Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Банк

Надежные вклады в банках спб



Банки Санкт-Петербурга - рейтинг банков

Сбербанк России

1481 20.06.1991 - рег. номер

ОАО «Сбербанк России» предоставляет 14 кредитных программ: 3 потребительских кредита, 4 ипотечных кредита, 2 автокредита, 5 кредитных карт и имеет 538 отделений и 1351 банкомат.

Газпромбанк

354 31.07.1990 - рег. номер

ОАО «Газпромбанк» предоставляет 31 кредитную программу: 2 потребительских кредита, 10 ипотечных кредитов, 19 автокредитов и имеет 12 отделений и 165 банкоматов.

Россельхозбанк

3349 24.04.2000 - рег. номер

ОАО «Россельхозбанк» предоставляет 14 кредитных программ: 11 потребительских кредитов, 1 ипотечный кредит, 1 автокредит, 1 кредитную карту и имеет 15 отделений и 15 банкоматов.

Банк Москвы

2748 15.03.1994 - рег. номер

ОАО «Банк Москвы» предоставляет 20 кредитных программ: 2 потребительских кредита, 7 ипотечных кредитов, 3 автокредита, 8 кредитных карт и имеет 10 отделений и 40 банкоматов.

ВТБ 24

1623 18.11.1991 - рег. номер

ЗАО «Банк ВТБ 24» предоставляет 64 кредитных программы: 5 потребительских кредитов, 15 ипотечных кредитов, 35 автокредитов, 9 кредитных карт и имеет 47 отделений и 361 банкомат.

Альфа-Банк

1326 03.01.1991 - рег. номер

ОАО «Альфа-Банк» предоставляет 11 кредитных программ: 4 потребительских кредита, 4 ипотечных кредита, 3 кредитных карты и имеет 26 отделений и 103 банкомата.

ЮниКредит Банк

1 20.10.1989 - рег. номер

ЗАО «ЮниКредит» предоставляет 16 кредитных программ: 1 потребительский кредит, 5 ипотечных кредитов, 5 автокредитов, 5 кредитных карт и имеет 15 отделений и 104 банкомата.

Росбанк

2272 02.03.1993 - рег. номер

ОАО «Росбанк» предоставляет 18 кредитных программ: 2 потребительских кредита, 8 ипотечных кредитов, 6 автокредитов, 2 кредитные карты и имеет 30 отделений и 138 банкоматов.

Промсвязьбанк

3251 12.05.1995 - рег. номер

ОАО «Промсвязьбанк» предоставляет 28 кредитных программ: 1 потребительский кредит, 19 ипотечных кредитов, 8 кредитных карт и имеет 20 отделений и 18 банкоматов.

Райффайзенбанк

3292 10.06.1996 - рег. номер

ЗАО «Райффайзенбанк» предоставляет 42 кредитных программы: 1 потребительский кредит, 5 ипотечных кредитов, 27 автокредитов, 9 кредитных карт и имеет 16 отделений и 158 банкоматов.

Номос-Банк

2209 15.12.1992 - рег. номер

ОАО «Номос-Банк» предоставляет 8 кредитных программ: 6 ипотечных кредитов, 2 кредитные карты и имеет 10 отделений и 74 банкомата.

ТрансКредитБанк

2142 04.11.1992 - рег. номер

ОАО «ТрансКредитБанк» предоставляет 1 кредитную программу: 1 потребительский кредит и имеет 7 отделений и 70 банкоматов.

Уралсиб

2275 28.01.1993 - рег. номер

ОАО «Уралсиб» предоставляет 18 кредитных программ: 6 потребительских кредитов, 3 ипотечных кредита, 5 автокредитов, 4 кредитных карты и имеет 18 отделений и 96 банкоматов.

Банк Санкт-Петербург

436 03.10.1990 - рег. номер

ОАО «Банк «Санкт-Петербург» предоставляет 16 кредитных программ: 12 ипотечных кредитов, 4 автокредита и имеет 37 отделений и 437 банкоматов.

Ситибанк

2557 01.11.1993 - рег. номер

ЗАО «Ситибанк» предоставляет 14 кредитных программ: 1 потребительский кредит, 13 кредитных карт и имеет 14 отделений и 88 банкоматов.

МДМ-Банк

323 25.06.1990 - рег. номер

ОАО «МДМ Банк» предоставляет 13 кредитных программ: 3 потребительских кредита, 4 ипотечных кредита, 1 автокредит, 5 кредитных карт и имеет 4 отделения и 83 банкомата.

АК Барс Банк

2590 29.11.1993 - рег. номер

ОАО «АК Барс» Банк предоставляет 26 кредитных программ: 8 потребительских кредитов, 6 ипотечных кредитов, 9 автокредитов, 3 кредитных карты и имеет 8 отделений и 64 банкомата.

Хоум Кредит

316 19.06.1990 - рег. номер

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет 6 кредитных программ: 2 потребительских кредита, 1 автокредит, 3 кредитных карты и имеет 57 отделений и 43 банкомата.

Русский Стандарт

2289 31.03.1993 - рег. номер

ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставляет 38 кредитных программ: 4 потребительских кредита, 34 кредитных карты и имеет 11 отделений и 19 банкоматов.

Nordea Bank

3016 03.08.1994 - рег. номер

ОАО «Нордеа Банк» предоставляет 9 кредитных программ: 1 потребительский кредит, 5 ипотечных кредитов, 3 автокредита и имеет 4 отделения и 8 банкоматов.

Банки Санкт-Петербурга

Рейтинг банков

Портал Moneyzzz.ru предлагает вниманию пользователей рейтинг банков в Санкт-Петербурге. Для создания рейтинга мы используем данные Центробанка РФ обо всех финансовых учреждениях России и Северной Столицы, а также данные рейтинговых агентств.

Параметры составления рейтинга российских банков

Активы банков

Под активами банков понимаются различные объекты собственности, которые имеют денежную оценку. В понятие активов входят средства вкладчиков, собственный капитал банка, эмиссия облигаций банка и межбанковские кредиты, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и т.д. В нашем рейтинге банков по активам лидируют Сбербанк России, ВТБ и Газпромбанк.

Кредитоспособность банков

Под кредитоспособностью понимается способность банка выдавать кредиты с учетом размера процентной ставки, особенностей и условий ссуды. Сегодня рейтинг банков по кредитоспособности определяется в соответствии со специальной шкалой: от E (ликвидация или отзыв лицензии) до А++ (наивысший уровень кредитоспособности). Наивысший уровень кредитоспособности имеют такие банки, как Сбербанк РФ, банк «Санкт-Петербург» и ВТБ.

Еще одним параметром, на основе которого составляются рейтинги, является надежность. Рейтинг банков России по надежности, по сути, представляет собой рейтинг финансовой устойчивости организации. Данный рейтинг позволяет оценить вероятность того, что банку может понадобиться помощь третьей стороны, например, государственных институтов. Для создания рейтинга надежности банков используются такие факторы, как рыночные позиции, основные финансовые показатели организации, диверсификация активов и деятельности.

Рейтинг надежности банков Санкт-Петербурга определяется в соответствии со шкалой от E до A, где E – это банки, не имеющие самостоятельной устойчивости и получающие поддержку от третьих лиц, а A – это банки, обладающие отличной самостоятельной финансовой устойчивостью, имеющие самые высокие финансовые показатели. Сегодня чаще всего используется рейтинг финансовой устойчивости банков от международного рейтингового агентства Moody’s.

Надежные вклады в банках

Преимущество банковских вкладов перед другими способами сохранения и приумножения накоплений &ndash их надежность. Действующая в России система страхования вкладов гарантирует, что в случае возникновения проблем у банка вкладчики получат своевременный возврат вложенных средств.

Выбирая банк, куда надежно вложить деньги, обратите внимание на его рейтинг кредитоспособности, на то, как давно он работает на рынке, на место в топ-листах российских банков. Участниками страховой системы являются все банки, работающие в России со вкладами и счетами физических лиц, однако разумнее всего не надеяться на авось, а сразу выбрать надежный банк, чтобы сберечь свои нервы и не тратить время на получение возврата и новый выбор. Плюс Банк входит в число крупнейших региональных банков России, имеет высокий рейтинг надежности и за более чем два десятка лет работы завоевал доверие десятков тысяч клиентов – физических и юридических лиц. Например, наш вклад «Надежный» (в валюте или в рублях ) позволяет получить максимальный доход и не беспокоиться за сохранность денег.

Надежность вкладов обеспечивается государством

Страхование банковских депозитов обеспечивается за счет ежеквартального отчисления банками страховых взносов. Этим фондом управляет Агентство по страхованию вкладов, которое при наступлении страхового случая возьмет на себя выплаты (назначив уполномоченный банк) и начнет их в течение двух недель.

ЦБ РФ ведет политику оздоровления банковской системы, чтобы выбор надежного банка, где россиянин может хранить свои вклады, был проще. Для обеспечения надежности банков по вкладам ЦБ РФ следит за кредитными учреждениями и в случае возникновения проблем либо производит санацию, либо отзывает у него лицензию. Санация – это финансовое оздоровление банка путем изменения его структуры, реструктуризации задолженности, инвестирования в целях покрытия долгов. Санация выгоднее для вкладчиков: в таком случае их средства сохраняются в полном объеме, а юридические лица могут не прерывать свое обслуживание.

Если ЦБ РФ считает санацию банка невозможной или нецелесообразной, банк теряет лицензию, а вкладчики получают страховое возмещение на сумму до 1 400 000 рублей в уполномоченном банке.

При выборе надежного банка для вклада поищите последние новости о его деятельности. Сообщения о проверках или судебных исках со стороны ЦБ, изменениях рейтингов Moody&rsquos, Fitch и S&P или даже графика работы офисов могут быть признаками начинающихся проблем. Среди банков по надежности депозитов лидируют крупные кредитные учреждения, стабильно работающие больше десятка лет.

Надежные вклады в банках спб

Надежные банки Санкт-Петербурга для вкладов

В Санкт-Петербурге много банков, однако, далеко не каждый может рассчитывать на звание надежного, которому доверяют клиенты. На основе данных Центробанка был составлен рейтинг, для достоверности которого использовались разнообразные данные, но в первую очередь учитывались активы банков. Под этим понятием следует понимать всевозможные объекты, принадлежащие банку, которые обладают соответствующей денежной ценностью. Сюда также входят средства всех кладчиков банка, его частный капитал, эмиссия облигаций, а также кредиты межбанковского значения, разные ссуды и ценные бумаги, а также и недвижимость.

Затем рассматривается кредитоспособность банков. Это определение означает, что банк способен выдавать кредиты, учитывая размер процентной прибыли, условия данной ссуды, ее особенности. Существует специальная шкала, по которой определяется рейтинг кредитоспособности. Начинается отсчет с Е, что равнозначно ликвидации и лишению лицензии на банковскую деятельность, а заканчиваются А++. Именно так отмечается наивысший уровень кредитоспособности.

Надежность банка – это, по сути, рейтинговые данные по финансовой устойчивости организации. Здесь оценивается вероятность оказания помощи третьей организацией, скорее всего, в этой роли выступят государственные институты. В определении рейтинга принимают участие показатели финансового уровня организации и диверсификация ее деятельности, а заодно и принадлежащих активов. Он также определяется по шкале от Е до А. В низшую категорию Е входят банки, которые самостоятельно неустойчивы и требуют постоянной поддержки от третьих лиц. В категорию А занесены банки, которые имеют максимальную устойчивость и высочайшие показатели финансов. Чаще всего рейтинг составляет иностранное рейтинговое агентство, которое нет смысла обвинять в  предвзятости.

Первое место за Сбербанком России, в активе которого 11 794 216 241 рублей. На втором ВТБ с 4 975 499 256 рублями в активе. Третье место принадлежит Газпромбанку, у которого 3 919 777 134 рубля. На четвертой позиции Россельхозбанк с 1 842 414 211 рублями. На пятом Банк Москвы с 1 826 253 188 рублями. На шестом месте Альфа Банк, у которого 1 495 597 624 рубля. На седьмом ВТБ 24 с 1 445 290 810 рублями. На восьмом Банк ФК Открытие, так ка у него 1 039 494 580 рублей в активе. На девятом ЮниКредитБанк, потому что у него 830 703 742 рубля, а на десятом Райффайзенбанк с 712 061 162 рублями актива.

Первая десятка лидирующих банков имеет наибольшую сумму по активам именно потому, что пользуется неограниченным доверием своих клиентов. Только у одних оно зиждется на более-менее высоких процентных ставках по депозитам, у других на принадлежности к государственным структурам, третьих любят за то, что они делают наиболее реальные предложения. Если хочется делать вклад, то можно ознакомиться со всеми вариантами более подробно, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя и не ошибиться в выборе.

Банковские вклады физических лиц в банках Петербурга. Анализ самых ярких предложений

Кратко

Какой банк Санкт-Петербурга выбрать для хранения и приумножения сбережений. Условия наиболее популярных банков: процентная ставка, необходимые документы и прочее

Что должно интересовать каждого вкладчика в первую очередь? Если верить скупой математической логике, то, конечно, доходность денежных вложений. Если обратить внимание на статистику… На сегодняшний день на первом месте по привлечению вкладчиков Санкт-Петербурга и, конечно же, по числу вкладов всей страны, уверенно расположился Сбербанк России. Несмотря на не самые высокие процентные ставки, именно сюда большинство петербуржцев несут на сохранение свои деньги. В чем секрет?

Ну, конечно, нельзя не отметить тот факт, что именно Сбербанк считается самым надежным банком Российской Федерации. Надежность — фактор еще тот. Наученные горьким опытом девяностых, россияне не очень-то доверяют банковским структурам. Сбербанк — это такое существенное исключение из правил. Но есть и другие, более «земные», скажем так, факторы. Состоятельных людей в Санкт-Петербурге, конечно, много, однако огромный процент населения города — это все же простые люди: пенсионеры, работники бюджетной сферы, государственные служащие. Депозитные программы Сбербанка, о которых мы уже рассказывали ранее, в большинстве своем предлагают населению возможность открыть вклад, первоначальный взнос которого составляет в среднем около 1000 российских рублей. Далеко не каждый банк Спб располагает такими условиями по депозитам. Вот и получается: мало того, что надежно, так еще и доступно. Пусть и с процентной ставкой, которая не превышает 6%. Зато опять же отделение по близости. А проценты… Тише едешь — дальше будешь… Чем не девиз для вкладчика, который хочет спать спокойно и не заморачиваться математическими подсчетами? И банку хорошо: с миру по нитке вышел в лидеры по вкладам для физических лиц с отрывом, который для остальных банков Санкт-Петербурга, да, и всей России даже не снился. Сбербанку доверяют пенсионеры — пенсионеров лелеет Сбербанк, предлагая им небольшие льготы по депозитным программам, а число вкладчиков только растет.

Примерно по той же схеме растет и популярность депозитных программ ВТБ24. Банк, конечно, сравнительно молодой, пропагандирует себя в качестве современной, мобильной и при этом серьезной финансовой структуры. Но ставку делает также на надежность и доступность депозитов большему проценту населения. Поэтому в ВТБ24 возможно открыть депозит даже на сумму в 100 рублей, правда, только по программе «до востребования», которая котируется лишь в качестве удобного способа «не держать деньги дома». Ну, а самая распространенная депозитная программа «Свобода выбора» может быть открыта уже при внесении на счет не менее 15 тысяч денежных единиц в национальной валюте. При этом процентные ставки в ВТБ24 мало чем отличаются от «сбербанковских»: максимальная ставка по вкладу может составить не более 7%. Подробнее об условиях депозитных программ данного банка читайте в статье «Вклады ВТБ24 ».

Тем не менее, сегодня есть петербуржцы, которые все-таки интересуются вопросом того, какой же вклад в каком банке способен реально обогатить? Куда выгоднее с точки зрения дохода вложить собственные финансовые средства?

Если верить бездушному депозитному калькулятору, то при наличии сотни тысяч рублей и желании на год вложить средства для накопления лучше банка, чем «Райффайзенбанк» в Спб не сыскать. При ставке в 9,5% доход по вкладу «Страховой премиальный» должен составить не много, не мало, а целых 9 510 рублей и еще 17 копеек в придачу. Правда, есть одна загвоздка: по условиям банка оформить договор на данный депозит возможно только в том случае, если вы заключаете с банком договор страхования на срок не менее 6 лет по одной из накопительных страховых программ (на выбор). Как вы знаете, страховые взносы требуется платить регулярно, так что «доходность» вашего депозита будет очень даже сомнительна. Впрочем, если вы страховались в банке немногим раньше, тогда конечно имеет смысл вкладывать кровные в Райффайзенбанк.

Кстати, подобным способом привлечения клиентов к системам страхования пользуются многие банки Спб. Среди них и «ЮниКредитБанк», и «Альфа-банк». Лозунги примерно одинаковы: застрахуй свою жизнь (здоровье, ребенка и пр.) — получи выгодные условия по депозиту. Тут уже вам решать, насколько для вас актуально страхование.

Если смотреть на вещи более реально, имеет смысл обратиться в банк Санкт-Петербург. Здесь действует вклад «Стратег», условия по которому выгодны для клиентов. Не самая большая сумма первоначального взноса — всего 10 тысяч рублей. Не самая низкая процентная ставка — при сроке вклада в 1 год составит 7,55%. Проценты капитализируются, пополнять вклад в течение срока действия депозитной программы можно. Удобно. Единственный вопрос, который вызывает сомнения — не слишком выгодные условия при досрочном прекращении вклада и возвращении денежных средств.

Мало кто из жителей Спб знает о том, что очень выгодные условия по депозитной программе «Накопительный вклад» в банке «Таврический». При процентной ставке в 9,5% и минимальной ставке в 10тысяч рублей вы получаете возможность ежемесячно снимать проценты по вкладу. Даже если средства захотите изъять раньше срока, потеряете прибыль только за 1 месяц.

Впрочем, рассказывать можно долго. В каждом банке свои условия, свои ставки, свои выгоды и «подводные камни». Возможно, именно нежелание разбираться в подобных программах и приводит к тому, что петербуржцы соглашаются на не самые выгодные с точки зрения доходности программы Сбербанка. А ведь при желании можно сделать так, что депозиты будут составлять значительную сумму вашего дохода. Ну, или, по крайней мере, Ваши сбережения не будут поглощаться инфляцией.

Джан Даррен,

Специально для Петербургбанки.ру

Источники:
spb.incred.ru, www.moneyzzz.ru, www.test.plus-bank.ru, www.vklad35.ru, www.peterburgbanki.ru

Следующе статьи



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения