Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Банк

Рейтинги банков украины надежности вкладов



Рейтинги банков украины надежности вкладов

Рейтинг банков Украины для вкладов

Своевременно изучить рейтинг банков Украины – означает получить важнейшую информацию в мире финансов. Эти данные пригодятся, когда нужно проанализировать динамику развития финансовых учреждений, сделать прогноз. Рассмотрев рейтинг украинских банков, можно вынести решение, будет ли выгодным сотрудничество. Независимо от того, о чем идет речь: кредите или депозите, нужно знать не только предлагаемые банком условия. Их стоит рассматривать лишь как часть критериев при выборе. Проанализировав рейтинг банков Украины, можно принять более достоверное решение о сотрудничестве с тем или иным учреждением.

Что такое рейтинги надежности банковских вкладов?

31 марта 2010 г. &mdash РА «Кредит-Рейтинг»

Рейтинговое агентство "Кредит-Рейтинг" начало присвоение рейтингов надежности банковских вкладов. Рейтинг надежности вклада присваивается банку по специально разработанной агентством рейтинговой шкале и характеризует уровень относительной надежности депозита в этом банке по сравнению с вкладами в другие украинские банки.

Рейтинг надежности банковского вклада (депозита) характеризует независимое мнение компании "Кредит-Рейтинг" о возможности банка своевременно и в полном объеме выполнить принятые на себя обязательства по возврату банковских вкладов на протяжении ближайших 12 месяцев.

Этот вид рейтинга был разработан с целью защиты вкладчиков и повышения их информированности относительно надежности банковских учреждений. Результатом присвоения такого рейтинга является независимая оценка риска возникновения проблем со своевременным возвратом вклада (в случае введения регуляторных ограничений на досрочный возврат банковских вкладов, своевременным возвратом вклада считается возврат по истечении срока действия договора).

В отличие от общего кредитного рейтинга банка, рейтинг надежности банковского вклада (депозита) учитывает очередность и приоритетность выполнения обязательств банковским учреждением. Рейтинг банковского вклада коррелирует с рейтингом финансового учреждения, но определяется по отдельной шкале, по которой сравниваются исключительно банковские учреждения.

Рейтинги надежности банковских вкладов позволяют потенциальным вкладчикам осуществить отбор наиболее надежных банков и принять решение относительно целесообразности размещения средств в банке, либо в случае окончания срока действия депозитного договора целесообразности его пролонгации.

Рейтинги надежности банковских вкладов позволяют потенциальным вкладчикам осуществить отбор наиболее надежных банков и принять решение относительно целесообразности размещения средств в банке, либо в случае окончания срока действия депозитного договора целесообразности его пролонгации.

Рейтинг надежности банковского вклада (депозита) основывается на информации, предоставляемой банком, который прошел процедуру присвоения кредитного рейтинга банка, а также на другой информации, которая есть в распоряжении рейтингового агентства, и считается надежной.

При присвоении рейтинга надежности банковского вклада агентство "Кредит-Рейтинг" использует систему собственных критериев. Анализируется ряд качественных и количественных показателей и их взаимное влияние друг на друга.

Набор критериев направлен на оценку надежности вкладов в краткосрочном периоде, поэтому проводится постоянное обновление рейтингов.

Основными критериями при присвоении рейтинга надежности банковского вклада являются:

* ликвидность банка

Характеризует возможности банковского учреждения рассчитываться по обязательствам, что имеет большое значение в условиях сужения доступа к заемным ресурсам.

При оценке ликвидности анализируется удельный вес высоколиквидных активов в чистых активах, а также показатель быстрой ликвидности (уровень покрытия нестабильных и условно стабильных пассивов высоколиквидными активами). Показатели характеризуют собственную текущую ликвидность банковского учреждения и особенно важны в ситуации непрогнозируемого оттока ресурсов. На основании этих показателей определяется также объем ресурсов, изъятие которых банк в состоянии в краткосрочном периоде заменить собственными ликвидными активами без привлечения дополнительного финансирования.

* структура, концентрация и стабильность ресурсной базы

Характеризует стабильность пассивной базы банковского учреждения. При оценке качества ресурсов учитываются зависимость банка от нестабильных пассивов (в частности, степень использования рыночного фондирования, средств банков и массового клиентского сегмента), обеспеченность банка собственными пассивами (или легкодоступными ресурсами), зависимость от отдельных кредиторов, динамика привлеченных ресурсов и уровень фактической финансовой поддержки собственниками и/или регулятором.

Излишняя концентрация ресурсной базы представляет повышенную опасность с целью поддержания ликвидности на необходимом уровне. В случае резкого оттока средств клиентов ликвидность банка может оказаться под угрозой.

* диверсификация и качество активов

Характеризует текущее качество доходных активов, потенциальный риск его ухудшения и возможное влияние ухудшения на устойчивость банковского учреждения. Оцениваются доля и динамика изменения проблемной задолженности, уровень ее покрытия сформированными резервами, а также концентрация вложений. От качества активов зависит полный и своевременный возврат размещенных банком средств и, как следствие, ликвидность банка. Диверсификация активов снижает риск одновременного невозврата значительных сумм. Сформированные резервы создают "подушку безопасности" в случае возникновении проблемной задолженности.

* эффективность деятельности

Характеризует качество управления ресурсами и влияет на достаточность генерирования денежных потоков для финансирования обязательств. Кроме того, низкая эффективность деятельности банка может стать причиной отказа собственников от ведения банковского бизнеса.

* степень чувствительности банка к возникновению неблагоприятных экономических или политических факторов

Этот показатель является качественной характеристикой банка. При ее анализе рассматривается степень зависимости банка от отдельных операций, рынков, отраслей и проводится анализ тенденций и перспектив их развития. Анализируется состав акционеров и других лиц, заинтересованных в деятельности банка, а также степень их влияния на экономику и политику Украины. Кроме того, учитывается зависимость от бюджетных средств и всех форм работы с государственными и муниципальными органами власти, учреждениями и организациями, а также проводится оценка возможных перспектив и рисков такого сотрудничества. Если банк зависим от развития отдельных отраслей, в случае неблагоприятного изменения тенденций развития этих отраслей, изменения могут негативно повлиять на банк.

* наличие поддержки и возможность привлечения ресурсов

Данный аспект анализируется с целью понимания реальных перспектив банка в получении внешнего финансирования при необходимости поддержания ликвидности.

Анализ проводится по следующим направлениям:

* наличие у банка поддержки от акционеров либо связанных компаний

* вероятность получения кредитов от Национального банка Украины, наличие поддержки государства

* возможность привлечения средств на межбанковском рынке

* возможность привлечения средств путем эмиссии ценных бумаг

* наличие доступа к международным рынкам финансовых ресурсов.

Кроме описанных выше критериев, при анализе надежности банковских вкладов рейтинговым агентством могут приниматься во внимание дополнительные специфические факторы, свойственные отдельным банкам.

Рейтинги банка

&rarr По версии «Инвестгазеты», ПАО «Укринбанк» занял 17 место в рейтинге крупнейших банков по уровню адекватности регулятивного капитала.

&rarr ПАО «УКРИНБАНК» занял 23 место в рейтинге «50 ведущих банков Украины» по итогам 2015 года. по версии ИД «Коммерсант &ndash Украина».

&rarr 18 марта 2015 РА «Кредит-Рейтинг» объявило о подтверждении долгосрочного кредитного рейтинга по Национальной рейтинговой шкале ПАО «Укринбанк» на уровне uaBBB +, прогноз - стабильный. РА «Кредит-Рейтинг» объявило также о подтверждении рейтинга надежности банковских вкладов (депозитов) ПАО «Укринбанк» на уровне «4» .

&rarr По версии журнала «БанкирЪ». в декабре 2013 ПАО «Укринбанк» - победитель V Всеукраинского конкурса «Банк года - 2013», в номинации «Лучший банк по депозитным программам для населения» .

&rarr Независимое кредитно-рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» в сентябре 2013 года объявило о:

- повышении долгосрочного кредитного рейтинга ПАО «Укринбанк» до уровня uaВВB +

- прогноз рейтинга - стабильный

- подтверждении рейтинга надежности банковских вкладов (депозитов) банка на уровне «4» - «высокая надежность»

&rarr По версии журнала «Банкиръ», в июне 2013 года ПАО «Укринбанк» - победитель I-го Международного конкурса «Банк, которому доверяют - 2013». Конкурс проводился среди банков Украины, СНГ, Балтии, Грузии.

&rarr По данным ассоциации АУБ (апрель 2013), ПАО «Укринбанк» занял 20 -е место среди 133 финансовых учреждений, которые исследовались, по уровню привлечения гривны на срочные депозитные счета

&rarr Издательский дом «КоммерсантЪ-Украина», март 2013

ПАО «Укринбанк» занял 25 место по результатам рейтинга «50 ведущих банков Украины»:

- 13 место по показателям разветвленности сети отделений,

- 14 место по количеству отделений,

- 21 место по количеству платежных терминалов, 10 место в номинации «Обслуживание юридических лиц»

&rarr По рейтингам Государственного ипотечного учреждения, среди 100 банков Украины (март 2013)

- 4 место по объемам рефинансирования,

- 4 место по количеству рефинансированных ипотечных кредитов среди банков-партнеров

minfin.com.ua/banks/rating/), март 2013

24 е место среди наиболее устойчивых банков Украины. Данный рейтинг охватывает банки первых трех групп по классификации НБУ, а также банки, в которых розничные депозитные портфели составляют более 1 млрд. гривен. На момент составления рейтинга таким критериям отвечал 51 банк Украины, получивший оценку от 3,88 до 4,42 по 5-бальной шкале

www.bank.gov.ua) (февраль 2013 ) за последний квартал 2012 года ПАО «Укринбанк» поднялся с 37-го на 34-е место по темпам роста активных платежных карт (февраль 2013).

&rarr По данным НБУ. в рейтинге украинских банков (по состоянию на 01.12.2012 )

- 39 место по объему активов

- 37 место по количеству платежных карт:

- 7 место по темпам относительного прироста активных карт,

- 8 место по темпам абсолютного прироста активных карт

&rarr По версии журнала «Эксперт» (по состоянию на 01.12.2012 г.) - 10 место среди 30 крупнейших украинских банков по темпам роста активов

&rarr По версии журнала «БанкирЪ», в ноябре 2012 года ПАО «Укринбанк» стал победителем IV Всеукраинского конкурса «Банк года-2012»

www.epravda.com.ua) за первое полугодие 2012 года

- 31 место среди отечественных банков, которым можно доверять,

- 15 место среди банков с разветвленной сетью филиалов и представительств,

- по показателю эффективности продаж, 29 место в соответствии с показателем процентной ставки банков по депозитам населения.

&rarr Директор департамента обслуживания клиентов ПАО «УКРИНБАНК» Светлана Шневська стала Лауреатом IV Всеукраинского конкурса «Пани Банкир -2012». организаторами которого были издательство «КБС-Издат» и журнал «Банкиръ».

&rarr По результатам конкурса «Кадровик года», проводивший Издательский дом «МЕДИА-ПРО». 2-е место завоевала Светлана Волкова - заместитель директора департамента, начальник службы рекрутинга и ротации ПАО «Укринбанк».

Пресс-релизы

Рейтинговое агентство «IBI-Rating» определило индивидуальный рейтинг надежности вкладов ПАО «АПЕКС-БАНК» на уровне 4+

Независимое уполномоченное Рейтинговое агентство «IBI-Rating» сообщает об определении индивидуального рейтинга надежности вкладов ПАО «АПЕКС-БАНК» на уровне 4+ (высокая надежность).

Определенный индивидуальный рейтинг надежности вкладов отражает: высокую капитализацию и достаточную ликвидность Банка отсутствие претензий со стороны клиентов к работе Банка наличие поддержки со стороны собственников уязвимость Банка к кредитному риску из-за зависимости Банка от финансового состояния отдельных заемщиков, что может создавать нагрузку на ликвидность и капитализацию Банка хорошее качество активов существенную диверсификацию ресурсной базы. В течение анализируемого периода Банк демонстрировал прибыльную деятельность, а показатели эффективности деятельности Банка находились на высоком уровне.

Положительно на индивидуальный рейтинг надежности вкладов ПАО «АПЕКС-БАНК» могут повлиять: диверсификация ресурсной базы по кредиторам и клиентского депозитного портфеля по основным вкладчикам снижение зависимости Банка от финансового положения отдельных заемщиков. Негативно на индивидуальный рейтинг надежности вкладов могут повлиять: снижение платежеспособности (ликвидности) Банка, рост кредитных рисков из-за снижения качества активов, снижение показателей эффективности деятельности, а также ухудшение ситуации на финансовом рынке и в экономике страны в целом.

Для проведения аналитического исследования были использованы материалы, полученные от ПАО «АПЕКС-БАНК», в том числе: годовая финансовая отчетность за 2009-2011 гг. и за I полугодие 2012 года, плановые показатели деятельности на II полугодие 2012 года, другая необходимая внутренняя информация, а также информация из открытых источников, которую рейтинговое агентство считает достоверной.

Рейтинг банков

Предлагаем ознакомиться с официальными рейтингами украинских банков.

Ниже представлен Рейтинг банков Украины по основным показателям, составлен Национальным банком Украины и Ассоциацией украинских банков.

Рейтинг банков НБУ

Рейтинги банков составляются Национальным банком ежегодно, с целью анализа деятельности банковской системы Украины.

Основным показателем ранжирования банков является размер активов банка.

В результате ранжирования Национальный банк делит банки на четыре группы в зависимости от размера активов:

    I группа - Крупнейшие II группа – Крупные банки Украины III группа - Средние банки IV группа - Небольшие банки.

Ежегодно НБУ изменяет граничные размеры для групп банков.

Ниже показан рейтинг банков Украины на 2015 год (ежегодное группирование по размеру активов).

Рейтинг банков Украины НБУ на 2015 год

Для просмотра полного рейтинга, и рейтингов за другие года, нажмите кнопку под таблицей.

Источники:
maanimo.com, www.ukrbanks.info, www.ukrinbank.com, www.nabu.com.ua, insiders.com.ua

Следующе статьи



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения