Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Банковский вклад

Компенсация банковских вкладов



Украинские банки завершают возврат вкладов своим крымским клиентам. По последним данным НБУ, общий объемов депозитов банков, привлеченных у крымских домохозяйств, за I полугодие 2015 года сократился почти в 7,7 раза – с 19,35 млрд грн до 2,53 млрд грн. Самые большие выплаты пришлись на май-июнь, когда их розничный портфель сократился на 10,22 млрд грн.

В этот период банки в рамках постановления НБУ № 260 активно сворачивали свое присутствие на оккупированном российскими войсками полуострове. В целом объем депозитов физлиц в гривне с начала года сократился на 9,74 млрд грн – до 1,69 млрд грн, в иностранной валюте – на 7,07 млрд грн, до 0,84 млрд грн.

Осуществив такой огромный объем выплат (16,82 млрд грн), кредитные учреждения не могли не столкнуться с фактами мошенничества своих клиентов. Одновременно с возвратом вкладов украинскими банками выплатой компенсации вкладов занимается российский Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ). Однако некоторые крымские вкладчики, получив компенсацию депозита из ФЗВ, поехали на материковую Украину, чтобы в отделении банка им повторно вернули деньги. «В нашем одесском отделении было зафиксировано несколько обращений, когда клиенты требовали вернуть депозит. При этом они показывали копии договора, ссылаясь на то, что оригинал утерян», – рассказал зампред правления одного из крупных банков.

Процедура получения компенсации депозитов в Крыму уже определена. Но некоторые клиенты украинских банков решили воспользоваться незаконной возможностью получить деньги дважды. «Вкладчик предоставляет Фонду оригиналы договора банковского вклада и подписывает с ним договор уступки права требования. Только при выполнении данных условий Фонд выплачивает вкладчику денежные средства, не превышающие 700 тыс. рублей (238 тыс. грн. – Ред.). Если сумма вклада превышала этот объем, то она станет «бонусом» для ФЗВ при взыскании с украинского банка. Именно поэтому вкладчик не может требовать от украинского банка возврата денежных средств, размещенных на депозите, поскольку у него на руках отсутствует оригинал договора банковского вклада, – говорит управляющий партнер адвокатской коллегии «STATUS» Артем Пепа.

С момента начала работы Фонд принял 276 тыс. заявлений от вкладчиков украинских банков: 212 тыс. заявлений на получение компенсационных выплат, 64 тыс. заявлений c дополнительными документами, подтверждающими ранее представленные требования. На 4 августа Фонд перевел банкам-агентам 17,6 млрд руб. для выплат 157,4 тыс. вкладчикам 38 банков, в том числе 8,2 млрд руб. – для расчетов с 82,7 тыс. вкладчиков ПриватБанка и 4,5 млрд руб. – для расчетов с 51,8 тыс. вкладчиков Ощадбанка. За выплатами обратилось 120,8 тыс. вкладчиков, которым было зачислено 14,8 млрд рублей ($413 млн) на счета в Черноморском банке развития и реконструкции, Российском национальном коммерческом банке или Генбанке.

Депозитное мошенничество

Финансисты трактуют такие действия как мошенничество. «Несмотря на то что вклады мы вернули клиентам на карты и их нужно забрать на материке, предполагаем, что некоторые все-таки хотят получить деньги еще и через Фонд защиты вкладчиков, работающий в Крыму. Некоторые крымские клиенты присылают через «Новую почту» запросы предоставить им справку с выпиской по депозитному счету. При этом вкладчики указывают в своих запросах, что выписка необходима для предоставления в указанный Фонд. Возможно, это попытка мошеннических действий, а, возможно, клиенты не разобрались», – рассказывает начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка Ольга Шостак.

При этом с информацией «об утере депозитного договора» крымские вкладчики обращаются как после получения выплат из ФЗВ, так и до него – сначала получая выплату из банка. В обоих случаях основные риски приходятся на ФЗВ, который не сможет взыскать выплаченную людям сумму с украинских банков, ведь по закону банк полностью выполнил свои обязательства перед клиентом.

Банкиры намерены предпринимать активные действия для борьбы с недобросовестными вкладчиками. Банк «Финансы и Кредит», столкнувшийся с такой проблемой, готовит по этим случаям материалы для передачи в правоохранительные органы. К слову, о том, что крымчане уже получили выплату, они узнают из баз данных ФЗВ, которые передаются украинским банкам.

Согласно ст. 190 Уголовного кодекса Украины, мошенничество, совершенное в особо крупных размерах, наказывается лишением свободы на срок от 5 до 12 лет с конфискацией имущества. Ст. 159 УК РФ за такое преступление лишает свободы на срок от 5 до 10 лет со штрафом в размере до 1 млн рублей.

Оригинальная договоренность

Юристы трактуют такие действия вкладчиков как противозаконные, но предполагают, что эти случаи не массовые. Опрошенные FinMaidan банки также скорее говорят о единичных случаях таких мошенничеств, чем о массовом процессе. «Безусловно, подобные действия можно квалифицировать как мошенничество по законодательству любой страны. Тем не менее, по моим данным, российский Фонд защиты вкладов физических лиц не торопится ничего компенсировать крымским вкладчикам, а если и совершает какие-либо действия, то только после подписания договора уступки права требования, – объясняет директор юридическо-консалтинговой компании «Де-юре» Григорий Трипульский. – Более того, если клиент заключает такой договор, то он обязан уведомить об этом банк, в котором хранится вклад, а если такое уведомление не было сделано и клиент после подписания договора уступки права требования получил вклад, то мошеннические действия здесь, скорее всего, совершены не по отношению к украинскому банку, а к российскому Фонду».

Поэтому для предотвращения таких действий банкиры требуют для осуществления выплаты исключительно оригинал договора. В соответствии с ч. 5 ст. 7 закона РФ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя», при обращении в Фонд вкладчик должен предъявить документы, подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед ним. «Чтобы не допустить такой ситуации, мы просим вкладчика предоставить нам оригинал договора. Если вкладчик уже получил возмещение от указанного Фонда, в котором тоже надо предъявить оригинал договора, то он соответственно не сможет нам ничего предоставить», – говорит заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.

Банковский форум - кредиты, вклады, ипотека

Компенсация вкладов Сбербанка в 2010 году

Кто что слышал про то, что Сбербанк России в 2010 году собирается выплатить компенсацию по дореформенным (советским) вкладам?

Никто еще не получил компенсацию вкладов? Какова процедура и какие документы нужно иметь с собой?

Да, и еще вопрос очень важный: Сбербанк будет выплачивать компенсацию вкладов только в 2010 году? То есть кто не успеет, тот лишится законных денег?

Извините за такое обилие вопросов. Я совсем недавно нашел свою старую советскую сберкнижку с вкладом до 1991 года и очень интересуюсь вопросом компенсации по своему вкладу!

Как компенсировать советский вклад.

В настоящий момент в России действует программа компенсации вкладов на сберкнижке "сгоревших" в результате лихих реформ 90-х годов и распада Советского Союза. Как водится, получение компенсации обременено сбором справок и документов. Впрочем, слухи о сложности этой процедуры преувеличены. Надо просто брать и делать. В помощь Вам наша подробная пошаговая инструкция.

Кому полагается компенсация

По-сути, любая сберегательная книжка "Сбербанка СССР" подлежит компенсации. Но в зависимости от возраста вкладчика коэффициент компенсации может быть разным.

Граждане, родившиеся до 1945 года получают компенсацию в размере трёхкратного остатка средств по состоянию на 20 июня 1991 года.

Кто родился в период между 1945 и 1991 годом получают только двукратную кмпенсацию на остаток средств 20 июня 1991 года.

Но в зависимости от того, был ли закрыт счёт и если был то, в каком именно году, действуют понижающие коэффециенты. вот они:

0,6 — если вклад был закрыт в 1992 году;

0,7 — вклад закрыт в 1993 году;

0,8 — вклад закрыт в 1994 году;

0,9 — вклад закрыт в 1995 году;

1 — вклад закрыт в 1996-2010 году.

Обратите внимание, если вклад был закрыт в период между 20 июня и 31 декабря 1991 года, то никакой компенсации по нему не полагается. Дескать, деньги свои вы получили своевременно и благополучно потратили, поэтому больше не ждите.

Если счетов было несколько, то компенсации подлежит один из них. Выбирайте самый "жирный", самый денежный счёт и получайте компенсацию по нему. Остальные сберкнижки сохраните до лучших времён, вдруг и до них дойдёт однажды очередь.

Как получить свои деньги

В любое отделение "сбербанка" надо предоставить паспорт и сберегательную книжку. Если сберкнижки нет, но Вы уверенны, что 20 июня 1991 года имели на счету солидную сумму, то тогда есть смысл написать заявление установленной формы на поиск данных. Как именно написать заявление, укажет Вам сотрудник "Сбербанка". Восстановление данных займёт некоторое время. Не один день, а поболее. А дальше всё просто - сотрудники банка посчитают Вам сумму компенсации и выдадут либо наличными деньгами, либо заведут Вам новую сберкнижку с этой суммой. Если Вы изъявите желание, то деньги могут быть перечислены на другой Ваш ныне существующий счёт.

Компенсация вклада по наследству - отдельная история. Здесь канители побольше. Во-первых, Вам потребуется Ваш паспорт и сберегательная книжка завещателя (если её нету, то надо писать заявление на поиск данных, как в предыдущем случае), во-вторых, Вам понадобится свидетельство на наследство. И, в-третьих, нужен будет документ, подтверждающий российское гражданство завещателя. Как должен будет выглядеть этот документ на момент прочтения Вами этих строк - не могу сказать. Законы в России переменчивы. Поэтому сходите в то отделение сберегательного банка, где собираетесь получать компенсацию, и уточните.

Как быть немощным старикам

Если вкладчик не может самостоятельно прийти в банк за компенсацией (Не важно по каким причинам), то получить компенсацию за него может доверенное лицо (родственник). всего-то и надо, что написать доверенность. Но, обратите внимание, если вклад всё ещё действующий, то есть его не закрывали (не снимали деньги до нуля), то доверенность надо заверять у нотариуса, если вклад был закрыт после 21 июня 1991 года, то допускается удостоверяющий документ, заверенный жилищной организацией (ТСЖ, ЖЭУ и т.п.). Если там такой документ не дают, то придётся обращаться к нотариусу.

пример самостоятельного (предварительного) расчёта суммы компенсации

Иванов И. И. 1961 года рождения 21 июня 1991 года имел на сберегательной книжке 4500 рублей. Эти деньги он снял и потратил в 1993 году.

- Родился после 1945 года, значит коэффициент компенсации 2

- снял деньги в 1993 году. Находим понижающий коэффициент по табличке выше 0,7

- теперь умножаем 4500*2*0,7= 6300 рублей. Если бы деньги до сих пор нетронутые лежали на сберкнижке, то понижающий коэффициент был бы равен 1, и вкладчик получил бы 9000 рублей.

Теперь берите паспорт, сберегательную книжку и обращайтесь в ближайшее отделение "Сбербанка". Вот, где-то так.

читаем дальше:

хочу знать! ( некоторые технические вопросы про банковские депозиты )

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР) МЕЖДУ БАНКОВСКИМ УЧРЕЖДЕНИЕМ И ВКЛАДЧИКОМ — ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ

1.1. Банк обязуется принять от Вкладчика денежные суммы (вклад) и возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном Договором.

1.2. Настоящий Договор заключается на срок ____________________ на условиях выдачи вклада по истечении указанного в настоящем пункте срока (срочный вклад).

1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета по иным основаниям.

1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются Вкладчику по истечении срока, указанного в п. 1.2 вместе с суммой вклада. Отдельно от вклада проценты не выплачиваются.

1.5. До истечения срока, указанного в п. 1.2 Вкладчик вправе получить вклад и сумму процентов по вкладу лишь с согласия Банка. В случае досрочного истребования вклада и суммы процентов, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых Банком по вкладам до востребования. На момент заключения договора процентная ставка по вкладам _до востребования_ составляет ____% годовых.

1.6. Пополнение вклада за счет внесения Вкладчиком дополнительных денежных сумм не производится.

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ (ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР) МЕЖДУ БАНКОВСКИМ УЧРЕЖДЕНИЕМ И ВКЛАДЧИКОМ — ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ

Банк обязуется принимать от Вкладчика денежные суммы (вклад) и возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном Договором.

1.2. Настоящий Договор заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования).

1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета по иным основаниям.

1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются Вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, то есть 1 апреля, 1 июля, 1 октября и 3 января. Невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

1.5. Договор заключается на неопределенный срок.

Отдать должное

Система возмещения банковских вкладов станет проще

Недавно депутаты парламента приняли в первом чтении поправки в закон о гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Государство всегда заинтересовано в том, чтобы граждане хранили свои деньги не дома “под подушкой”, а на депозитах. Вкладчики же не должны бояться доверять банкам свои деньги и вправе рассчитывать на получение дохода от вложенных средств. Как максимально эффективно совместить эти интересы? Об этом в интервью “НГ” рассказал член Постоянной комиссии по бюджету и финансам Палаты представителей Национального собрания Валерий Бороденя.

Компенсация банковских вкладов

— Гарантии сохранности денег, размещенных на банковских счетах и депозитах, закреплены Декретом Президента. Интересно, насколько распространена подобная практика в мире?

— Системы гарантирования вкладов действуют во многих странах, но по форме они несколько отличаются. Например, в США, России, Литве, Канаде, Индии страхованием банковских вкладов занимаются государственные структуры. А в Германии, Франции, Швейцарии, Италии государство оказывает незначительное влияние на страховые фонды. Там они принадлежат самим банкам. Однако сегодня немного стран, в которых гарантируется полный возврат вкладов. Скажем, в США подлежит возмещению до ста тысяч долларов на одного вкладчика. В кризис 2008 года этот лимит временно подняли до 250 тысяч долларов. В большинстве стран ЕС максимальный объем выплат колеблется от 15 до 20 тысяч евро, в России — 700 тысяч рублей.

У нас же, напомню, возмещение средств предусмотрено в полном объеме независимо от количества банковских депозитов и суммы вклада. Такой же подход применяется в Австрии, Германии, Ирландии и некоторых других странах.

— В чем же суть предлагаемых изменений в закон?

— Они направлены на совершенствование действующей системы возмещения и ее упрощение, а также сокращение сроков выплат. Сейчас если у какого-либо банка возникнут проблемы, то его вкладчикам необходимо приехать в Минск, обратиться в Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов, написать заявления и ждать решения. Поскольку в агентстве работает всего около десяти человек, в случае отзыва лицензии у того или иного банка процесс возвращения средств клиентам может растянуться по времени. Новый механизм возврата вклада дает агентству право выбрать уполномоченный банк (так называемый банк-поверенный), который на коммерческой основе получит базу данных всех вкладчиков проблемного банка. И люди уже смогут обратиться за деньгами в этот банк-поверенный по месту жительства.

— Иногда приходится слышать мнения, что, мол, все эти гарантии имеют чисто декларативный характер.

— Для подобных утверждений нет никаких оснований. Во-первых, у нас не так много банков — всего 31, и Нацбанк очень жестко контролирует их деятельность. Эффективность этого контроля и есть первый элемент обеспечения устойчивости системы гарантирования вкладов. Во-вторых, сегодня в резерве Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физлиц находится 5,9 триллиона рублей. Банки же на 1 октября текущего года привлекли вклады на сумму, эквивалентную 127 триллионам рублей. То есть размер резерва агентства составляет 4,5 процента от банковских вкладов. Это позволяет обеспечить возмещение средств при возникновении проблем у большинства банков.

— И тем не менее многие еще помнят “сгоревшие” советские вклады и не спешат нести свои кровные в банк.

— Людей, конечно, можно понять. Тем более что в некоторых странах нашли возможности для компенсации советских вкладов. Но надо понимать, что у нас разные экономики. Если в России за счет нефти и газа образовали даже Фонд национального благосостояния, то мы подобные фонды можем создать только за счет собственного труда и повышения эффективности экономики. Главная задача сегодня — борьба с инфляцией и стабилизация платежного баланса. Это позитивно отразится и на финансовом рынке в целом. Ведь мы, по сути, все еще находимся в депозитной ловушке. Несмотря на некоторое снижение, ставки по вкладам остаются запредельными — по 30 и более процентов. Разумеется, люди заинтересованы получать больше доходов от вложенных средств. При этом мало кто задумывается, что если мы несем на депозит деньги под высокие проценты, то банк вынужден давать кредит под еще более высокий процент, чтобы рассчитаться с вкладчиками и еще получить для себя прибыль. Поэтому вместе с уменьшением инфляции обязательно должны снижаться и ставки по депозитам.

— Какими критериями при выборе банка надо руководствоваться? Какой банк надежнее и эффективнее: государственный или коммерческий?

— Форма собственности не всегда определяет результат. Выбирая, куда пристроить свои деньги, всегда надо держать в уме несколько условий. И осознавать главное: чем выше проценты, тем выше риски. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но и хранить деньги дома — это еще больший риск. Сейчас существует немало выгодных инструментов для сохранения и умножения своих капиталов, в том числе валютные облигации Минфина, покупка драгметаллов, недвижимости и так далее. В идеале, конечно, всегда надо диверсифицировать риски, не складывать яйца в одну корзину. Если же выбирать конкретный банковский вклад, надо учитывать ряд факторов: какая предлагается ставка — фиксированная или плавающая, предусмотрены ли капитализация процентов, возможность совершения расходных операций и пополнения вклада.

— Кстати, а в чем вы храните свои сбережения?

— К сожалению, у меня нет таких денег, которые можно было бы положить на депозит. Я вкладываю их в образование и развитие своих детей. У меня их трое, все школьники, и значительная часть зарплаты уходит на оплату всевозможных кружков и спортивных секций. Говорят, что это одна из самых выгодных инвестиций, и мне хотелось бы в этом убедиться через десять — пятнадцать лет.

Источники:
tristar.com.ua, bankovskiy.ru, www.tvoidengy.ru, konsultant.ru, ng.sb.by

Следующе статьи



19 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения