Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Активы и пассивный доход

Вклад 12 процентов в месяц



целей вам может подойти тот или иной тип вклада. Например, если вы можете позабыть на некоторое время о деньгах вообще и не хотите ежемесячно ходить в банк за получением процентов, то можете выбрать вклад с выплатой доходов в конце срока. Если же вы хотели бы ежемесячно получать дополнительные доходы для ведения бюджета, то есть смысл выбирать выплату процентов ежемесячно. Например, если вы положите в банк под 20% годовых сумму депозита в 150 000 гривен (сумма, которую по закону выплатит в случае ликвидации банка Фонд гарантирования вкладов физлиц), то ежемесячно будете получать вполне «весомые» 2500 гривен. При этом достаточное количество банков выплачивает проценты ежемесячно не через кассу банка или на текущий счет, а на пластиковую карту, то есть теоретически очереди для получения можно свести к очередям около банкомата.

Что касается выплаты процентов авансом, то она имеет пользу не только психологическую, но и практическую – в том случае, если деньги вам нужны срочно, а «в оборот» вы хотите пустить большую сумму. В конечном итоге такой депозит принесет вам больше денег, чем если бы вы положили на счет сумму меньше той, которую принесли, на те самые авансовые проценты. Пример. Вклад в 150 000 гривен за год при 20% годовых принесет вам 30 000 гривен процентов. Выбрав депозит с выплатой доходности авансом, вы заберете свои 30 000 гривен на следующий день после того, как принесете вклад в банк. Если же вы принесете в банк лишь 120 000 гривен, отняв нужные вам срочно 30 000 гривен заранее, то проценты за год составят 24 000 гривен, то есть на 6 000 гривен меньше.

Депозит с выплатой процентов в конце срока интересен тем, кто может себе позволить забыть о деньгах на весь срок вклада. Естественно, такой депозит для банков более удобен, поэтому и ставки по ним несколько выше. Например, по данным Издание, средняя по банкам ставка по депозитам сроком на год с выплатой в конце срока - 21,06% годовых, а с выплатой процентов ежемесячно - 20,58% годовых.

А вот если выбранный вами банк предлагает еще и капитализацию процентов – при которой проценты по вкладу начисляются за определенный период не только на сам вклад, но и на ранее начисленные проценты, и которая по факту также «выдает» вам проценты в конце вклада, то здесь стоит изучить предложения детальнее.

Главный принцип вкладов с капитализацией: чем дольше деньги лежат в банке, тем больше смысла имеет вклад – ведь тем большую доходность он принесет. Однако не всякий вклад, условием которого является капитализация, - самый выгодный с точки зрения доходности в одном и том же банке. Здесь действует еще один принцип: вклад с капитализацией однозначно выгоден лишь в том случае, если процентная ставка по нему такая же, как и по аналогичному вкладу с выплатой процентов в конце срока. Тогда первый принесет вам дополнительные 0,5-1,5 процентных пунктов в год. Однако как правило банки, предлагающие на выбор оба варианта одного и того же вклада, устанавливают на вклад с капитализацией ставку меньше, чем на простой вклад с выплатой процентов в конце срока. Поэтому не стоит выбирать капитализацию без глубокого анализа всех предложений в наличии у банка. В случае разных ставок рассчитать разницу самостоятельно можно по следующим формулам. Сумма процентов по депозиту с выплатой процентов в конце срока = сумма вклада * (1+ (процент по вкладу/12) * период вклада в месяцах); сумма процентов по депозиту с капитализацией = сумма вклада * (1 + (проценты по вкладу) / 12) ^ период вклада в месяцах.

Обратите внимание еще на то, что сам расчет капитализации может различаться в разных банках – например, периодами капитализации, - а это тоже влияет на доходность.

Если у вас нет определенных требований к размещенным средствам и сроку вклада, то можно выбирать по принципу доходности. На процентную ставку по вкладу влияет и срок депозита, и его тип. И хотя предпочтения банков за последние несколько лет немного менялись, тенденция все же осталась: чем дольше срок, тем выше ставка. Еще одно правило: больше доходность у тех вкладов, которые лежат в банке без права снятия. Например, по исследованию Издания, как видим из таблицы, на 16.11.2009 больше всего прибыли приносят депозиты с выплатой процентов в конце срока, которые пролежат в банке полтора года.

Вклад «Проценты на проценты (досроч. расторжение каждые 12 месяцев)»

Условия вклада «Проценты на проценты (досроч. расторжение каждые 12 месяцев)»

Выплата процентов происходит в конце срока вклада. Выплачиваемая сумма процентов добавляется к сумме вклада. Возможно пополнение вклада. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Проценты по вкладу «Проценты на проценты (досроч. расторжение каждые 12 месяцев)»

Процентные ставки по вкладу «Проценты на проценты (досроч. расторжение каждые 12 месяцев)» составляют 12,00% годовых в рублях, 4,50% годовых в долларах и 4,50% годовых в евро.

Задачи на расчет многократного внутригодового начисления процентов с целым числом лет

Задача №1. Вкладчик положил в банк сроком на 1 год 25 000 рублей, под 18% годовых с начислением процентов каждый месяц. Рассчитайте сумму к получению.

FV = 25000 * (1 + 0,18 / 12) 1*12 ;

FV = 29890 рублей.

Ответ. Через год вкладчик получит 29890 рублей.

Задача №2. При какой процентной ставке инвестор получит 6000 рублей, если срок инвестиции 7 лет, первоначальная инвестиция 1000 рублей, проценты начисляются раз в квартал?

Преобразуем формулу многократных внутригодовых начислений таким образом, чтобы выделить процентную ставку: r = ((FV / PV) 1/(n*m) -1) * m;

r = ((6000 / 1000) 1/(7*4) - 1) * 4;

r = 0,2643 или 26,43%.

Ответ. Инвестор получит запланированную сумму при ссудном проценте равном 26,43%.

Задача №3. На сколько выгоднее положить деньги в банк при начислении процентов каждый месяц, чем 1 раз в год, если ссудный процент составляет 9,2% и срок вклада 6 лет?

Будущая стоимость при начислении процентов каждый месяц определяется как:

FV12 = PV * (1 + 0,092 / 12) 12*6 ;

Будущая стоимость при начислении процентов 1 раз в год определяется как:

FV1 = PV * (1 + 0,092) 6 ;

Для определения выгодности найдем отношение FV12 к FV1, затем вычтем 1 и умножим на 100%.

FV12 / FV1 = (1 + 0,092 / 12) 12*6 / (1 + 0,092) 6 ;

FV12 / FV1 = 1,733 / 1,696 = 1,022;

(FV12 / FV1 - 1) * 100% = (1,022 - 1) * 100% = 2,2%.

Ответ. При вышеуказанных условиях выгода составит 2,2%.

Задача №4. Через сколько лет вкладчик получит 20 000 рублей, если процентная ставка равна 13,8%, первоначальный вклад 12 000 рублей, проценты начисляются 2 раза в месяц?

Преобразуем формулу многократных внутригодовых начислений таким образом, чтобы выделить срок вложения денег:

n = (log 1 + r / m (FV / PV)) / m;

n = (log 1 + 0,138/24 (20000 / 12000)) / 24;

n = 3,71 года.

Ответ. Вкладчик получит запланированную сумму через 3,71 года.

При расчете числа лет необходимо учитывать, что в формуле подразумевается целое число лет и цифры, рассчитываемые после запятой, имеют приблизительные значения, характеризующие близость к целому значению лет.

Задача №5. Какой вклад нужно сделать сейчас, чтобы через 3 года получить 23500 рублей, при процентной ставке 14,5% и начислении процентов каждый месяц?

Преобразуем формулу многократных внутригодовых начислений таким образом, чтобы выделить текущую стоимость вклада:

PV = FV / (1 + r / m ) n*m ;

PV = 23500 / (1 + 0,145 / 12) 3*12 ;

PV = 15250 рублей.

Ответ. Для получения требуемой суммы, при заданных условиях, необходимо сделать вклад в размере 15250 рублей.

Что ещё нужно знать о депозите «Спокойный»:

  • 80% от суммы вклада по депозиту в грн
  • 70% от суммы вклада по депозиту в долл. США или евро

Все овердрафты предоставляются в гривне

Процентная ставка по овердрафту 29,5% годовых *

*-Для владельцев пакетов услуг «Black Platinum» и «Premiere» ставку по овердрафту снижена на 0,5% годовых.

При пролонгации действующего вклада

0,5% годовых в евро

Действующие депозиты "Доходный" с установленной автоматической пролонгацией пролонгируются по % ставке, которая действует в день пролонгации по депозиту "Спокойный" с такими же условиями размещения.

Вместе с депозитом бесплатно открывается карточный пакет «Депозитный», который включает:

  • Текущий счет в валюте депозита, на который начисляются проценты и возвращается полная сумма депозита после его окончания
  • Бесплатная пластиковая карта Visa Classic Unembossed или MasterCard Standard Unembossed к текущему счету
  • Бесплатный Интернет-банкинг «ПУМБ online»

Пакет «Депозитный» открывается только клиентам, у которых нет другого пакета в Банке. Подробнее о пакете в пункте 10.3 Тарифы на обслуживание для физических лиц. При открытии депозита Вы можете выбрать любой другой карточный пакет Первого Украинского.

Денежные средства могут быть внесены на депозит в течение 5 дней после подписания депозитного договора. Срок депозита начинается с даты фактического зачисления суммы депозита на депозитный счет

Банковские вклады с выплатой процентов ежемесячно

13 сентября / 2012

Слово «рантье» имеет французские корни. В двух словах, оно означает человека, который может себе позволить жить на проценты . О таком образе жизни мечтают многие из нас. Но не все так просто. Сразу уточним, что для того, чтобы стать рантье, предстоит немало потрудиться и скопить капитал, который впоследствии можно положить в банк под проценты .

За свою историю человечество изобрело немало способов приумножения и сохранения денег. Один из самых свежих – покупка недвижимости в Москве с последующей сдачей в аренду. Доходы от аренды недвижимости в Москве настолько велики, что превосходят среднюю зарплату по России и позволяют собственникам московских квартир и офисов жить в свое удовольствие. В процентном же отношении к рыночной стоимости недвижимости сдача в аренду средней московской квартиры по расчетам IRN.RU приносит рантье около 4-6% годовых (без учета доходов от переоценки рыночной цены). Что в 2-3 раза ниже доходности, которую сейчас предлагают банки по вкладам в рублях. Поэтому неудивительно, что самым распространенным способом вложения капитала остается банковский вклад. Многие кредитные организации подстраиваются под состоятельных вкладчиков и предлагают им наиболее выгодные условия, которые сочетают в себе ежемесячный процент . высокую доходность и максимально удобные условия получения денег в течение срока действия договора банковского вклада.

Схема всех вкладов рантье предельно проста: клиент открывает в банке депозит на большую сумму денег и каждый месяц получает по нему проценты как зарплату.

Ежемесячная выплата процентов по рентным вкладам сегодня предлагается множеством российских кредитных организаций. Основным преимуществом этого вида вкладов, как мы уже сказали, является возможность периодического получения доходов. В случае, если на депозит размещена большая сумма денег, то и размер процентов по нему получается довольно внушительным. В случае, если размер ваших ежемесячных расходов не превышает сумму, получаемую по вкладу, то вы можете себя поздравить – вы являетесь финансово независимым человеком.

Впрочем, рантье не стоит забывать о том, что все вклады подвержены влиянию инфляции. Миллион рублей в 2000 году и в 2012 году существенно различаются по своей покупательной способности. Именно поэтому мы советуем снимать лишь часть процентов, причисляя остаток к основной сумме вклада. В этом случае рантье будет использовать лишь реальный доход и обеспечит себе безбедную жизнь в долгосрочной перспективе.

Большинство предложений российских банков для рантье положить деньги под проценты имеют следующие схожие черты:

1. Ставки по вкладам рантье ниже ставок по депозитам, по которым начисление и выплата процентов производятся в конце срока действия договора банковского вклада;

2. Как правило, по вкладам рантье не предусматривается возможность пополнения вклада или снятия части депозита до истечения срока договора;

3. При досрочном расторжении договора производится пересчет начисленных процентов по ставке, установленной для вкладов «до востребования». Как правило, это 0,1% годовых. Выплаченный ранее рентный доход будет удержан из суммы денег, подлежащих возврату.

Конечно, статья была бы неполной и нелогичной, если бы мы не проанализировали наиболее выгодные предложения банков и не дали бы вам совет, куда положить деньги под проценты .

Мы проанализировали условия по рентным вкладам в рублях российских банков из базы вкладов SBEREX.RU и представили их в двух таблицах, которые сгруппированы по срокам вкладов.

Источники:
tristar.com.ua, www.depcalc.ru, investment-analysis.ru, pumb.ua, sberex.ru

Следующие записи:



20 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения