Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Банковский вклад

Английский метод инвестирования



Английский метод инвестирования

Английский метод инвестирования

Английский метод инвестированияАнглийский метод инвестированияАнглийский метод инвестированияАнглийский метод инвестирования

Для кого

Английский метод инвестирования (Unit Linked Insurance) был разработан в 1980-е годы в Великобритании и США для удовлетворения потребностей собственников капитала и/или ценных бумаг в максимальной юридической защите и конфиденциальности владения активами. Сегодня он является идеальным решением как для задачи долгосрочного накопления капитала, так и для сохранения имеющихся сбережений для инвесторов со всего мира.

Проблемы, подлежащие решению

Помимо очевидных "рыночных" рисков, которые сопровождают любое вложение денежных средств ( банкротство финансового института, неблагоприятная конъюнктура рынка, ошибки управляющего капиталом, скачки валютных курсов и т.д.) существует огромный пласт скрытых "внерыночных" рисков, которые могут нанести не меньший, а то и больший вред любой финансовой стратегии.

К таким рискам можно отнести:

  • резкое изменение налоговых режимов (повышение НДФЛ, введение "прогрессивной шкалы"),
  • ограничение государством доступа к депозитам и иным типам вкладов (современный "кипрский синдром"),
  • судебная и внесудебная конфискация,
  • насильственный раздел при разводе,
  • а также неконтролируемая передача активов при наследовании .
  • "Английский метод" был призван обеспечить инвестору привычную гибкость в управлении капиталом, защитив его от второй категории угроз. Для этого место привычного посредника между инвестором и финансовым рынком, роль которого раньше играл банк, брокер или УК, заняла страховая компания. Страховщики использовали принятое во всех странах мира уникальное бережное регулирование индустрии накопительного страхования жизни для того, чтобы предложить владельку капитала "страхование без страхования" - юридическую упаковку его активов в форму полиса страхования жизни .

    Для минимизации административных расходов инвестора действующие крупные страховщики зарегистрировали свои дочерние компании в европейских низконалоговых зонах (в основном о-ва Мен, Джерси и Гернси), были также созданы компании, специализирующиеся исключительно на этом виде бизнеса.

    Английский метод инвестирования дает клиенту возможность инвестировать в любые публично обращающиеся ценные бумаги (акции, облигации, фьючерсы и опционы, структурированные продукты, паи инвестиционных фондов и т.д.) и даже размещать средства в депозитах иностранных банков. Несмотря на то, что с точки зрения налоговых и судебных инстанций инвестор владеет полисом страхования жизни и вносит "страховые премии" (т.е. де-юре не инвестирует и не получает доход от инвестиций до момента окончания страхового договора), иностранные коммерческие банки понимают разницу между классическим страхованием жизни и "английским методом" и согласны кредитовать владельца активов под залог имущества "внутри" страхового полиса.

    Таким образом, инвестор получает все преимущества владельца страхового контракта (безналоговый статус до момента окончания срока договора, конфиденциальность владения, неконфискуемость, неделимость при разводе и быстрая передача назначенным наследникам при уходе из жизни ) при сохранении возможности активного управления имуществом и полной или близкой к полной ликвидности вложенных средств.

    Поскольку английский метод инвестирования одинаково подходит как для клиентов, желающих защитить уже сформированный капитал (при пороге входа от 40 тысяч долларов США в месяц), так и для тех, кто ставит перед собой цель сформировать капитал долгосрочно. делая регулярные инвестиции (от 1 тысячи долларов в месяц), Финплану необходимо точно откалибровать решение под индивидуальную финансовую реальность семьи клиента.

    Записаться на консультацию по вопросам английского метода инвестирования Вы можете по телефону +7 495 542 04 62 или заполнив заявку здесь.

    Английский метод инвестирования

    Английский метод инвестированияИнвестирование собственных средств на фондовом рынке сводится к покупке ценных бумаг различных эмитентов.

    Однако купить одни и те же бумаги можно различными способами и одним из них является английский способ организации инвестирования. Существуют и другие названия данного способа инвестирования-инвестиционное страхование, английский метод или Unit-Linked. Придумали его англичане в 60-х годах прошлого века. В настоящее время он очень широко распространен в Европе и Америке.

    Инвестиции оформляются в виде полиса страхования жизни от надежной страховой компании (СК).

    На самом деле страхование здесь только номинальное-в случае смерти, наследники получают 100% накопленного инвестором капитала, плюс 1% т капитала выплачивает страховая компания. Полис в данном случае является лишь оболочкой (упаковкой), внутри которого происходит покупка выбранных самим инвестором ценных бумаг.

    На деле все происходит следующим образом:

    - инвестор заключает со СК договор страхования жизни.

    - СК выдает инвестору полис страхования жизни на сумму 101% от накопленного инвестором капитала (это не фиксированная сумма, а 101% от рыночной стоимости активов, которыми владеет инвестор).

    - на все 100% взносов, которые инвестор будет перечислять на полис, страховая компания приобретает те активы, которые выбирает сам инвестор (т.е. инвестор сам решает во что, в какой валюте и в каком количестве инвестировать свои деньги, а страховая компания выступает в качестве брокера, выполняя распоряжения о покупке или продаже тех или иных активов).

    Английский метод инвестирования

    Условия различных компаний несколько различаются по минимальным инвестируемым суммам, доступным инструментам и стоимости за управление активами инвестора (СК не благотворительная организация), но суть и идея у всех общая.

    Если инвестор располагает суммой от $50,000 до $150,000 (в зависимости от СК), то ему доступны все возможные финансовые продукты по всему миру в «одном окне» - акции, облигации, взаимные фонды, хеджфонды, структурированные ноты, ETF, REIT, и т.д.

    Для тех инвесторов, кто пока такими суммами не располагает, существует возможность инвестировать английским способом при соблюдении определенных условий:

    - ограничение по количеству финансовых инструментов (более 200 фондов из различных отраслей, стран, классов активов, валют и т.д. т.е. выбирать есть из чего).

    - периодические взносы не менее $500/месяц на протяжении определенного срока, но не менее 5 лет.

    - наличие начального периода (срок, в течение которого невозможно изъятие средств или приостановка внесения регулярных взносов).

    Неоспоримые преимущества английского способа организации инвестиций:

    - покупка всех составляющих инвестиционного портфеля в одном месте;

    - налоговая оптимизация (инвестор не выплачивает налоги при продаже или обмене фондов внутри полиса);

    - высокая надежность и юридическая защита капитала через траст (инвестор защищен от потери капитала даже в случае банкротства самой страховой компании, кроме того средства инвестора защищены от преследования кредиторов или нежелательных наследников);

    - большой выбор инструментов при отсутствии конфликта интересов (СК имеют договора с различными управляющими компаниями JPMorgan, Fidelity, Barclays, HSBC и т.д.);

    - четкая процедура наследования (наследники вписываются в полис и только к ним переходят все активы);

    - низкий порог входа для инвестирования на рубежном рынке при соблюдении определенных условий;

    - возможность списания платежей без комиссий с банковской карты в определенную дату (это позволяет однажды открыв полис автоматизировать процесс инвестирования и одновременно использовать стратегию усреднения);

    - гибкость в управлении инвестициями (возможность выбора индивидуальной стратегии инвестирования, свободное изъятие или внесение дополнительных средств);

    - контроль и управление своими инвестициями в режиме on-line 24/7/365 через личный кабинет;

    - вывод средств возможен только на счет, открытый на имя владельца полиса в любом банке;

    - бонусы за лояльность при длительном сроке инвестирования (в случае регулярного периодического инвестирования на длительном сроке бонусы практически покрывают все комиссии и издержки за управление);

    - кроме того, для некоторых жителей СНГ (например, белорусов) это едва ли не единственный способ легального инвестирования своих средств за рубежом без получения на то разрешения от национального банка страны.

    Английский метод инвестирования

    Вывод:

    Английский способ инвестирования подходит для долгосрочных инвесторов, которые уже обладают определенным капиталом или планируют его создать путем регулярных инвестиций от $500 в месяц.

    Организация инвестиций английским способом позволяет создать полноценный инвестиционный портфель, учитывающий все индивидуальные потребности частного инвестора (склонность к риску, необходимый уровень диверсификации активов, гибкость в выборе сроков достижения финансовых целей).

    Если у вас возникли вопросы по эффективному вложению средств и созданию капитала, с использованием английского метода инвестирования и вы имеете возможность инвестировать от $500 в месяц, то, пожалуйста, обращайтесь ко мне по e-mail: contacts@sergey-galkin.com

    Английский метод инвестирования. Только одно из преимуществ.

    Ноябрь 27, 2013 Mikhail Pupyrev

    В четверг, 28.11.13 в 20:00 по московскому времени – очередной вебинар «Английский метод инвестирования ». Запись по ссылке

    Английский метод инвестирования широко распространен на Западе, но в России пока находится в зачаточном состоянии. Лишь некоторые банки предлагают программы, схожие по идеологии с этим методом, но их возможности к райне ограничены. В этой небольшой статье я хочу рассказать лишь об одном очень важном преимуществе, которое дает этот метод.

    Речь пойдет о ЛЕГАЛЬНОЙ налоговой оптимизации. Если Вы пробовали инвестировать в ПИФы, Вы наверняка поняли, что ежегодная необходимость выплачивать налог с зафиксированной прибыли довольно чувствительно снижает и без того небольшую доходность этого инструмента. Есть, конечно, и альтернативный подход – купить пай фонда и держать его до момента завершения договора, лет так 25. Тогда обязанность уплачивать налог возникнет при продаже пая. Но практика показывает, что состав портфеля необходимо корректировать, а значит – продавать и покапать паии, как следствие, «попадать» на налог. При использовании английского метода операции покупки и продажи активов не приводят к возникновению обязанности уплаты налога.

    Предположим, что средняя доходность вложения в ПИФ (или другой инструмент) составляет 15% годовых, что очень даже неплохо. Если ежегодно выплачивать 13% налог с этого дохода, то доходность инвестиций снизится до 13.05% годовых, то есть упадет почти на 2%. Много это или мало?

    Оказывается, на больших периодах инвестирования даже 0.5% разницы дает очень заметные потери. Что уж говорить про 2%. Чтобы не быть голословным, рассмотрим регулярные инвестиции по 500 долларов в месяц в течение 20 лет. Тогда при безналоговом росте мы получим $707000, из которых $587000 – инвестиционный доход, подлежащий налогообложению. Тогда при единовременной уплате налога через 20 лет мы получим окончательно $631000. В то же время при снижении доходности за счет ежегодной уплаты налогов у нас останется всего $552000.

    Таким образом, только за счет оптимизации налогообложения при английском методе инвестирования за 20 лет мы инвестировали $120000 и сформировали капитал $631000. При той же доходности, но другом методе инвестирования мы потеряли бы на налогах лишних $80000. И это при довольно низкой российской ставке подоходного налога в 13%. Почувствуйте разницу!

    В чем суть английского метода инвестирования я расскажу на очередном вебинаре с соответствующим названием. Записаться на вебинар можно по ссылке

    Чтобы узнать все о своей финансовой ситуации и разработать план роста своего благосостояния, запишитесь ко мне на консультацию, кликнув по кнопке

    Опубликовано в рубрике От слов к делу. Пенсия

    Английский способ инвестирования

    Этот метод позволяет приобретать финансовые продукты, предлагаемые частному инвестору финансовыми институтами по всему миру, в «одном окне». Широчайший выбор инвестиционных возможностей - акции и облигации, взаимные фонды и ETF's, хеджевые фонды и структурированные ноты - способен удовлетворить самых притязательных инвесторов.

    Английский способ инвестирования подходит для тех, кому нужны:

      юридическая защита капитала, прозрачность вопросов наследования, льготное налогообложение, удобство сервиса.
    Суть английского способа инвестирования.

    Вы, как инвестор, приобретаете полис страхования жизни в зарубежной страховой компании. Но, в отличие от классического страхования жизни, страховая компания в данном случае выступает в качестве брокера, которому вы даете поручение на покупку-продажу фондов и отдельных ценных бумаг.

    При этом размер страховой защиты составляет всего 1% от суммы средств на вашем полисе.

    Условия использования английского способа.

    1. Срок инвестирования - не менее 5 лет. Инвестор может забрать свои средства до истечения 5 лет, но при этом он заплатит штраф от 1 до 8% от капитала (в зависимости от того, как долго средства были на счете).

    2. Инвестиционный капитал - не менее 100 000 долларов.

    Существует возможность использования английского способа для инвестирования меньших сумм, но при некоторых условиях:

    • ограниченный выбор фондов для инвестирования - около 150 фондов. Следует добавить, что данные фонды покрывают практически все сектора и регионы.
    • периодические взносы (от 1000 долларов в месяц) в течение определенного срока (минимум 5 лет).
    Вариант инвестирования периодически (раз в месяц, в квартал, в полгода) хорошо подходит для тех, кто:
    1. Имеет достаточно высокий доход, но не может начать инвестировать, т.к. тратиит весь доход
    2. Хочет накопить капитал к определенной дате на определенную цель - обучение ребенка, совершеннолетие ребенка, выход на пенсию и т.д.
    Очевидным удобством периодического инвестирования является то, что страховая компания списывает сумму регулярного взноса с вашей банковской карты и распределяет по выбранным вами фондам.

    Все это дополняет он-лайн сервис, которые позволяет самостоятельно осуществлять управление и контроль над своим портфелем инвестиций.

    Преимущества использования страховой компании в качестве брокера:

    • Возможность покупки большого количества фондов и ценных бумаг в «одном окне»
    • Отсутствие конфликта интересов - страховые компании не пытаются продать вам свои собственные фонды
    • Льготное налогооблажение
    • Юридическая защита капитала - инвестирование осуществляется через траст (см. схему ниже)
    • Четкая процедура наследования
    Структура организации вложений при английском способе инвестирования

    Данная структура позволяет законодательно защитить не менее 90% капитала инвестора. Эта защита обеспечивается тем, что не менее 90% капитала инвестора должно быть инвестровано через траст.

    Английский метод инвестирования

    Получить дополнительную информацию об английском способе инвестирования и о том, как им можно воспользоваться, вы можете задав вопро с фин ансовому консультанту .

    В чем, вообще, в принципе преимущество такого английского метода инвестирования?

    Во-первых. это четкая процедура наследования. Вам не надо ждать полгода, если, не  дай бог, что-то случиться, бенефициары получают то, что им причитается в любой момент.

    Во-вторых. для России и стран бывшего СНГ это очень важно, это отличный способ  завещать свои накопления тому, кому вы считаете нужным.  Здесь не нужно ни завещания, ни чего-либо другого, часть наших клиентов просто рас сматривают, как возможность назначить бенефициарами того, кого надо. По английскому  праву контракт имеет преференцию перед наследством по завещанию и наслед ством по закону, и в этом случае никто не сможет оспорить эти деньги. Они находятся  в Англии, бенефициарам они будут переведены на соответствующие счета и это будут их  деньги. В результате, происходит четкая процедура наследования.

    Третье — льготное налогообложение.  Большинство людей при солидных суммах работают через офшоры, потому что стре мятся полностью оптимизировать свои налоги.  Но и при возврате денег в Россию или страны бывшего СНГ, вы тоже имеете определен ные плюсы, а именно по ставке рефинансирования Центрального Банка, на каждый ваш

    взнос у вас идет налоговый вычет, соответственно, за все годы считается сложный про цент, и вы избегаете этого 13% налогообложения. Это если вы вообще захотите платить  налоги. Тут уже ваше дело, скажем так, вопрос вашего мировоззрения и совести. Компа ния не является естественно налоговым агентом, и вы получаете на свой счет все, что вы  захотели получить.  Накопили вы, например, миллион долларов, и этот миллионов долларов вам назад и  вернется. Дальше — хотите платить налоги, подаете в налоговую декларацию, она их рас считывает, и, соответственно, имеете налоговый вычет.  Конечно же такая ситуация предстоит на текущий момент. Что будет через 10, 15, 20  лет, то есть срок истечения вашего страхового полиса никто естественно не знает. Но пока  такие налоговые льготы существуют.

    Четвертое – юридическая защита капитала через траст.  Вы можете инвестировать не только сами, но и от лица траста, которого вы создаете.  В этой ситуации вы фактически можете обезличить свой капитал. Как правило, все трасты  имеют счета в офшорах и никто не знает, что это вы. Есть траст, он управляет деньгами и  полностью имеет вот эту защиту. По английскому праву информация о трасте никому не  раскрывается, только по решению соответствующих органов, то есть королевского суда, и  это тоже очень многим людям удобно.

    Вот основная логика английского метода инвестирования. Еще раз повторю. Здесь инвестиции  идут через страховой полис. который фактически служит только оберткой. Как видите, выгоды на лицо -  минимальный взнос, оптимизация налогообложения, юридическая защита через траст, удобно  наследовать и удобно управлять.

    Если вас заинтересовал английский метод инвестирования. вы хотите подробней узнать о нем и вообще об инвестициях — записывайтесь на финансовую консультацию .

    P.S. Дорогие читатели и мои друзья, я всегда с большим интересом читаю все ваши комментарии к моим статьям. Если статья вам понравилась или у вас возникли вопросы, напишите, пожалуйста, свой отзыв, вопрос или пожелание в комментариях. Ваше мнение очень важно для меня! Это позволит сделать блог более интересным и полезным.

    Получайте свежие статьи на e-mail. чтобы не пропустить интересные новости и события блога!

    Источники:
    www.vashfinplan.ru, sergey-galkin.com, bestrentier.com, www.lk-finance.ru, www.ruslanshandrikov.com

    Следующе статьи



    16 августа 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения