Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Активы и пассивный доход

Динамика процентных ставок по вкладам



Изменение процентных ставок банковских депозитов за 2013 год

13.01.2015 Александр Махновецкий

Начиная с января 2013 года, мы ежемесячно публиковали подборку предложений по банковским депозитным вкладам, выбрав в качестве основного критерия максимальную процентную ставку, в том числе и с учетом капитализации. В настоящей публикации мы попытаемся проанализировать изменение усредненной процентной ставки в течение всего года.

Для усреднения мы взяли пять максимальных (с учетом капитализации) процентных ставок по рублевым вкладам и три по валютным. Результаты приведены в графиках 1-3.

График 1. Изменение средних процентных ставок по рублевым депозитам за 2013 год

График2. Изменение средних процентных ставок по депозитам в долларах США за 2013 год

График 3. Изменение средних процентных ставок по депозитам в евро за 2013 год

Интересно проанализировать динамику изменения процентных ставок в течение года. Рассмотрим процентные ставки по рублевым депозитам. За год они уменьшились на 8,3%, причем львиная доля этого изменения приходится на декабрь – 3,7%. Еще более впечатляющая картина по процентным ставкам с учетом капитализации (эффективным процентным ставкам). За год этот показатель снизился на 12,3%, причем за декабрь средняя эффективная процентная ставка упала на 5,7%! Никакими рыночными механизмами такую динамику объяснить нельзя. Ситуация станет понятной, если мы вспомним, что 20 ноября была отозвана лицензия у Мастер-Банка. В этот момент был запущен механизм революционного изменения российской банковской системы. Хорошо известно, что лучший способ прогресса – эволюция, но Россия всегда и во всем тяготеет к революциям.

Еще более впечатляющую динамику продемонстрировали процентные ставки по долларовым депозитным вкладам. За год они снизились на 20,2%, причем за последний месяц года – на 9%. Это объясняется, на наш взгляд, с одной стороны, теми процессами в банковском секторе, о которых говорилось выше, а с другой, ожидаемым в ближайшей перспективе снижением курса рубля, и перекладыванием россиянами своих сбережений в иностранную валюту (у нас наиболее популярен доллар США).

Что касается европейской валюты, то ее динамика за год не стала исключением. Процентные ставки по вкладам в евро за год снизились на 13,3%, за последний месяц года – на 4,3%.

Мы думаем, что в краткосрочной и среднесрочной перспективе процентные ставки по вкладам будут продолжать снижение, однако не такими быстрыми темпами, как в прошедшем декабре. В долгосрочной перспективе при развитии экономики России по худшему сценарию (очень низкий или даже отрицательный рост ВВП) процентные ставки по депозитам могут начать расти.

Главная > Мнения > Динамика ставок по депозитным вкладам: обзор недели

Динамика ставок по депозитным вкладам: обзор недели

10 ноября 2015 Просмотров: 1040

На сколько изменились ставки по депозитам ведущих банков Украины на прошедшей неделе, а также, на какие популярные акционные депозиты продлен срок действия - читайте в нашем еженедельном обзоре.

Укрсоцбанк снизил процентную ставку по депозиту "Активный" на 1 п.п. в гривне. Теперь на депозите с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения, вкладчик заработает 18% годовых на 3-х месячном сроке и 18,5% годовых на 6-и месячном сроке вклада. Управление счетом происходит с помощью платежной карточки. Минимальная сумма для открытия депозита - 100 гривен.

Также, Укрсоцбанк сделал доступным пополнение или оформление вкладов «Капитал» и «Классический» через систему интернет-банкинга «UniCredit Online» при наличии открытого текущего счета в валюте желаемого депозита. Онлайн открытие указанных вкладов дарит вкладчику прибавку к процентной ставке в размере +1% в гривне и +0,5% в долларах или евро.

Радикал Банк продлил до конца ноября действие акционного депозита «Валютный хит», о котором мы информировали ранее . С минимальной суммой в 200 долларов или евро на данном вкладе можно заработать 12%-12,5% годовых в долларах и 10%-10,5% в евро за весьма короткие сроки – от 1 до 3 месяцев. Выплата процентов по вкладу на выбор вкладчика – ежемесячно или в конце срока. В случае досрочного возврата части вклада проценты будут пересчитаны за фактический срок пользования вкладом по ставке в размере 50% от заявленной в договоре.

Ренессанс Капитал изменил депозитные ставки по ряду депозитов. К примеру, по вкладу «3 в 1» банк повысил доходность на 0,2-0,5 п.п. в долларах и евро до уровня 1,6%-4,3% годовых в долларах и 1,5%-3,1% в евро. Выплата процентов осуществляется ежемесячно или в конце срока, на выбор вкладчика. Возможные сроки размещения – 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев. Условия депозита предусматривают возможность пополнения и частичного снятия (до 50% от текущего остатка вклада).

По вкладу «Классический+» снижена доходность по евро на 0,4-0,6 п.п. до 2,5%-3,7% годовых в евро на сроках 3, 6, 9 и 12 месяцев. Вместе с тем, увеличено на 0,5 п.п. - до 5,7% - годовых ставку в долларах на сроке размещения 9 месяцев.

ОТП Банк понизил на 1 п.п. в долларах и 1,5 п.п. в евро ставки по Срочному депозиту с правом пополнения и выплатой процентов в конце срока на периоде размещения с 180 по 269 дней. Текущий уровень доходности вклада на указанном сроке составляет 3% годовых в долларах и 2% годовых в евро.

Вместе с тем, ОТП Банк продлил до конца месяца действие депозита "Комфортный " под 20% годовых в гривне, о котором мы упоминали ранее .

Банк Финансы и Кредит c 1 ноября 2015 года продлил действие акционного вклада "Новые деньги". Напомним, депозит "Новые деньги" можно оформить на 1, 3, 5, 7 или 12 месяцев под 25% годовых в гривне и 12,5% в долларах США. Оформить вклад "Новые деньги" имеют право Клиенты, которые на дату начала акции не имели вкладов в Банке в гривнах и долларах США, а также Клиенты, у которых общая сумма остатков на вкладных счетах в гривнах и долларах США по состоянию на дату размещения вклада "Новые деньги" не меньше общей суммы остатков на вкладных счетах в гривнах и долларах США на дату начала акции (в гривневом эквиваленте по курсу НБУ на дату размещения вклада "Новые деньги"). Действие акционного депозита заканчивается 31 декабря 2015 года.

Прогнозы динамики процентных ставок по кредитам в банках

Стоит ли ожидать и когда понижения ставок на автокредитование? Тенденция на 2-3 года.

Я слышал есть специальные кредитные программы для молодежи, например, когда процентную ставку оплачивает страна. Можете рассказать подробнее. Спасибо!

Да действительно, у нас в стране существует Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству, который реализует программу частичной компенсации процентных ставок коммерческих банков по жилищным кредитам для молодых людей.

По условиям программы, претенденты должны бать готовы уплатить первоначальный взнос – от 10% до 30% размера кредита и иметь стабильный заработок. В 2006 году Кабмин внес две поправки в условия предоставления частичной компенсации. Первая из них очертила круг соискателей теми, кто состоит на квартирном учете. Вторая поправка снизила срок предоставления компенсации до 5 лет.

www.molod-kredit.gov.ua, либо по адресу:01025, м.Київ, вул. Десятинна, 14, т/ф 270 64 55, e-mail: fond@fhb.kiev.ua.

Динамика изменения банками процентных ставок по вкладам в борьбе за клиента

Сравнивая между собой банковские стратегии привлечения клиентов в I квартале 2008 г. прошлого года и текущего, можно достаточно четко увидеть, как менялось отношение кредитно-финансовых организаций к такой сфере деятельности, как депозиты физических лиц. Если в I квартале 2008 г. ситуация с вкладами населения относится к традиционно нормально функционирующему направлению, а усилия банков направлены на максимально эффективные продажи кредитов потребителям, то спустя год – картина противоположная.

«Опасаясь, что экономический кризис спровоцирует отток клиентов (а во многих банках был зафиксирован реальный отток пассивов частных клиентов), банки начали работать на их привлечение, и процентные ставки по вкладам пошли вверх, – рассказывает Елена Махота, член правления, вице-президент Промсвязьбанка. – Тенденция повышения процентных ставок сохранилась вплоть до конца первого полугодия 2009 г.». Этот рубеж отмечает большинство экспертов: середину лета прошлого года, действительно, можно отнести к переломному моменту в планировании банковских стратегий.

У кредитно-финансовых организаций постепенно начинает исчезать острая необходимость в привлечении больших объемов «частных» денег. Кроме того, стоимость заемных средств для банков заметно снижается. Сегодняшнюю ситуацию с депозитами гораздо проще сравнивать не с той, что сложилась по итогам I квартала 2009 г. а, как ни странно, с той, что царила в апреле 2008 г. В данный момент банки стремятся размещать средства, то есть выдавать кредиты, в то время как в прошлом году, наоборот, нацеленность была на привлечение вкладчиков в банк.

Давайте сделаем практические выводы из тех теоретических положений, которые нам удалось только что очертить: разберемся, что делать простому потребителю, желающему сегодня максимально выгодно разместить свои деньги в банке. Под максимально выгодными условиями размещения средств будем иметь в виду годовые проценты по вкладам, превышающие уровень инфляции в нашей стране. Аналитики в нынешней ситуации советуют банковским клиентам быстрее определяться с выбором депозита, поскольку тенденции, которые проявились в конце 2009 г. еще долго будут сохранять свое постоянство. «Тем, кто хочет разместить деньги в банке под более-менее высокую процентную ставку, лучше поторопиться: в ближайшем будущем ставки будут только снижаться, – убежден Павел Пицик, начальник управления розничных банковских продуктов ОАО «Русь-Банк». – А значит, от инфляции вклады уже вряд ли уберегут».

Благодаря принятым всесторонним антикризисным мерам, как со стороны государства, так и со стороны самих кредитно-финансовых организаций, в конце лета – осенью прошлого года ситуация с объемом привлеченных ресурсов начала исправляться. Сохранять в наши дни высокие годовые проценты по вкладам уже не представляется возможным. Все действующие кредитно-финансовые организации нашей страны в этом смысле придерживаются рекомендаций ЦБ и, начиная с октября 2009 г. уже неоднократно снижали ставки по депозитам.

Высокие проценты по вкладам влекут за собой повышение ставок по кредитам. Такое положение дел отрицательно сказывается, как на деятельности банков, так и на экономике страны в целом, так как сдерживает деятельность реального сектора, а кредитно-финансовые организации по истечении срока вклада обязаны выплатить клиентам высокий процент. Все это влечет за собой потерю устойчивости банка. «После прохождения сложного этапа кризиса банковская система начинает вновь наращивать кредитование, а значит, для нее снова актуализируется вопрос удешевления привлекаемых ресурсов, – разъясняет Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц. – Это важно для установления минимально возможной ставки по кредитам, поэтому банки снижают ставки по депозитам».

Вернемся к выявлению идеальных параметров вклада сегодня: на что, помимо процентной ставки, нужно ориентироваться потенциальному клиенту, желающему разместить свои деньги с максимальной выгодой для себя. Согласно советам Павла Пицика, прежде всего необходимо определиться с целью открытия вклада: накопление или сбережение. Если вкладчик хочет сберечь средства и получить максимальный фиксированный доход, можно разместить деньги на срок от года. По таким вкладам и ставка выше, и на фоне постоянного снижения доходности по депозиту появляется возможность зафиксировать высокий процент на длительный срок. Часто именно поэтому лучше сразу положить деньги на продолжительное время – год, а лучше два-три. Ведь вполне вероятно, что по прошествии 12 месяцев вам смогут продлить договор лишь на менее выгодных условиях.

Тем вкладчикам, которые планируют накопить, скажем, на первоначальный взнос в ипотеку, нужно выбирать депозит с возможностью пополнения, тогда в течение срока действия договора клиент сможет вносить дополнительные суммы на счет и планомерно идти к своей цели. Но нужно учитывать, что ставки по таким вкладам несколько ниже сбережений с фиксированной доходностью. Елена Махота в своих разъяснениях по поводу выбора лучшего депозита просит учитывать, что вероятность дальнейшего снижения процентных ставок по вкладам сохраняется, таким образом, потребителям можно посоветовать остановиться на вкладе с опцией пополнения.

В условиях снижающихся процентов зафиксировать ставку по депозиту и иметь возможность пополнять его – отличный вариант для накопления и сохранения капитала, как она полагает. Таким образом, алгоритм продуманного выбора вида сбережения сегодня укладывается в формулу: «цель, проценты, опции депозита, срок, банк». Расшифровав для себя каждое указанное слово, вы однозначно разместите деньги с выгодой для собственного будущего.

Вклады

Динамика процентных ставок по кредитам и вкладам

30 июня 2011

Последнее время динамика процентных ставок физическим лицам по кредитам и депозитам остается почти неизменной. Казалось бы, кризис миновал финансовые учреждения относительно давно, ставки по депозитам, соответственно, снизились в один миг, а вот ставки по кредитам снижаются неохотно.

Во время экономического кризиса у банков не произошло оттока вкладчиков, оно и понятно: взвинтив процентные ставки до 15% и выше, банки не только сохранили клиентов, но и привлекли много других. Сейчас же, по данным «РБК. Личные финансы», средняя ставка по вкладам в рублях на 12 месяцев составляет 7,6% годовых, в долларах эта ставка ровняется 4,5% годовых, а в евро 4,3%.

Несмотря на рассуждения многих специалистов еще в начале года о том, что ставки по вкладам снижаться не будут, а будут сохранятся на прежних уровнях (+\- полпроцента), этого не произошло. Ставки по вкладам продолжают постепенно снижаться.

Чего, собственно, не скажешь о ставках по кредитам – да, снизились, но в динамике со вкладами это просто несопоставимо. Ставки по автокредитованию до сих пор не могут вернуться на свой прежний уровень 10–11% и до сих пор в среднем составляют 15–16%.

Ипотечные ставки также оставляют желать лучшего. Средний процент на сегодня – 13–14%, казалось бы, немного, однако, если учесть стоимость недвижимости на сегодня, такой процент можно легко считать грабительским. То же самое можно сказать и о кредитах под залог чего-либо, и о кредитах для бизнеса.

Ниже приведена таблица средних процентных ставок по кредитам и депозитам по состоянию на 30.06.2011, приведенная «РБК. Личные финансы».

Источники:
rostsber.ru, www.banki.ua, banker.ua, www.sravni.ru, lf.rbc.ru

Следующие записи:



20 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения