.

Также в Швейцарии действуют 13 частных банков. Некоторые из них - старейшие из швейцарских банков в принципе. Такие банки не дают рекламу своих услуг в средствах массовой информации, занимаясь, как правило, управлением средствами клиентов.

2. Знайте, какими бывают банковские счета.

Личный банковский счет. Вариант для тех, кто планирует активно работать со счетом - получать на него зарплату, платить через него и т.д. При оформлении счета такого типа возможно также получить доступ ко всем услугам, предоставляемым банком.

- Сберегательный счет. Вариант для тех, кто планирует откладывать деньги, копить их и получать проценты. Такие счета достаточно безопасны.

- Инвестиционный счет. Вариант для тех, кто хочет заняться инвестициями и вложениями в ценные бумаги.

3. Знайте про номерной депозитный счет.

Строго говоря, он не анонимный, но похож на него. В конце-концов, банку-то ваша личность точно известна. С другой стороны - банку и только банку.

Все дальнейшие транзакции с такого счета будут идти не под вашим именем, а под специальным числовым кодом.

На Swissbanking.org можно прочесть о том, что такие счета не рекомендуются людям, желающими делать международные банковские переводы. Оно, впрочем и понятно, ведь для этого надо будет сообщать свои личные данные.

4. Помните, что анонимных счетов больше нет.

Закон Швейцарии требует от любого, кто хочет открыть счет в ее банках, предоставить удостоверение личности. Причем лично, не через интернет. Впрочем, для этого не обязательно ехать в Швейцарию - вариант открытия счета по почте, с ведением процесса по переписке с банком тоже реален.

Хотите депозит в швейцарском банке? Простой способ для трейдера положить деньги в швейцарский банк

Вклад в швейцарском банке   Приветствую всех читателей и подписчиков!  Снова с Вами я, Сергей Евдокименко, и мои заметки на страницах блога Ib-Broker Evda .  Сегодня я хочу вам рассказать еще об одной интересной возможности для клиентов  Dukascopy Bank.

Задумывались  ли вы о том,  где надежней  хранить свои заработанные непосильным трудом сбережения?  Хотели бы вы положить деньги в швейцарский банк на хранение? Если ответ ДА, то  продолжайте чтение дальше.

В одной из своих заметок по поводу преимуществ .  которые дает  Dukascopy Bank  по сравнению с другими брокерами,  я уже вскользь  упоминал о возможности открыть сберегательный счет.  О том,  что он из себя представляет  и как его открыть и пойдет речь в данной статье.

Но для начала,  хочу рассказать одну историю из личного опыта.  Лет эдак   надцать назад решил я открыть текущий  счет в  швейцарском банке.   И на собственной шкуре убедился, что процедура эта довольно непростая.  На тот момент, чтобы положить деньги в швейцарский банк,  необходимо было иметь рекомендации от трех уже существующих клиентов банка. Ограничения по минимальному депозиту составляли 50 000 долларов. И за всю процедуру открытия счета пришлось выложить порядка (точную цифру уже не помню) 700-800 франков.  Неплохая головная боль, не правда ли?

Для чего вообще нужен такой счет?  Справедливости ради надо заметить, что больших процентов по депозиту в швейцарском банке (да и вообще в любом европейском банке) вы не получите. Тут  во всей красе работает принцип – чем надежней вложения, тем меньше доходность.  Процент по депозиту в среднем  0.5 — 1.5 % годовых.  «Копейки!» — скажут продвинутые инвесторы. Наши  банки делают  куда более интересные предложения!  Так  то оно так, да  немножечко  не так…  Насколько надежен самый крепкий отечественный банк? Я думаю, вы еще не успели забыть, как во времена «цветных» революций вся банковская система этих стран  чудом не накрылась медным тазиком вместе со всеми сбережениями граждан. Тогда  все вклады были заморожены.  Деньги выдавали только на экстренные хирургические операции и  на похороны!

Уверен, вы согласитесь со мной, что сегодня, когда  политическая и экономическая ситуация в стране (да и в мире в целом) не стабильна, крайне важно найти безопасную гавань для своих сбережений. И тут уж  черт с ними  с этими процентами по депозиту, главное вообще все не потерять!  Ну что, дорогие читатели, нагнал на вас жути? Ничего, выход есть, едем дальше.

А выход простой – положить деньги в швейцарский банк. Во все времена (даже в период первой и второй мировых войн) Швейцария считалась самым надежным местом   для хранения своих сбережений.  Требования к клиентам, открывающим депозит в швейцарском банке, остались такими же жесткими, как и надцать лет назад, когда я открывал свой первый счет. За исключением того, что теперь не надо рекомендации от трех клиентов банка.

Но есть хорошая новость!  Дукаскопи Банк для своих клиентов, имеющих торговый счет, открывает  текущий счет совершенно БЕСПЛАТНО и без ограничения МИНИМАЛЬНОЙ СУММЫ депозита.  Таким образом, вы убиваете двух зайцев:

– торгуете на  форекс  через надежный европейский банк-брокер,

– и как бонус получаете возможность открыть текущий счет и воспользоваться всем спектром услуг, разместив свой капитал в финансовой среде Швейцарии.

Для остальных клиентов ограничения  минимального депозита в  50 000 долларов никто не отменял.

     Открытие счета в швейцарском банке.

Вклад в швейцарском банке Нам с вами повезло.  Я надеюсь, что те,  кто читает эту статью, уже имеют торговый депозит в Дукаскопи Банке  или в ближайшем  времени откроют его.  Поэтому перехожу к порядку оформления текущего счета. Для клиентов,  уже прошедших идентификацию личности при открытии торгового счета,  эта процедура  очень проста.

Заполняем  он-лайн  форму заявки на сайте банка .  Для этого переходим «Банковские услуги»  — «Открыть текущий счет» — «Зарегистрироваться on-line».  Открываемый текущий счет может быть личный (Personal Account), совместный (Joint Account) или корпоративный  (Corporate Account — если торговый депозит у вас открыт на юридическое лицо).

1. Далее проходим  4 шага регистрации:

Шаг 1 – заполняем  анкету на английском языке  так же, как и при регистрации торгового счета .

Шаг 2 – сведенья о том, являетесь ли вы единственным  бенефициаром (владельцем)  счета.  Если вы хотите открыть совместный с кем-то счет, то заполняете данные на второго бенефициара.  Если нет, то ставите галочку, подтверждающую что вы единственный владелец.

Шаг 3 – указываете детали. Валюту, предоставление онлайн доступа к счету (интернет — банкинг),  инструкции по переписке с банком (свой e-mail).

Шаг 4 – выбираете язык общения и информацию о канале,  по которому вы узнали о     возможности открытия  счета (мои клиенты ставят IB и мой код  2942). Нажимаете «Регистрация».

2. Буквально сразу же вам на почту приходит договор. Вы его читаете, распечатываете в 2-х экземплярах и подписываете  (подпись, дата).

3. Подписанный договор отправляете по почте в  банк.

4. Банк получает ваши документы, проверяет и если все правильно заполнено,  открывает вам   счет.

5. Вы его пополняете  и получаете логин и пароль для системы интернет — банкинга.

Как видите,  ничего сложного!  После завершения процедуры для максимально комфортной работы с банком вам предоставляется персональный менеджер.

     Интернет -  банкинг  с Dukascopy Bank.

Вклад в швейцарском банке Для  того,  чтобы вы могли управлять своими деньгами  24 часа в сутки и из любой точки мира, вам предоставляется электронный банкинг. Что дает  это простое и безопасное  он-лайн  решение:

1. Безопасный доступ к счету происходит через закодированный канал 256-bit.

2. Трехуровневая защита  при входе (Логин, Пароль, ПИН код).

3. Вы можете получать полную информацию по счету.

4. Просматривать детализированные выписки.

5. Осуществлять обмен валют по «живым» котировкам.

6. Отправлять платежные распоряжения и сообщения банку.

В перспективе банк планирует дополнить сервис   интернет — банкинга мобильным приложением  для  iPhone/iPad, доступом к счету с SMS кодом и отчетностью по кредитным картам.

Отдельно хочу остановиться на некоторых моментах работы с вашим счетом.

     Обмен валюты онлайн.

Вы можете конвертировать  денежные средства, находящиеся на вашем депозите в любую другую валюту по котировкам и обменному курсу  SWFX – Swiss Forex Marketplace .  Для этого вам совершенно бесплатно будет открыт субсчет для хранения валюты,  в которую вы конвертируете свои средства.  Это дает  возможность вне зависимости от базовой валюты счета, хранить свои деньги на депозите в швейцарском банке именно в той валюте, которой вы отдаете предпочтение. Но надо иметь в виду, что зачисление и снятие средств, внутренние и внешние переводы, другие виды платежей, требующие конвертации, осуществляются с  комиссией банка:

Конвертируемый объем средств (в базовой валюте)                                          Комиссия

Меньше 10 000                                                                                                       1.00 %

От  10 000 до 50 000                                                                                             0.75 %

От  50 000 до 100 000                                                                                         0.50 %

От  100 000 до 500 000                                                                                     0.20 %

От  500 000 до 1 000 000                                                                                0.10 %

Больше 1 000 000                                                                                        0.05 %

     Обслуживание текущего счета и кредитные карточки.

Что касается кредитных карточек. Дукаскопи Банк  по вашему запросу  может выпустить  кредитную карту  American Express  или Master Card.  Но,  как показывает практика, комиссия  за снятие наличных средств  не на территории Швейцарии и комиссия за годовое обслуживание карт, довольно высокая. Иногда ее размер  за снятие наличных доходит до 3-4%.  Поэтому  однозначно рекомендовать вам сразу становиться счастливым обладателем «волшебного  пластика», я не могу. Выбор, получать карту или нет, остается за вами. Более полную  информацию о пластиковых картах вы можете получить в банке.

А вот комиссия за обслуживание текущего счета в  Dukascopy Bank  приятно удивляет.  Вернее сказать, ее отсутствие. Открытие и закрытие счета – бесплатно. Что касается обслуживания, клиент освобождается от комиссии при условии, что он совершает хотя бы одну сделку на своем торговом счете в течение  90 дней.  Таким образом, если вы активно (или не очень активно) торгуете на своем  торговом счете, то обслуживание вашего текущего счета вам ничего не стоит. Если же в течение  90 дней на вашем торговом счете не производилось ни одной операции, то банк вправе списывать с текущего счета комиссию за обслуживание в размере до 0.2% от среднего расчетного баланса по счету.

Еще один  момент.  Банк  имеет право закрыть ваш текущий счет, если в течение  360 дней он не пополнялся.  Вроде больше подводных камней при открытии  сберегательного счета нет.

Вы все еще сомневаетесь,  положить  ли деньги в швейцарский банк? В следующей статье я планирую рассказать  еще и о системе защиты вкладов   со стороны государства Швейцарии.  И  на примере инвесторов моего ПАММ счета  осветить вопросы защиты их средств  при работе по технологии ПАММ. Так что, чтобы не пропустить эту информацию, подписывайтесь  на получение анонсов статей по e-mail.

На этом, пожалуй, на сегодня все. Всем удачи и приумножения капитала на торговых счетах, чтобы  было   что хранить на текущих!

Надеюсь, данный материал был Вам полезен. Если Вы хотите быть в курсе обновлений, подпишитесь на анонсы статей внизу блога. С уважением, Сергей Евдокименко

Банки Швейцарии

Вопреки сложившимся стереотипам счета в швейцарских банках открывают не только олигархи, преступники и звезды – обзавестись счетом может каждый взрослый человек. О чем должен помнить потенциальный вкладчик?

С декабря 2003 года граждане РФ получили возможность открывать счета независимо от мест проживания, согласно вступившей в действие инструкции Центробанка №100-И «О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации». Резиденты получили право открыть счет в иностранных банках и их филиалов, находящихся на территории государств ОЭСР и ФАТФ. Позволено заводить счета лишь с целями, не имеющими отношения к предпринимательской деятельности: то есть, деньги несут функцию сбережений.

Открытие счета в швейцарском банке

Швейцарские банки предоставили возможность открыть счет любому физическому или юридическому лицу. Счет можно вести в любых мировых валютах, однако большинство отдает свои предпочтения доллару США, британскому фунту, евро и швейцарскому франку.

Существует множество швейцарских банков, позволяющих открывать счета факсом или почтой. При открытии счета почтой Вы получите от банка нужные квитанции, при этом необходимо выслать апостили – копии документов, заверенные нотариусом.

Согласно швейцарским законам требуется указать источник капиталов. При этом понадобится множество заверенных документов: апостиль паспорта, удостоверяющие основной источник доходов документы, удостоверяющие источник вносимых на счет денег.

Список нужных сведений при открытии индивидуального счета выглядит так:

  • - полное имя клиента;
  • - национальность;
  • - дата и место рождения;
  • - адрес постоянного местожительства;
  • - номера телефона, факса;
  • - род деятельности;
  • - апостиль паспорта клиента (первые четыре страницы);
  • - апостили последних квитанций, полученных при оплате коммунальных услуг, где читается фамилия и адрес проживания;
  • - документы, удостоверяющие источник денег, вкладываемых на счет.

Причины, по которым вам может быть отказано в открытии счета в швейцарском банке:

Несмотря на то, что швейцарские банки принимают большинство заявлений на открытие счетов, все же им приходится отказывать отдельным лицам. К примеру, ими могут оказаться люди, способные повредить репутации банка, если станут его клиентами. Кроме того, если банк имеет сомнения касательно происхождения финансовых средств потенциальных клиентов, им также будет отказано.

Выбор банка и счета

Банки Швейцарии традиционно гарантируют беспрецедентный уровень конфиденциальности, предлагая обширный спектр услуг. Вам следует в первую очередь определиться с целями открытия счета – в зависимости от них счет может быть:

  • - личным;
  • - счетом для личных покупок и осуществления затрат;
  • - корпоративным;
  • - инвестиционным;
  • - корпоративным депозитным;
  • - универсальным.

Стоимость открытия счета

Открытие счета в швейцарском банке обойдется в пределах 350-550 долларов, к этому следует добавить сумм начального депозита. Процентные ставки достаточно высоки: управляемый счет может принести от 8 до 15% прибыли.

Обычно сумма минимального депозита при открытии счета составляет от 100 до 200 тыс. долларов, однако сейчас все больше банков готово открыть активный счет с меньшей суммой.

Private Banking

Частное банковское дело (Private Banking) причисляют к услугам, которые обеспечивают сервисом только лиц с огромными активами. Клиенты подобных учреждений могут надеяться на более качественный уровень обслуживания. Доступ к Private banking получают клиенты, готовые вложить более миллиона долларов. Услуги Private banking включают в себя рекомендации по управлению разнообразными активами (инвестициями и налоговыми мероприятиями).

Вклады в швейцарские банки

Когда какой-либо россиянин достигает определенного финансового положения, он задумывается о его надежном сбережении. И тут сразу в голове всплывает словосочетание «Швейцарские банки» – как символ надежности и солидности. Россияне получили возможность стать вкладчиками в этих банках начиная с 2003 года, после ввода в действие инструкции ЦБ №100-И "О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации".

А теперь о депозитах в швейцарские банки по порядку.

В каких швейцарских банках можно открыть вклады

В этой стране существует несколько видов банков – крупные национальные – big bank (Union Bank of Switzerland (UBS AG), Сredit Suisse Group, Swiss Bank Corporation  и некоторые другие), кантональные и частные банки. Для открытия счета в big bank необходимо выполнить ряд жестких требований – годовой оборот по счету должен быть не ниже 3 млн. долларов, минимальный остаток – 250 тыс. долларов.

Кантональные банки созданы для обслуживания экономики и населения, проживающего в определенном кантоне, поэтому стать клиентом такого банка россиянину достаточно сложно.

Для обычного россиянина наиболее реально отрыть депозит в частном швейцарском банке. Минимальная сумма депозита в этом случае может составлять 100-200 тыс. долларов. Хотя существуют банки, которые открывают депозит и при значительно меньших суммах. Кроме того, банкиры могут пойти навстречу клиенту и открыть ему счет и при сумме меньшей, чем обычно допускает банк. Но с условием, что в течение 1-2 лет сумма на его счету достигнет требуемой минимальной величины.

Особенностью частных швейцарских банков является то, что они зарабатывают деньги не на разнице между доходами, полученными в результате управления деньгами вкладчиков и суммой процентов, которые они должны выплатить по вкладам. За свое управление они получают оговоренное в договоре вознаграждение (management fee). Именно поэтому какой точно процент  в швейцарском банке вы получите, вам не скажет никто. Банкиры даже не гарантируют своим вкладчикам начисления  процентов по счету. При открытии депозита с клиентом обязательно оговаривается, с какой степенью риска банк может управлять его деньгами.

Как открыть депозит в швейцарском банке

Открыть счет в швейцарском банке можно несколькими способами:

  • самостоятельно или при помощи швейцарского адвоката при посещении страны; также имеется возможность встречи с представителем банка в Москве или на иной территории;
  • дистанционно – существует несколько швейцарских частных банков (но далеко не все), которые  позволяют открыть у себя счет при помощи письма или факса;
  • при помощи компаний-посредников.

Для открытия счета необходимо представить следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, указывающие на ваш основной источник дохода и источник денег, которые вы собираетесь положить на счет – справки о вашей компании, налоговые квитанции, договор о продаже дома, бизнеса, ценных бумаг и т.д. 

Иногда может понадобиться рекомендация от других клиентов банка.

Стоимость открытия счета (без услуг посредников) колеблется в пределах 350 – 550 долларов.

Какой процент в швейцарском банке можно получить

За счет многовекового громадного опыта в управлении банковскими капиталами и продуманных инвестиционных стратегий, положенные в швейцарский банк вклады могут приносить 8-15% годового дохода, что обычно выше, чем в других странах. Банковский процент зависит от банка, а также от степени риска, который, как мы уже говорили, выбирает клиент.

Private Banking

Если в каком-либо швейцарском банке вклад клиента превышает 500 тыс. швейцарских франков (530-540 тыс. долларов), можно рассчитывать на Private Banking – индивидуальное обслуживание. Этот сервис включает в себя не только все классические банковские услуги, но и разработку индивидуальной инвестиционной стратегии клиента, повышенную комфортность обслуживания (по месту проживания клиента) и доступность личного банкира 24 часа в сутки.

Источники:
www.b-f-m.ch, prodengi.kz, ib-brokerevda.com, all-swiss.ru, fincake.ru

Следующе статьи



16 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения