Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Активы и пассивный доход

Вклады более 10 процентов



ТОП-10 лучших ставок по весенним вкладам

Для участия в обзоре мы отобрали только рублевые годовые вклады с минимальной суммой входа не больше 700 тыс. руб. чтобы не подвергать банковских клиентов опасности оказаться без страховки государственного «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ). Стоит отметить, что возможность воспользоваться условиями весенних вкладов ограничена по времени.

Наибольшие ставки депозитов по данным спецпредложениям сейчас находятся в диапазоне от 10,25% до 11% годовых. Лидерами здесь стали Бинбанк и банк «Тусар» со ставкой 11% годовых. У остальных банков в десятке лучших вкладов ставки колеблются в диапазоне от 10,65% до 10,25% годовых.

Начисление процентов банк «Тусар» проводит ежемесячно, а Бинбанк – в конце срока, то есть через 366 дней. Минимальная сумма вклада существенно отличается: если у банка «Тусар» она от 10 тыс. руб. то у Бинбанка – от 300 тыс. руб. Частичное снятие средств эти предложения не предусматривают.

Самая низкая сумма для вкладов у Национального корпоративного банка с порогом входа всего в 1,5 тыс. руб. чуть больше просит Маст-банк – 5 тыс. руб.

Самая большая минимальная сумма от 300 тыс. руб. не только у Бинбанка, но и у Инресбанка. Ряд банков с целью увеличения привлекательности весенних спецпредложений поощряет клиентов, заключивших договора подарками. Метробанк, например, не раскрывает, какой будет презент. Инресбанк же в качестве бонуса дает возможность сделать вклад мультивалютным, а Генбанк дает карту Visa бесплатно, Маст-банк не ограничивается картами Visa, а также разрешает выбрать и MasterCard.

Стоит отметить, что есть интересные предложения по депозитам не только среди сезонных спецпредложений, но и среди других банковских вкладов. Ставки при договоре на три месяца сейчас не уступают весенним спецпредложениям, позволяя рассчитывать на годовую доходность от 8,5% до 11,3%. Одним из оригинальных и интересных предложений является депозит от банка «Кредит-Москва», срок которого и вовсе от месяца со ставкой 10,34% годовых.

Среди трехмесячных вкладов годовую доходность от 11% до 11,3% позволяют получить Бенефит-банк и банк «Союзный». Примерно на таком же уровне держатся и ставки по пенсионным вкладам от 10,75% до 11,4%. Годовая доходность же по другим видам депозитов несколько меньше и находится в диапазоне от 6,5% до 8,4%.

Топ-10 весенних вкладов сроком на 1 год

Вклады без потери процентов

18 апреля / 2015

По российскому законодательству любой банк не имеет права придерживать ваши средства, если вам они понадобятся. В частности, при запросе вкладчика кредитная организация ОБЯЗАНА вернуть средства, которые тот оставлял на срочном депозите.

Конечно, банкам не выгодна такая реальность, где любой вкладчик может когда ему вздумается забирать сбережения. В связи с этим по каждому из вкладов в банках существуют условия досрочного расторжения договора по депозиту.

Очень часто, чтобы отбить охоту у вкладчика забирать денежные средства с депозита банки при досрочном расторжении договора клиенту выплачивают проценты по сбережениям по ставке "до востребования" (зачастую это 0,1% — 1%).

Само собой человеку такая перспектива не может нравиться, ведь изначальной целью его вклада было достойное приумножение своих капиталов. Как же обидно довольно длительное время продержать свои деньги в банке, надеясь получить прибыль по ним, и в итоге из-за того или иного форс-мажора (когда срочно необходимо снять средства с депозита) не получить за свои сбережения практически никакого дохода.

Но, слава Богу, на рынке банковских вкладов России имеются предложения, при которых вкладчик не теряет свои проценты в случае досрочного снятия средств. Это возможно благодаря особенным льготным условиям досрочного расторжения.

Сегодня мы рассмотрим лучшие на наш взгляд вклады с такими льготными условиями, которые позволят вам в случае необходимости отозвать часть средств с частичным сохранением дохода по вкладу.

В нашем материале присутствуют как лучшие вклады с частичным снятием на 1 год при сумме 100 тыс. рублей с самыми высокими процентами, так и вклады с льготным досрочным расторжением на более длительный срок. Для анализа предложений по данной категории мы взяли трехгодичные вклады с суммой 100 тыс. рублей. Отметим, что все описанные вклады имеют высокую номинальную процентную ставку (10% и более).

Итак, начнем с годичных вкладов, которые позволяют частичное снятие и предлагают выгодные условия льготного расторжения.

Лидером в данном сегменте вкладов, по мнению экспертов нашего портала, выступает вклад «Онлайн Бонус+1%» от Русского Ипотечного Банка. Данный депозит для жителей Москвы предлагает не только высокую номинальную и эффективную процентные ставки — 10,50% и 11,02% соответственно, но и выгодные дополнительные условия.

К примеру, вкладчик может на собственный выбор воспользоваться или капитализацией процентов или выплатой процентов на отдельный счет ежемесячно. Существует возможность пополнения по вкладу от 3 тыс. рублей, автоматическая пролонгация, бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты, дистанционное управление вкладом вне офиса банка. Вместе с тем льготные условия расторжения вклада позволяют ему быть одним из самых популярных вкладов для клиентов.

Так, вкладчика данного депозита ожидают выгодные ставки при досрочном расторжении, которые напрямую будут зависеть от сроков пребывания денежных средств во вкладе. К примеру, если ваши средства находятся от 2/3 срока вклада по договору до даты окончания срока вклада по договору - вы получаете проценты по ставке, равной 3/4 ставки по договору.

В случае, когда деньги находятся в банке от 1/3 до 2/3 срока вклада по договору - вы получаете проценты по ставке, равной 1/2 ставки по договору.

И только, если средства находятся в кредитной организации меньше 1/3 срока вклада по договору - по ставке «до востребования» .

Кроме того, вклад славится своими разнообразными бонусами: + 0,7% годовых к процентной ставке по вкладу в случае открытия вклада через страницу банка в Фейсбуке и ВКонтакте ; + 0,5% годовых к процентной ставке по вкладу в случае открытия депозита через сайт или по телефону; и еще +0,5% годовых к процентной ставке по вкладу, если вы вносите первоначальную сумму во вклад межбанковским переводом.

Но и это еще не все, для жителей Москвы с 18:00 часов 11 апреля по 18:00 часов 18 апреля в честь Дня авиации и космонавтики банк дарит бонус «Поехали!» +0,8% годовых к ставкам по вкладу «Онлайн Бонус»! Подробнее об акции вы можете почитать на сайте кредитной организации.

Для городов Москва, Орел, Калуга имеется прибыльный вклад от Банка ЦЕРИХ со льготными условиями расторжения. Депозит называется «Казна». по его условиям вам обеспечена ежемесячная выплата процентов, автоматическая пролонгация, пополнение, бесплатный интернет банк, бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты.

Если все же вам срочно потребуется забрать свои средства это не беда — вклад позволяет частичное снятие и имеет неплохие льготные условия досрочного расторжения. Так, банк разрешает частично снятие до 50 тыс. рублей (минимальная сумма для открытия вклада 100 тыс.). По особым условиям досрочного расторжения вклада — выплаченные проценты не пересчитываются, проценты за неистекший месяц по ставке вклада «до востребования».

Сразу два выгодных предложения с высокими процентными ставками и особыми льготными условиями на годичный период у 2Т Банка .

Если вы являетесь жителем Москвы и вам необходимо открыть краткосрочный вклад на сроки, к примеру, до 1 месяца, вам подойдет специальный депозит от этого банка «тВклад». Режим вклада - до востребования. Он предлагает клиентам банка 10,00% прибыли на сроки от 1 до 30 дней, при этом вам доступны привлекательные дополнительные опции: пополнение, автоматическая пролонгация и даже частичное снятие от 1 рубля! Выплата процентов при досрочном расторжении осуществляется по ставке вклада, действующей на момент его закрытия.

В случае, когда вы рассчитываете приумножать капиталы на депозите в течение 367 дней и проживаете в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре или Новороссийске - вам подойдет «Вклад на срок». Депозит с 10,60% за 1 год и гибкой сеткой выплат процентов при льготном расторжении (от 8,80% за 1-61 д. до 7,30% за 277-367 дней).

Советчик в выборе депозита

1. Выберите цель размещения Ваших денежных средств:

Накопить денежные средства

Получить максимальный доход в виде процентов

Получить регулярный ежемесячный доход в виде процентов

Желаете иметь возможность частичного досрочного отзыва суммы вклада без потери процентов и пополнения вклада без ограничений

Процентная ставка по депозитным договорам устанавливается в зависимости от суммы депозита, срока, валюты, условий получения процентов.

Онлайн калькулятор доходности вкладов с капатализацией и возможностью пополнения поможет выявить наиболее выгодное предложение

Практически каждому будущему вкладчику приходится сталкиваться с задачей выбора депозита, который принесет наибольшую доходность. Процентная ставка, декларируемая банком, не может служить единственным критерием для сравнения. Попробуем определить факторы, которые, так или иначе, могут сказаться на величине фактического дохода:

  • Эффективная процентная ставка 10 %
  • Доход по вкладу 10 000 руб.
  • Всего начислено 10 000 руб.
  • Облагается налогом 0 руб.
  • Удержано налогов 0 руб.
  • Сумма вклада с процентами 110 000 руб.
  • В том числе довложения 0 руб.
Дополнительные расчеты

Калькулятор вкладов с капитализацией

Режим начисления процентов "капитализация" позволяет рассчитывать вклады с капитализацией процентов - такие депозиты, у которых доход в виде начисленных банком процентов добавляется к основной сумме вклада. Последующее начисление процентов происходит на уже увеличенную сумму, что делает их более доходными особенно при долгосрочном вложении.

Возможность пополнения

В параметрах "пополнения вклада" и "частичные снятия" можно указывать как периодические платежи для возможности оценить будущий доход от пополняемого вклада, так и единовременные с фиксированной датой для более точного учета вложений на уже открытом депозите.

Налог на доходы от вклада

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ + 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства. И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е. перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика. Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной статье. Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе "Местожительство". Если вы проводите в России менее половины года, то вы можете претендовать на пониженную налоговую ставку 30%, и в этом случае галочку нужно снять. Но будьте готовы к тому, что банк запросит у вас подтверждающие документы.

Пример, когда бОльший % менее выгодный

В качестве примера возьмем два случая:

Процентная ставка — 15%. Выплата процентов в конце срока.

Процентная ставка — 13,5%. Проценты выплачиваются каждый месяц и капитализируются во вклад.

Может показаться, что первый вклад выгоднее. Однако рассчитаем фактическую доходность в первом и втором случае при помощи клькулятора эффектиности вклада.

Оказывается, второй вариант более прибыльный, поскольку приносит 7183,69 рублей, в отличие от первого - 7141,00 рублей. Как видно из расчетов сервиса депозитного калькулятора, в первом варианте она становится ниже заявленной (14,28% против 15%) из-за выплаты налога, а во втором, наоборот, повышается (14,37% против 13%) вследствие того, что начисляемые проценты каждый месяц присоединяются к основному вкладу и последующее начисление происходит уже на увеличенную сумму.

Поиск самых выгодных вкладов

Дорогие читатели, мы очень рады, что вы зашли на наш сайт «Поиск вклада». Каждый месяц мы показываем самые выгодные вклады, представленные банками Москвы и другими городами России. Ниже мы привели списки распространенных вкладов, которые принимают банки России в 2015 году. Мы хорошо знаем, где даются самые высокие проценты по вкладам и зачем нужна капитализация. Здесь мы разберем вопрос: «Почему вклады в долларах могут оказаться выгоднее, чем в рублях?» Безусловно, можно найти и лучшие условия для вклада. Для этого вам нужно изучить все нюансы ниже, тогда вы сможете и сами найти лучшие для вас условия.

Самые выгодные вклады в 10 крупнейших банках России

От 2 000 000 руб. на 3 года

* Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов

Среди 10 топ крупнейших банков России открыть самый выгодный вклад в июне 2015 года теперь предлагает Росбанк, которому уступил свою позицию Россельхозбанк. При сроке в 3 года и сумме от 4 000 000 рублей здесь можно рассчитывать на 11,15% годовых (Процентная ставка по вкладу с учетом капитализации процентов). Более того, Россельхозбанк уступил свою позицию еще одному своему конкуренту Альфа Банку, который также поднял максимальную процентную ставку по вкладу.

А вот Сбербанк и Газпромбанк остались на своих местах удерживая свои последнии позиции. Также менее выгодным стал и вклад «Максимальный» банка Номос-Банк, но это никак не повлияло на его позиции в нашем рейтинге.

Как выбрать самый выгодный вклад?

Для этого нужно учитывать большой ряд параметров, о которых мы расскажем далее.

Выбираем надежный банк

Когда нам говорят, что это надежный банк, на ум обычно приходят несколько государственных банков (ВТБ24 или Сбербанк). Некоторые думают, что такие банки точно не обанкротятся. Люди несут туда свои сбережения, под не очень большой процент. Это не совсем правильно, ведь надежным можно считать любой банк, который стал участником в государственной системе страхования вкладов. Даже, если у такого банка отнимут лицензию, и он обанкротится, то вы получите свои сбережения. В таком случае, максимальная выплата по страховке составит 700 тыс. рублей.

Если вы выбираете сомнительный банк с большими процентами, то лучше будет разделить большую сумму (по 700 тыс. руб.) и вложить ее в несколько похожих банков.

Узнать как работает система страхования вкладов в России . а также какие банки, входят в систему страхования вкладов можно на сайте в интернете asv.org.ru.

Ищем выгодные вклады в вашем городе

Выбираем выгодную процентную ставку

Чтобы подобрать самую выгодную процентную ставку, мы предлагаем просмотреть подборку самых распространённых вариантов по сроку на:

Нужно правильно понимать, что самая высокая процентная ставка может быть не выгодной. Прочитав далее эту статью, вы можете понять, почему это так.

Существует прямая зависимость между суммой и процентом, который начисляется на нее. Важно понимать, что чем больше будет храниться сумма в банке, тем больше на нее будет начислен процент. Как правило, крупные банки могут устанавливать на вклады небольшую процентную ставку. В крупных же банках привлекают клиентов большими процентами вкладов. Тут нужно быть осторожным. Обязательно выясните, является ли такой банк надежным, участвует ли он в системе страхования. У средних организаций оптимальная процентная ставка колеблется от 9 до 13%.

Ставка бывает фиксированная и плавающая. Последний вариант может уменьшаться или увеличиваться в течение всего времени вклада.

Вклад с капитализацией процентов

Начисления процента бывает двух видов. Первый способ - это, когда проценты начисляются в конце периода вклада. При втором способе, проценты начисляются в конце определенных промежутков времени (например, ежеквартально). Происходит капитализация вклада, потому что проценты приплюсовываются к основной сумме. Если деньги прикладываются к основной сумме вклада, то для вкладчика это и будет самым выгодным условием, так как сумма вклада постоянно возрастает. А если сумма вклада возросла, то возрастет и сумма процента.

Вклад, когда можно частично снять или пополнить средства

Сейчас есть два вида банковских вкладов: до востребования и срочные. Первый вклад считается более удобным. Деньги можно снять в любой момент. Естественно, процент от вкладов будет наименьшим. Из практики видно, что доходность напрямую зависит от суммы вклада и срока его размещения. Самыми выгодными являются вклады, размещаемые на долгий срок. У таких вкладов отличная рентабельность.

Срочные вклады бывают накопительными и сберегательными. Первый вклад не пополняется. При втором варианте вклада деньги добавлять можно.

Нужно понимать, что если вы откроете срочный вклад, и вам потребуются деньги, то снять их можно будет, потеряв проценты.

Выбираем правильную валюту

Когда вы определились с вкладом, вам нужно выбрать денежную единицу вашего вклада. Наши банки предлагают низкую ставку по валютным вкладам. Большинство нашего населения старается открывать свои депозиты в рублях. Идеальный вариант - выбор валюты, которая прогнозируется с небольшим повышением. Посмотрите рейтинг вкладов в долларах США .

Хорошие экономисты предлагают разделить вклад на несколько видов валют. Многие банки сейчас предлагают населению "мультивалютные" депозиты.

Еще бывают вклады в драгоценных металлах. В таких вкладах используется платина, золото и серебро. Это будет правильным выбором, если планируется открыть вклад на большой длительный срок, так как цены на такие металлы постоянно стремятся вверх.

Перед подписанием договора тщательно его изучите. Конверсионные операции в банках, обычно, облагаются небольшим процентом. Это процент должен быть оговорен в вашем договоре. И всегда внимательно читайте то, что вы подписываете.

Источники:
bankdirect.pro, sberex.ru, www.eximb.com, subsidii.net, xn----8sbagluocjyk0a.xn--p1ai

Следующие записи:



19 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения