Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Банковский вклад

Вклад на 1 месяц



Вклад сроком на 1 месяц: банки, условия, процентные ставки 03.08.12

В последние год - полтора банки стали предлагать населению вклады сроком на 1 месяц. и даже на более короткий срок. Это позволяет вкладчикам выбирать срочные вклады с учётом своих потребностей и предпочтений. Короткие вклады по сроку привлечения можно условно разделить по следующим срокам:

  • вклады на срок до 1 месяца;

  • вклады на 1 месяц (на 31 день);

  • вклады на индивидуальные сроки от 1 месяца.

    Банки России не очень охотно принимают вклады на срок до 1 месяца, объясняя это отсутствием спроса, да и вклады на 1 месяц оформляются в основном на 1 месяц + 1 день. Условия по таким вкладам порой составлены так, чтобы заинтересовать вкладчика на оформление пролонгации. Так, например, Приват Банк по вкладу "Стандарт" предлагает клиентам ежемесячное автоматическое пролонгирование вклада с ежемесячным же повышением процентной ставки, т.е. чем больше пролонгаций, тем выше ставка.

    Однако это похоже на то, что «нет предложений банков - нет и спроса на них», и совсем не учитывается, что люди быстро учатся к эффективному вложению своих свободных средств. Будут предложения, появятся первооткрыватели и появится спрос. Особенно активно в этом плане работает молодое поколение людей, которые, в большинстве своём, уже освоили работу со всеми своими счетами через систему ОнЛ@йн.

    Вклады на короткий срок - это короткие ресурсы для Банков, поэтому и процентные ставки не очень высокие, хотя против прошлых лет они значительно подросли и это радует.

    Приведу ряд банков, которые предлагают короткие вклады и основные условия по ним на дату опубликования материала:

    Срочный вклад на 1 месяц

    Чтобы деньги работали, на сегодняшний день есть возможность не вкладывать их в долгосрочные проекты, доход можно получить и другим способом.

    Например, бывает так, что заемщик получил денежные средства на покупку жилья, но еще не нашел подходящую квартиру, а лишь ищет подходящий вариант, найдя который зачастую нужно будет внести лишь первоначальный взнос – часть имеющейся суммы.

    Остальные же деньги временно свободны и могут принести хороший доход, если с их помощью оформить срочный вклад на 1 месяц.

    Вклад на 1 месяцА для этого нужно найти подходящее банковское предложение, которых в настоящее время не так много, ведь деньгами, вложенными на короткий срок, нельзя пользоваться и направлять их в длинные инвестиции.

    При этом затраты на их обслуживание превышают аналогичные траты долговременных проектов.

    Посему процентная ставка у краткосрочных займов не самая большая (в среднем, 4-8% годовых для физических лиц и немного больше для юридических), но ведь это тоже доход.

    Рассмотрим несколько популярных вариантов вложения средств на 1 месяц.

    Срочный вклад в банке «Кредит-Москва» — «Правильный выбор».

    Условия данного депозита предлагают под собой внесение на специальный счет суммы в размере от 15 000 рублей под годовой процент в 10,34%. Имеется возможность частичного снятия, правда, до размеров неснижаемого остатка.

    Если договор прерывается досрочно, то есть ранее, чем через 31 день (максимальный срок составляет 550 дней), доходность вклада снижается до 0,01%.

    Срочный вклад в Россельхозбанке – «Классический».

    Этот вклад предполагает ставку процента в 6% годовых и минимальную сумму размером от 3000 рублей. Конечный доход начисляется в конце срока, то есть через месяц, а забрать накопленную сумму можно уже на 32 день. Если же это сделать раньше, то проценты будут рассчитываться по ставке 0,1%.

    К слову, данный депозит можно открывать еще в долларах и евро, тогда минимальная сумма составит 100 у.е. а процентная ставка – 0,6% годовых.

    Важная информация.

    Если есть возможность, то срочным вкладам на 1 месяц лучше предпочитать более длительные проекты. А на такой короткий срок наиболее оправдано вносить свои средства в преддверии Нового года.

    Именно в этот период многие банки умышленно поднимают проценты по подобным программам для привлечения дополнительных средств на свои счета в целях улучшения своих итоговых финансовых статистических показателей.

    Где разместить деньги на 1 месяц

    «А стоит ли делать вклад на такой короткий срок», — спросят многие вкладчики, ведь 30 дней деньги спокойно могут полежать и дома. А если речь идет об очень крупной сумме, которую не каждый решится хранить под подушкой?

    Или же просто нужно уехать на какое-то время, и не хочется лишний раз переживать по поводу сохранности своих сбережений?

    Вот тут такие вклады на месяц окажутся как нельзя кстати. К тому же, они обладают и определенными достоинствами. О том, чем же депозиты с короткими сроками отличаются от более длительных, и в каких банках их можно оформить, пойдет речь в этой статье.

    В чем особенность?

    Как уже было сказано выше, депозиты на 1 месяц позволяют решить множество проблем с хранением своих средств. Кроме того, они позволяют получить при этом дополнительную прибыль – ощутимой, конечно, она будет при размещении крупной суммы.

    К примеру, вы собрали большую сумму денег на покупку недвижимости, но процесс покупки затянулся, разумным решением было бы на это время открыть вклад и убить двух зайцев одним выстрелом: сохранить и преумножить.

    Кроме того, есть категория вкладчиков, наученных горьким опытом, которые просто не хотят доверять свои сбережения кому бы то ни было на длительный срок, ведь срок в 1 месяц позволяет довольно быстро среагировать на негативные изменения в экономике, не потеряв при этом начисленных процентов.

    Конечно же, не обошлось здесь и без своих нюансов, о которых нужно помнить тем, кто решил оформить такой краткосрочный вклад. Во-первых, дело это довольно хлопотное, так как каждый месяц нужно этот вклад переоформлять. Решить эту проблему можно, открыв вклад с автоматической пролонгацией или же оформив его в банке, который дает клиентам возможность дистанционного управления своими сбережениями.

    Во-вторых, по таким коротким программам обычно предлагают самые низкие ставки, и отсутствует возможность пополнения. Здесь уж ничего не поделаешь, просто нужно выбрать самый подходящий для себя вариант.

    В-третьих, такие вклады не дают возможности зафиксировать процентную ставку на длительный срок, и при значительном снижении ставок можно остаться в проигрыше. С другой стороны, ставки могут также и повышаться, и можно будет выбирать каждый месяц наилучшие предложения.

    Проблема может заключаться и в том, что такие короткие программы есть далеко не во всех банках, но мы сделаем небольшой обзор таких предложений и посмотрим, в каких банках наиболее выгодные вклады с короткими сроками хранения.

    Где оформить?

    К радости вкладчиков наиболее крупные и стабильные банки имеют в своей депозитной линейки предложения со сроком в 1 месяц. Так, например, в Сбербанке можно открыть вклад «Сохраняй» на срок от 1 месяца с минимальным первоначальным взносом 1 000 рублей или 100 долларов США или евро. Служит он исключительно для сохранения уже имеющихся средств, поэтому не предусмотрена возможность пополнения, а также и частичного снятия.

    Размер годовой ставки зависит от суммы вклада и составляет от 4,4% до 5% в рублях и от 0,3% до 0,6% в иностранной валюте. Удобно, что депозит может быть пролонгирован неограниченное количество раз, а для пенсионеров действует максимальная ставка независимо от вносимой суммы.

    Этот же вклад может быть оформлен и через Интернет при помощи системы «Сбербанк-Онла@йн». Причем так вы сможете не только сэкономить свое время, но и оформить его на более выгодных условиях, так как при прочих равных составляющих годовая ставка будет выше, чем по вкладам, оформляемым в офисе: на 0,25% в рублях и на 0,1% в иностранной валюте.

    Еще одна из наиболее стабильных кредитных организаций, Россельхозбанк . предлагает своим вкладчикам вклад «Классический» со сроком от 1 месяца. Запрет на пополнение и снятие действует и здесь, сумма первоначального взноса составляет от 3 000 рублей или 100 долларов США ил евро.

    Проценты начисляются независимо от суммы вклада и составляют 6% в рублях и 0,6% в иностранной валюте. При оформлении этого депозита через банкомат или Интернет ставка по рублевым вкладам увеличится на 0,2%.

    В другом крупном банке, ВТБ 24 . можно оформить два вклада со сроком от 1 месяца: «ВТБ24 – Свобода выбора», оформляемый в офисе, и «ВТБ24 – Доходный – Телебанк», оформляемый дистанционно.

    Для открытия первого депозита потребуется не менее 15 000 рублей или 3 000 долларов США или евро. Несомненным его плюсом станет возможность пополнения вклада с минимальным дополнительным взносом от 1000 рублей или 100 долларов/евро, частичное же снятие возможно только по начисленным процентам и в пределах суммового диапазона.

    Возможна пролонгация, но не более 4 раз. Годовая ставка в зависимости от суммы составит от 3,4% до 5,4% по рублевым вкладам и от 0,45% до 0,65% по вкладам в иностранной валюте, для пенсионеров она будет увеличена на 0,25%.

    Второй депозит оформляется в системе Телебанк и не допускает приходных и расходных операций. Оформить его можно с минимальным взносом от 10 000 рублей или 500 долларов/евро. Благодаря ограничениям на проводимые операции ставка здесь будет повыше: 5,35%-5,55% в рублях и 0,4-0,7% в иностранной валюте. Пролонгировать его можно не более 2 раз.

    Отличное предложение вклада на 1 месяц есть и у Банка «Кредит Москва» – депозит «Правильный выбор». Оформляется он только в рублях с первоначальным взносом от 15 000 на срок от 31 до 550 дней, при этом ставка не зависит ни от срока, ни от суммы вклада и составляет 10,62% годовых. Возможно частичное снятие до суммы неснижаемого остатка, а вот возможность пополнения на таком коротком сроке отсутствует. При необходимости вклад может быть пролонгирован.

    Неплохие условия по депозитам и в Совкомбанке . Два вклада «Постоянный доход» и «Проценты на проценты» оформляются на срок от 31 дня с минимальным первоначальным взносом от 5 000 рублей и минимальной суммой пополнения 1 000 рублей.

    Частичное снятие ни по одному из них не предусмотрено, а годовая ставка не зависит от суммы и составляет 7,25% годовых. Разница заключается только в способе выплаты процентов: по первому депозиту они ежемесячно выплачиваются на карту, во втором – капитализируются, но в нашем случае эта разница несущественна.

    Процентная ставка для клиентов Нордеа Банка зависит не только от срока вклада, но и от категории клиента. Депозит «Нордеа – Максимальный доход» с минимальным взносом от 3 000 рублей или 100 долларов США или евро также можно открыть на срок от 1 месяца. Расходные и приходные операции по нему невозможны, но есть возможность автопролонгации. Ставка в зависимости от категории клиента составляет от 5,9% до 6,15% годовых по вкладам в рублях, от 0,6% до 0,8% в долларах и от 0,3% до 0,5% в евро.

    Как видим, даже при ограниченном выборе можно найти немало хороших предложений, останется только определится – остановить свой выбор на более стабильной и проверенной организации или же рискнуть и отдать предпочтение предложениям с более высокой ставкой, тем более что при таких коротких сроках этот риск сводится к минимуму.

    К. Михайлова, специально для Банки Москвы

    Вклады на 1-3 месяца

    Срочные вклады 1-3 месяца

    Все большую популярность на рынке получают сегодня вклады краткосрочные: далеко не всегда у людей есть необходимость размещать средства в банке на год или дольше. Кроме того, эксперты отмечают, что наиболее оптимальный вариант в период рыночной нестабильности – это вклады на 3 месяца: таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить доход. Также ряд кредитных организаций предлагают разместить вклады на менее востребованный у вкладчиков срок - 2 месяца.

    Минимальный срок привлечения депозита, который обычно устанавливают банки – это срочный вклад на 1 месяц. На этой странице портала Банки.ру представлены все депозиты кредитных организаций, отобранные по критерию срочности: здесь можно выбрать наиболее выгодный вклад на 3 месяца.

    Главная → Советы → Продвинутым вкладчикам → На каких условиях можно открыть вклад на месяц?

    На каких условиях можно открыть вклад на месяц?

    Депозиты на один месяц очень «неудобны» и невыгодны для любого банка – слишком уж на короткий срок привлекаются средства вкладчиков. Именно поэтому в линейке многих банков (например, Русского Стандарта, Банка Хоум Кредит и Ренессанс Кредита) таких краткосрочных предложений нет вообще.

    Однако некоторые отечественные финучреждения все-таки идут навстречу желаниям своих клиентов. В этой статье мы рассмотрим, в каких банках и на каких условиях сегодня можно оформить вклады на 1 месяц.

    Для удобства сгруппируем предложения «коротких» вкладов по категориям.

    «Жесткие» вклады — это срочные депозиты, оформляемые сроком на один месяц с запретом на пополнение и частичное снятие.

    «Копилки» предусматривают пополнение вклада, а накопительные счета открывают абсолютно свободный доступ к средствам на депозите.

    Сбербанк России

    Сбербанк предлагает сразу три срочных вклада сроком на один месяц.

    Вклад «Сохраняй» можно оформить в одной из трех валют на сумму от 1000 рублей или 100 долларов США/евро. Заработать на таком депозите за столь короткий срок можно лишь 4,4% годовых в рублях или 0,3% годовых в иностранной валюте.

    Этот же вклад в Сбербанке можно открыть и в дистанционном режиме. В этом случае он будет называться «Сохраняй Онл@йн».

    Дистанционный вариант вклада отличается от обычного «Сохраняй» лишь слегка увеличенной процентной ставкой. За один месяц вкладчик заработает 4,65% годовых в рублях и 0,4% в иностранной валюте.

    Еще один сберовский срочный вклад на месяц называется «Международный». Его можно оформить в одной из «экзотических» валют: фунтах стерлингов, швейцарских франках или японских йенах. Доход по такому депозиту состоит из двух частей: фиксированной годовой процентной ставки (0,55%, 0,1% и 0,3% соответственно) и дохода от колебаний курса той или иной валюты.

    Правда, минимальную сумму вклада сложно назвать «символической». Депозит «Международный» можно открыть лишь на сумму от 10 000 фунтов стерлингов/швейцарских франков или от 1 000 000 японских йен.

    Дистанционный вклад «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» (как и депозит «Сбербанк Онл@йн») тоже открывается в одной из трех валют. Правда, денег на первоначальный взнос в ВТБ24 потребуется уже гораздо больше, чем в Сбербанке: не менее 10 000 рублей или 500 долларов США/евро.

    Зато и доходность по рублевому вкладу «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» чуть выше, чем по сберовскому «Сохраняй Онл@йн». Всего за один месяц вкладчик ВТБ24 заработает 5,6% годовых в рублях (и те же 0,4% в иностранной валюте).

    Оформить пополняемый вклад «Р-Коннект. Деньги в рост!» в Райффайзенбанке можно через интернет-банкинг R-Connect или мобильный банк R-Mobile на сумму от 5 000 рублей либо 150 долларов США/евро. Заметим, что это средний размер минимального первоначального взноса среди рассматриваемых нами вкладов.

    За один месяц вкладчик «Р-Коннект. Деньги в рост!» заработает 3,2% годовых в рублях, 0,4% в долларах США или 0,1% в евро.

    Пополнять этот депозит Райффайзенбанка можно в любой момент и без каких-либо ограничений по сумме.

    Райффайзенбанк

    Накопительный счет «Отличный» от Райффайзенбанка можно открыть лишь в период с 1 марта по 30 сентября 2015 года в отделении банка либо по телефону. Пополнять счет разрешено в любой момент и на любую сумму несколькими способами. Например, автоматическими переводами, в кассе банка, по телефону Информационного Центра, через мобильное приложение или интернет-банкинг «Р-Коннект».

    Проценты начисляются на сумму ежедневного остатка по счету. Счет «Отличный» открывается без оформления банковской карты, что служит дополнительной защитой от мошенников.

    Сколько можно заработать на накопительном счете «Отличный»? Это зависит от того, какой пакет услуг Райффайзенбанка оформил перед этим вкладчик. Клиентам без пакета услуг или с пакетом «Базовый» банк предлагает 4% годовых, пакет «Оптимальный» принесет 4,3%, «Золотой» — 4,7%, а «Премиум Директ» и «Премиальный» — 5% годовых.

    Интересно, что никаких ограничений по сумме открытия накопительного счета в Райффайзенбанке нет. Оформить «Отличный» можно хоть на 100 рублей, хоть на 100 000 рублей.

    Как и накопительный счет Райффайзенбанка, счет «Блиц-доход» от Альфа-Банка можно открыть на любую сумму. Пополнение и снятие средств возможно в любой момент и на любые суммы (но, естественно, в пределах неснижаемого остатка).

    Доходность по «Блиц-доходу» зависит от суммы на счету и варьируется в диапазоне: от 0,01% до 5% в рублях, от 0,1% до 0,4% в долларах США и от 0,1% до 0,3% в евро.

    К слову, Альфа-Банк можно смело назвать лидером по количеству накопительных счетов. Кроме «Блиц-дохода», в линейке банка представлено еще шесть вариантов «накопительных» продуктов.

    Некоторые из них вообще не имеют аналогов на российском рынке. Например, счет «Активити» предлагает уникальную возможность получать 7% годовых от пройденных метров.

    Для оформления счета «Активити» вкладчику придется обзавестись спортивным трекером (RunKeeper, Jawbone UP или FitBit). С помощью специальных приложений он отслеживает количество пройденных за день километров. В конце дня это расстояние автоматически конвертируется в рубли по курсу от 1 до 50 копеек за метр. Полученная в результате сумма списывается с текущего счета вкладчика на накопительный «Активити».

    В накопительном счете «Ценное время» процентная ставка напрямую зависит от времени хранения денег на счету. А продукт «Мой сейф» дает возможность оформить счет на сумму от 1 рубля/доллара США/евро и пользоваться им как обычным кошельком, пополняя и снимая с него средства без каких-либо ограничений.

    Для заядлых путешественников Альфа-Банк разработал сразу два бонусных накопительных счета: «АэроПлан» и «Улетный», по которым начисляются премиальные мили на полеты компаниями «Аэрофлот» и S7 лишь за хранение средств на счету.

    Для свободного распоряжения своими деньгами Сбербанк предлагает своим клиентам открыть «Сберегательный счет». Оформить его можно без ограничений по сумме и объема пополнения/снятия.

    Размер годовой процентной ставки зависит от суммы минимального остатка на счету за месяц. «Сберегательный счет» предназначен, в первую очередь, для хранения, а не для преумножения средств. Поэтому и предлагаемые по нему проценты сложно назвать «доходом». В рублях владелец счета может заработать лишь от 1,5% до 2,3% годовых, в иностранной валюте — от 0,1% до 0,4% годовых.

    Лучшие вклады на один месяц

    Самую высокую процентную ставку по «коротким» вкладам предлагает банк ВТБ24 по дистанционному предложению «ВТБ24 – Доходный – Телебанк»: 5,6% или 0,4% годовых в зависимости от валюты. И эти при сравнительно небольшой сумме первоначального взноса – от 10 000 рублей или 500 долларов США/евро.

    Кому подойдет?

    Тому, кто планирует через месяц-два сделать крупную покупку, деньги на которую временно «лежат без дела».

    Единственную «копилку» можно открыть в Райффайзенбанке. Продукт под названием «Р-Коннект. Деньги в рост!» оформляется в дистанционном режиме на сумму от 5 000 рублей либо 150 долларов США/евро.

    Такую копилку можно пополнять несколькими способами, в любой момент и без ограничений по сумме.

    Кому подойдет?

    Тому, кто планирует отложить за месяц конкретную сумму денег с процентами, не выходя при этом из дома.

    Самый «свободный для входа и выхода «кошелек» предлагает Сбербанк со своим «Сберегательным счетом». Открыть такой счет можно на любую сумму, без каких-либо ограничений по снятию и пополнению.

    Кому подойдет?

    Тому, кто хочет хранить свои деньги в надежном месте, имея к ним свободный доступ 24 часа в сутки, и получить за это маленький бонус в виде символической процентной ставки.

    Самые «экзотический» вклад предлагает опять-таки Сбербанк со своим депозитом «Международный». Оформить такой вклад можно в одной из трех редких валют: швейцарских франках, японских йенах или британских фунтах стерлингов.

    Кому подойдет?

    Тому, кто хочет максимально диверсифицировать свой инвестиционный портфель и получить дополнительный доход от колебаний курсов валют.

    Самый необычный вклад можно открыть в Альфа-Банке. Накопительный счет «Активити» позволяет конвертировать пройденные за день километры в рубли и получать на них 7% годовых. «Деньги за прогулки» будут списаны с текущего счета клиента.

    Кому подойдет?

    Всем, кому надоели стандартные условия банковских депозитов, а также тем, кому нужен дополнительный стимул для регулярных занятий спортом.

    Автор статьи: В. Малиновская

    Источники:
    bankirsha.com, www.bankingtips.ru, www.msibank.ru, www.banki.ru, www.podborvklada.ru

    Следующе статьи



    24 сентебря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения