Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Активы и пассивный доход

Вклады застрахованные государством



вклады застрахованные государством

ДУБЛЬ. Какие вклады застрахованы государством?

Страхование вкладов в РФ осуществляется в соответствии с правилами, установленными федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно данному закону, застрахованы должны быть принадлежащие физическим лицам денежные средства, размещённые последними во вклады или же счета в банковских учреждениях, зарегистрированных на территории РФ.

Принципы системы страховки вкладов

Государственное страхование вкладов основывается на следующих принципах:

  • обязательность для банковских учреждений принимать участие в системе по страховке вкладов;
  • снижение вероятности возникновения неблагоприятных последствий для вкладчиков при невыполнении банками обязательств перед последними;
  • контролируемость и понятность функционирования системы страховки;
  • накопительное образование фонда обязательного страхования вложений путём регулярного внесения банками соответствующих взносов.

Вклады, подлежащие страховке

Какие вклады застрахованы государством, определяют положения законодательства о страховании вкладов. Поэтому в соответствии с ними, страховке подлежат финансовые средства, размещённые на:

  • вкладах - срочных и до востребования;
  • на текущих счетах, предназначенных как для получения зарплаты, так и для ведения расчётов по карточным счетам;
  • причисленных к основной сумме процентов по вкладу.

Денежные средства подлежат страхованию вне зависимости от того, в какой именно валюте они были размещены во вкладах. Последние автоматически считаются застрахованными с того момента, как банковское учреждение, в котором они размещены, вносится в специальный реестр госсистемы страхования. ведение которого осуществляется Агентством по страхованию вкладов.

Вклады, не подлежащие страховке

В соответствии с законодательством, государственное страхование вкладов предусматривает исключения для некоторых категорий денежных средств, которые не подлежат страхованию. Итак, к ним относятся:

  • вклады физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность без регистрации юридического лица, если они были открыты для ведения упомянутой деятельности;
  • вклады нотариусов, адвокатов и прочих субъектов, если они были открыты для ведения профессиональной деятельности;
  • вклады на предъявителя, а равно и удостоверенные сертификатом или сберкнижкой;
  • вклады, оформленные в доверительное управление банку;
  • вклады в заграничных филиалах банков РФ;
  • средства, находящиеся на обезличенных металлических счетах;
  • электронные финансовые средства.
<
h3>Возмещение по вкладам

Закон, предусматривающий, какие вклады застрахованы государством, устанавливает в качестве страхового случая такие обстоятельства как:

  • отзыв у банковского учреждения лицензии Банка России на ведение соответствующих операций;
  • введение Банком России моратория на удовлетворение выдвигаемых кредиторами банковского учреждения требований.

При возникновении одного из вышеупомянутых обстоятельств вклады, застрахованные государством, должны быть возмещены субъектам в размере 100% размера вкладов, имеющихся у них в соответствующем банковском учреждении, но не больше чем семьсот тысяч рублей.

При наличии у субъекта в одном банке нескольких вкладов. общая величина которых превышает семьсот тысяч рублей, выплата возмещения производится по каждому из вкладов пропорционально их размеру. Величина компенсации по вкладам исчисляется исходя из величины оставшихся на вкладе денежных средств на конец дня возникновения страхового случая .

Какая сумма вклада застрахована государством, и как получить возмещение?

Доверие россиян к банкам в минувшем году было несколько подорвано из-за отзыва лицензий у ряда кредитно-финансовых учреждений. Эти события заставили многих вкладчиков снова заинтересоваться особенностями страхования банковских депозитов и  размером страхового возмещения в частности.

В нашей статье мы опишем, как функционирует отечественная система страхования вкладов, процесс получения компенсации и ее величину, а также расскажем том, будет ли увеличена в 2015 году сумма страхового возмещения.

Система страхования вкладов – это…

Если давать краткое определение действующей системе страхования вкладов (ССВ). то она представляет собой механизм защиты банковских депозитов физических лиц при помощи гарантированного страхования. В ССВ участвуют все банковские учреждения, принимающие вклады населения, а с 1-го января 2015 года текущие и вкладные счета индивидуальных предпринимателей также подлежат страхованию.

Основной целью создания данной системы можно назвать повышение доверия наших сограждан к банкам и стимулирование роста совокупного портфеля долгосрочных депозитов. Помимо этого, система страхования обеспечивает стабильность функционирования банковской сферы в целом, предотвращая волнения и даже панику населения во время кризисных моментов в российской и мировой экономике.

Управление этой довольно сложной системой осуществляет государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ), созданное в 2004 году.

Выплата страхового возмещения

На сегодняшний день официально признаются всего 2 страховых случая:

1. У кредитно-финансового учреждения отозвали либо аннулировали лицензию на проведение банковских операций.

2. Центробанк России ввел запрет на удовлетворение требований организаций и частных лиц, признанных кредиторами банка.

Спустя 14 дней после официального признания банкротства банка начинается произведение выплат вкладчикам из фонда страхования вкладов.

Чтобы получить страховое возмещение вкладчик с паспортом и заявлением должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Бланк заявления и образец его заполнения есть на сайте Агентства.

При небольшом количестве вкладчиков и незначительных суммах компенсаций, их выплаты производятся в офисе АСВ. При больших объемах возмещений, их выплату производят уполномоченные банки – около 60 учреждений по всей территории РФ. Отметим, страховые компенсации можно получать наличными через кассу либо безналичным перечислением на счет в любом банке.

Размер страхового возмещения

На апрель 2015 года максимальный размер страхового возмещения по вкладам, как для ИП, так и для физических лиц, насчитывает 700 тысяч рублей. Такое ограничение действует на все счета и вклады, открытые в одном банке. То есть при сумме сбережений выше этой суммы, вкладчик может открыть хоть 5, хоть 10 депозитов, каждый до 700 тысяч рублей, но в разных банковских учреждениях.

Если вкладной или текущий счет оформлялся в иностранной валюте, то сумма компенсации пересчитывается по куру Центробанка на день отзыва лицензии. В ситуациях, когда у вкладчика в этом же банке имеется еще и непогашенный кредит, размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.

Повысят ли сумму возмещения в 2015 году?

Изначально страховое возмещение по вкладам составляло лишь 170 тысяч рублей, чуть позже эту сумму увеличили до 400 тысяч рублей, а в 2008 году был установлен действующий на сегодня размер компенсации – 700 тысяч рублей.

Принимая во внимание рост инфляции и увеличение совокупных объемов депозитов, Министерство финансов РФ  приняло решение еще раз повысить максимальную сумму страховой компенсации по вкладам. Еще в октябре прошлого года Госдума в 1-ом чтении одобрила закон об увеличении страхового возмещения по банковским депозитам до суммы один миллион рублей. Второе чтение данного закона до сих пор так и не состоялось. А все благодаря тому, что, кроме размера компенсации, будущие изменения должны затронуть и порядок расчета обязательных отчислений кредитных организаций в фонд страхования вкладов.

В настоящее время каждое банковское учреждение переводит в фонд 0,1% от объема своих депозитов.  По новому законопроекту банки, предлагающие на 2% больше действующих средних ставок по вкладам, обязаны будут перечислять в фонд АСВ уже 0,56% среднеквартального остатка по депозитам физических лиц и ИП.

У некоторых противников нововведений такое повышение суммы обязательных взносов вызывается опасения, потому как это может отрицательно отразится на прибыли отдельных банков. Однако большая часть финансовых экспертов утверждает, что новый закон никак не повлияет на деятельность и финансовые результаты банков при грамотно управлении активами.

Как мы видим, на согласование всех деталей нового закона в различных государственных органах ушло уже более полугода, и точная дата его принятия пока остается неизвестной. Но все  предпосылки для увеличения страховой компенсации по банковским депозитам имеются, хотя от повышения суммы до 1 000 000 рублей выиграют лишь крупные вкладчики.

Вклады, застрахованные государством

Застрахованные средства – это денежные сумма, которая размещена на банковском счете в иностранной или рублевой валюте.

Составление составляют данные вклады:

1. Деньги, размещенные на банковском счету физического лица, открытые для ведения предпринимательской деятельности

2. Средства, которые размещаются в банке на предъявителя, с заверенным сертификатом или сберегательной книжкой.

3. Вклады, застрахованные государством за границей

Вклад считается застрахованным, после включения в реестр страхования вклада.

Как и где стоит хранить собственные денежные средства?

Считается, что банковский вклад – это самый простой способ, чтобы защитить свои деньги от инфляции. Для решения, данной ситуации, много решений предлагает сбербанк. Самой выгодной ставкой на сегодня, является доходящие ставки до 9.25% в год при соблюдении условий, что оформление вклада происходит при содействии интернет банка и используется самообслуживание.

При оставлении процентов вклада, они имеют свойство ежемесячно капитализироваться. Таким образом, благодаря капитализации 9.25% вырастает до 10.61% в год. Такая ставка, считается очень хорошей и прибыльной для сохраненных сбережений.

Сбербанк, проводит огромную работу, чтобы клиенты могли и научились управлять банками дистанционно. Онлайн вклады, открываются через систему сбербанка онлайн или в устройствах самообслуживания, банкомат. Вклады, могут размещаться в банкомате, и для этого не требуется посещать главный офис банка.

Для чего сберегательный сертификат?

Суть данной ценной бумаги в том, что ее оформление занимает не больше 5 минут, оформление занимает меньше времени, чем оформление вклада. Оформление сертификата приходиться на предъявителя, где может быть положена сумма любым номиналом. Что позволяет прийти через время, погасить заем и получить деньги обратно с высоким процентом.

Сертификат, считается ценной бумагой и не попадает под страхование вкладов, при этом страховой взнос не выплачивается. Благодаря экономии средств, банк может обеспечить поднятие высокой ставки.

Многие клиенты при доверии к банку доверяют свои вклады именно в сберегательные сертификаты, что позволяет выиграть на ставках. Страх клиентов забирать с собой сертификат, так как он выписан на предъявителя, риск утери документа, банк может полностью взять на себя и клиент при желании может оставить сертификат в сбербанке на бесплатное ответственное хранение.

Сертификат обладает несколькими преимуществами в сравнении с вкладами. Сертификат можно отдать под залог, в подарок, и т.д. считается гибким инструментом, который с каждым днем обретает большую популярность среди банковских пользователей.

Доходность сертификата в год 9.75%. Считается достаточно высокой.

Почему опасно несколько вкладов в одном банке?

Стоит знать, что застрахованная сумма государством, составляет 700 тысяч рублей. При вкладе денег больше указанной суммы, велика вероятность, что при банкротстве банка сумму целиком, вы не получите. Это правило, также касается и всех банковских филиалов. Возмещение страхования убытков всегда проводится в рублях.

Рантье

При досрочном расторжении применяется процентная ставка согласно диапазону ставок за фактический срок нахождения средств на вкладе.

Полные условия закрытия вклада

Каждые 90 дней можно досрочно закрыть вклад без потери процентов.

Высокий уровень кредитоспособности

Выборг-банку 23 года

Выборг-банк был образован в 1990 году в Выборге (Ленинградская область). Сегодня это единственный самостоятельный коммерческий банк в Выборге.

Застрахованная сумма вклада на 2015 год и как ей воспользоваться

актуально на 17 января 2015 дополнить

www.offbank.ru/

Это действительно немаловажный вопрос, ведь не хочется терять свои деньги, заработанные тяжелым трудом. Спешим успокоить всех вкладчиков – все счета, которые были открыты с 2003 года, застрахованы в обязательном порядке системой страхования вклада. Единственное ограничение, это сумма, она не должна превышать 1`400`000 рублей (один миллион четыреста тысяч рублей), данная сумма страхования введена с января 2015 года, в связи с ростом курса доллара, дабы поддержать российские банки и стабилизировать ситуацию в стране, до этого были застрахованы вклады до 700`000 рублей (семьсот тысяч рублей). Дополнительно мы подготовили материал про самые выгодные вклады для физических лиц в 2015 году .

www.offbank.ru/

Все, кто являлись вкладчиками до 2003 года, могут вспомнить, что нужно было ждать решения суда, который объявит банк банкротом, и только тогда можно было получить обратно деньги. Теперь наше государство решило эту проблему. Если вы решили поместить свои сбережения на хранение в банк, то не беспокойтесь. Теперь с ними ничего не случится. Сегодня многие российские банки предлагают населению выгодные вклады. Какими из них воспользоваться, решать вам. Мы лишь порекомендуем вам не гнаться за сиюминутной выгодой и доверять свои деньги лишь проверенным российским банкам, опираясь исключительно на российский рубль. Кто, если не мы, поддержит российскую экономику! Читайте также про вклады для пенсионеров с максимальным процентами .

Источники:
www.o-strahovanii.com, www.adresbanka.ru, www.vklad35.ru, deposits.vyborg-bank.ru, www.offbank.ru

Следующие записи:



21 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения